家庭資產(chǎn)重心需調(diào)整

　　首先，從宏觀(guān)上看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)行，以往依靠投資拉動(dòng)地價(jià)，進(jìn)而推動(dòng)房?jī)r(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購(gòu)、利率上調(diào)、房產(chǎn)稅等各類(lèi)宏觀(guān)調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢(qián)效應(yīng)”減弱甚至消失，那么房產(chǎn)的流動(dòng)性將一落千丈。

　　根據(jù)我們這些年來(lái)收到的讀者家庭財(cái)務(wù)狀況分析表，以及采訪(fǎng)過(guò)程中接觸到的各類(lèi)家庭情況來(lái)看，除非沒(méi)買(mǎi)過(guò)房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)（主要為住宅房產(chǎn)）的比例往往高達(dá)70%甚至80%、90%，具有強(qiáng)流動(dòng)性的金融類(lèi)資產(chǎn)比例往往偏低。

　　但如果我們真的進(jìn)入經(jīng)濟(jì)滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無(wú)濟(jì)于事，因?yàn)榉慨a(chǎn)的流動(dòng)性會(huì)很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)生活所需的各類(lèi)資金，就比較困難了。而且很多時(shí)候，說(shuō)起來(lái)，你可能還是個(gè)不錯(cuò)的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤(pán)點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)，你或許會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機(jī)。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過(guò)高，流動(dòng)資產(chǎn)比例過(guò)低，就要注意逐步調(diào)整了。  {page_break}

　　設(shè)置緊急備用金

　　在增加家庭資產(chǎn)總體的流動(dòng)性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。

　　這筆家庭緊急備用金通常以流動(dòng)性最強(qiáng)的活期存款或者貨幣市場(chǎng)基金形式來(lái)儲(chǔ)備。

　　建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開(kāi)支的3~6倍為宜。如果家庭負(fù)債比例特別高的，這個(gè)備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢(qián)不能省，也不能挪作日常隨意消費(fèi)。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財(cái)務(wù)的一個(gè)“安全閥”。一旦發(fā)生暫時(shí)性失業(yè)，或碰上臨時(shí)破壞性支出，這個(gè)“安全閥”可供臨時(shí)“救救急”，不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外特別要多提醒一句，因?yàn)樵谀壳暗穆殘?chǎng)中，高等職位空缺數(shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動(dòng)或被動(dòng)失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲(chǔ)備到家庭日常月支出的12倍左右。  {page_break}

　　見(jiàn)縫插針尋求更好收益

　　高流動(dòng)性的資產(chǎn)，有時(shí)候也可以通過(guò)一些投資手段來(lái)獲得較客觀(guān)的收益水平。見(jiàn)縫插針，積極投資，比被動(dòng)挨打顯然要高明得多。

　　如果手中流動(dòng)資產(chǎn)較多，個(gè)人投資者也可以嘗試一下國(guó)債逆回購(gòu)操作。按照我國(guó)證券市場(chǎng)的規(guī)定，只有機(jī)構(gòu)賬戶(hù)才可進(jìn)行國(guó)債回購(gòu)的操作，普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)，也就是說(shuō)把自己的錢(qián)借給市場(chǎng)上的機(jī)構(gòu)以獲得一定的利息收益。

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，國(guó)債逆回購(gòu)的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說(shuō)，個(gè)人通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購(gòu)方，也就是貸款人用自己的國(guó)債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國(guó)債逆回購(gòu)也相當(dāng)便捷，無(wú)需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶(hù)，直接在證券賬戶(hù)中就可進(jìn)行交易操作。

　　事實(shí)上，國(guó)債回購(gòu)利率與資金市場(chǎng)的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個(gè)月末、季末前夕，國(guó)債回購(gòu)利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜“高息攬儲(chǔ)”的時(shí)間，市場(chǎng)上的資金需求量較大，此時(shí)進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)操作，收益率也往往能高些。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時(shí)搬家到銀行更高的收益。