隨著銀行基準(zhǔn)利率的降低，“寶寶”產(chǎn)品的收益水平也將進(jìn)一步降低。如今，已經(jīng)有部分“寶寶”產(chǎn)品的收益跌入“2”時(shí)代，更多的在3%的邊緣徘徊。相比2014年初6%以上的盛況，早已一去不回。

　　如果你還有大筆資金留戀在“寶寶”產(chǎn)品中，建議盡快選擇其他投資途徑。

　　從流動(dòng)性考慮，銀行開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是種相對(duì)不錯(cuò)的選擇。相比固定期限的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式產(chǎn)品有著靈活支取的特點(diǎn)，同時(shí)安全性有保障，收益較多數(shù)“寶寶”產(chǎn)品更高。

　　這類產(chǎn)品同樣可以通過(guò)直銷銀行購(gòu)買，即便需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)做首次認(rèn)購(gòu)的確認(rèn)，也不會(huì)太麻煩，之后的所有操作都可以線上進(jìn)行。另外，當(dāng)流動(dòng)性需求降低時(shí)，也能非常方便地直接購(gòu)買封閉式的理財(cái)產(chǎn)品，獲得更高的理財(cái)收益。

　　盡管降息后，P2P網(wǎng)貸的收益水平不會(huì)驟降，但下行壓力會(huì)隨著流動(dòng)性的釋放增大，很可能出現(xiàn)緩降調(diào)整。

　　事實(shí)上，隨著行業(yè)的不斷規(guī)范和大機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，P2P的收益率已經(jīng)較瘋狂時(shí)期下降過(guò)半。早期出現(xiàn)過(guò)的40%甚至更高收益產(chǎn)品早就難覓蹤影，大平臺(tái)的普遍收益水平在8%?12%。如果此時(shí)，突然有高收益平臺(tái)出現(xiàn)在你面前，那么在短暫心動(dòng)過(guò)后，別忘了多幾個(gè)問(wèn)號(hào)。

　　畢竟，與其他投資相比，P2P最大的風(fēng)險(xiǎn)可能是本金的完全損失。平臺(tái)跑路、倒閉導(dǎo)致事件的不斷發(fā)生，是給予投資者的一次次警示。如果你無(wú)法確定平臺(tái)的可信度、風(fēng)控能力、標(biāo)的的安全性，那么最好避開(kāi)這類平臺(tái)，即便它所給出的收益水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利率、理財(cái)產(chǎn)品收益。

　　另外，在比較靠譜的P2P平臺(tái)投資，也不建議一次性投入太多資金，最好采用分散投資的原則。

　　同時(shí)也不要在一個(gè)項(xiàng)目里放過(guò)多資金，就算是靠譜的平臺(tái)也可能出現(xiàn)不靠譜的項(xiàng)目，一旦逾期，要追回本金和收益是需要時(shí)間的，所以要盡量避免大筆資金被套牢的風(fēng)險(xiǎn)。

　　過(guò)去，無(wú)論在哪家銀行存款，收益都差不多，大銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)吸引客戶。可現(xiàn)在情況不同了，隨著利率上浮的打開(kāi)，不同銀行之間的存款收益差距很可能會(huì)長(zhǎng)期保持。存款，不好好算算賬，真的會(huì)越存越窮。

　　相對(duì)來(lái)說(shuō)，收益第一梯隊(duì)是城商銀行，整體表現(xiàn)良好。股份制銀行給出的存款利率也不錯(cuò)。而利率相對(duì)缺乏吸引力的則是工行、農(nóng)行、中行、建行、交行組成的五大行梯隊(duì)。在各期利率上都步調(diào)一致，三個(gè)月1.35%、六個(gè)月1.55%、一年1.75%、兩年2.25%、三年2.75%。