盤點(diǎn)兩款產(chǎn)品的最大特色，就是審批速度快。據(jù)介紹，京東商城的“京保貝”線上完成審批、風(fēng)險控制和放款，全過程最快只需3分鐘。即使由浦發(fā)銀行研發(fā)的“電商通2.0”，在資料齊全的情況下，客戶貸款通過審批最快也只需10分鐘。

　　為什么速度能做到如此之快?主要得益于大數(shù)據(jù)分析。據(jù)了解，“京保貝”是通過對京東平臺上采購、銷售、財務(wù)等數(shù)據(jù)進(jìn)行集成和處理，進(jìn)而完成自動化審批和風(fēng)險控制。

　　浦發(fā)銀行雖然無法直接拿到電商交易數(shù)據(jù)，但是通過與電商ERP解決方案服務(wù)商E店寶合作，間接獲得了電商的交易信息。據(jù)介紹，在今年天貓“雙十一”促銷中，大約四分之一的交易是基于E店寶進(jìn)行的。浦發(fā)銀行表示，未來還可能與快遞公司合作，通過電商的快遞出貨量來判斷其整體經(jīng)營情況。

　　2010年阿里小貸公司成立后，包括京東、蘇寧等電商平臺也接連開啟相關(guān)業(yè)務(wù)。6月份，京東創(chuàng)始人劉強(qiáng)東就表示，互聯(lián)網(wǎng)金融與物流平臺、技術(shù)平臺將成京東新業(yè)務(wù)方向。8月份蘇寧也證實(shí)籌建銀行，為上游中小型供應(yīng)商提供金融扶持是主要目的之一。

　　電商平臺提供金融服務(wù)，一方面是為了更好為電商服務(wù)，另一方面也成了新的生財之道。億邦動力網(wǎng)總編輯賈鵬雷表示，“整體上看，目前線上經(jīng)營的成本已經(jīng)不比線下低，甚至可能更高。因?yàn)殡娚桃冻龃罅咳肆?、技術(shù)成本，靠賺電商的差價和服務(wù)費(fèi)已經(jīng)難以支撐平臺運(yùn)作”。所以，金融服務(wù)很有可能成為電商盈利的新途徑。

　　據(jù)了解，阿里小貸的年化貸款利率是18%，“京保貝”的年化貸款利率是10%。雖然這不算暴利，但是由于較快的周轉(zhuǎn)率和較低的不良率，這自然成了“旱澇保收”的利潤來源。

　　不過，浦發(fā)銀行的加入表明，原本屬于電商平臺“自留地”的電商小貸，正在被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所蠶食。

　　雖然電商平臺掌握了大量的數(shù)據(jù)，但是手中畢竟缺少錢。根據(jù)央行與銀監(jiān)會的規(guī)定，小貸公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資的錢不得超過注冊資本的50%。這意味著電商做小貸的資金規(guī)模難以做大，只能利用自有資金為主。而京東做“京保貝”的錢，不過是從銀行獲得的授信，規(guī)模也相對有限。一旦銀行通過第三方掌握交易數(shù)據(jù)，完全可以繞過電商平臺，直接分享電商小貸的蛋糕。

　　值得一提的是，目前電商之所以求“資”若渴，與電商平臺頻繁促銷有關(guān)。每次促銷前，電商都不得不提前大量備貨，對于中小商家來說，這自然容易導(dǎo)致資金緊張。在此背景下，電商平臺紛紛推出小貸業(yè)務(wù)，所以有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這是“侵占中小商家利潤之舉”。

　　銀行的側(cè)面包抄自然會影響電商平臺對信息和資金的壟斷權(quán)，電商平臺將采取何種應(yīng)對措施還有待觀察。