近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。業(yè)界普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了融資門檻，突破了場地限制，流程上更便捷，能有效解決小微企業(yè)的“融資難”問題。然而，記者采訪發(fā)現(xiàn)，由于缺少抵押物，融資成本高企以及存在信息泄露風(fēng)險，不少小微企業(yè)主對風(fēng)頭正盛的互聯(lián)網(wǎng)金融“敬而遠(yuǎn)之”。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)頭正勁

　　隨著阿里貸、拍拍貸、宜信等互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺逐漸趨于成熟，蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融“攪動”著傳統(tǒng)金融格局。據(jù)統(tǒng)計，目前互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模已達(dá)每年上億元。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)數(shù)量占我國企業(yè)總數(shù)90%以上，創(chuàng)造了80%的就業(yè)崗位和50%的稅收，在解決就業(yè)、增加收入、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中都起著不可替代的作用。然而，“融資難”一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的一個難題。

　　2012年，重慶市渝中區(qū)的張程創(chuàng)辦了一家主營服裝的小微企業(yè)，公司成立以來，資金來源主要是重慶市政府對小微企業(yè)提供的政策性優(yōu)惠貸款。“我現(xiàn)在準(zhǔn)備擴(kuò)大公司的經(jīng)營規(guī)模，資金上至少還有30萬元的缺口，現(xiàn)在是年末，各大銀行已基本停貸，只能等著，看明年能不能貸到。”張程無奈地說。

　　當(dāng)記者問到為何不通過互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來融資時，張程不停地?fù)u頭。“互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在很熱，但對于小微企業(yè)的融資卻起不到太大作用。”他說，“例如，不少P2P網(wǎng)貸平臺月息1.6%的貸款雖然比普通小貸公司優(yōu)惠一些，但還是高出銀行利率一倍，我們這樣的小微企業(yè)根本無法承受。”

　　與張程有類似想法的小微企業(yè)主不在少數(shù)。記者采訪多名小微型企業(yè)主發(fā)現(xiàn)，他們普遍對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反應(yīng)冷淡，認(rèn)為方興未艾的互聯(lián)網(wǎng)金融并未給“融資難”的小微企業(yè)帶來多少幫助。

　　利率高、要抵押、信息易泄露

　　一邊是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，一邊卻是“融資難”的小微企業(yè)反應(yīng)冷淡，為何會出現(xiàn)如此情形?

　　互聯(lián)網(wǎng)融資的高利率是一個重要原因。2012年，本科畢業(yè)的王帥在成都創(chuàng)辦了一家手機(jī)游戲開發(fā)公司，當(dāng)公司面臨資金缺口時只能向父母借。“如果可以貸款，我也愿意自力更生，但是銀行貸款很難，網(wǎng)貸的年利率要超過20%，如果貸的時間長，利息就能把公司拖垮。”

　　除了高利率，網(wǎng)貸的不確定因素還有很多。“貸款審核方面，互聯(lián)網(wǎng)融資要求企業(yè)要么有抵押物，要么必須有足夠大的商業(yè)流水。”張程說，“但我的公司只做渠道銷售，沒有固定資產(chǎn)可以抵押，每個月最多三四萬元的商業(yè)流水，根本就貸不到幾個錢。”

　　除此以外，互聯(lián)網(wǎng)融資的信息泄露風(fēng)險也是小微企業(yè)主的一大顧慮。王帥說，之前在網(wǎng)貸平臺咨詢時，信貸員讓他將所有公司經(jīng)營信息上傳審核，為打消我的疑慮，對方將另一家公司的經(jīng)營信息打包發(fā)了過來，工商執(zhí)照、賬單流水等關(guān)鍵信息一應(yīng)俱全。“他本來是為了打消我的疑慮，卻輕易就泄露了另一家公司的信息。”

　　完善通用征信體系

　　針對小微企業(yè)冷對互聯(lián)網(wǎng)金融的情況，相關(guān)專家認(rèn)為，完善通用征信體系，建立更有針對性的監(jiān)管體系勢在必行。

　　中國三星經(jīng)濟(jì)研究院產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略一組首席研究員、新加坡國立大學(xué)金融學(xué)博士文華認(rèn)為，當(dāng)前市場很少從需求方角度出發(fā)，針對不同企業(yè)群體開發(fā)出適合各自特點(diǎn)的融資產(chǎn)品。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國金融發(fā)展研究院副院長同生輝教授表示，在美國，互聯(lián)網(wǎng)金融針對小微企業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新是依托于自身健全的征信體系，而我國的征信體系并不完善，小微企業(yè)如果沒有信用評級評分，就很難通過非信用的方式去獲取小額資金。

　　針對客戶信息泄露的問題，同生輝建議，網(wǎng)貸平臺自身一方面要加強(qiáng)對人員的管理，另一方面要對貸款企業(yè)信息的分級管理。“例如對于企業(yè)的商業(yè)流水和營業(yè)執(zhí)照信息，應(yīng)賦予前者更高的密級，需要更高的權(quán)限才能查詢，在一定程度上降低信息泄露的風(fēng)險。”

　　“從根本上講，想要互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，需要建立起一套更有針對性的監(jiān)管體系。”同生輝表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是同一套監(jiān)管體系，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展以及問題的逐漸顯現(xiàn)，這一局面應(yīng)該有所改變。