近年來，以“存款變保險，存單變保單”為代表的壽險銷售誤導(dǎo)漸成保險消費者投訴重災(zāi)區(qū)，損害消費者利益同時，也嚴(yán)重影響保險行業(yè)誠信形象。今年初以來，各地監(jiān)管部門紛紛將治理保險銷售誤導(dǎo)工作放在突出位置，維護(hù)消費者利益，規(guī)范市場秩序。

　　消費者

　　購理財產(chǎn)品結(jié)果是保險

　　52歲的哈爾濱市民王女士3年前購買的價值1萬元“理財產(chǎn)品”，用錢時卻發(fā)現(xiàn)是一份保險，非但沒有享受到購買時承諾的“高利率”和“分紅”，反而損失六七百元。

　　王女士回憶，2009年，自己拿著剛攢下的1萬元現(xiàn)金到家附近工商銀行(601398,股吧)存款。等號排隊時，一位身著銀行制服工作人員向她介紹一種“新出的理財產(chǎn)品”，利息比儲蓄高，還有分紅。得知王女士打算存3年，這位工作人員說：“我?guī)湍戕k期限長一點，存時間越長越好，到時想取也可以取。”

　　“他沒說明白，我也沒聽明白。”王女士說，手續(xù)全都在銀行柜臺辦理，簽完字回去細(xì)看，才發(fā)現(xiàn)自己購買的實際是一份名為“平安金彩人生兩全保險(萬能型)”的保單，具體有什么權(quán)益自己也不清楚。今年初，王女士前去取現(xiàn)，卻被告知保險尚未到期，只能自愿申請?zhí)崆巴吮＃?年收益僅約300元，按照當(dāng)時利率計算，反而損失六七百元。

　　銷售誤導(dǎo)

　　成壽險銷售主要問題

　　黑龍江保監(jiān)局局長劉峰說，隨著保險市場競爭不斷加劇，銷售誤導(dǎo)成為當(dāng)前壽險銷售的主要問題，不但損害消費者合法權(quán)益，還制約保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　黑龍江保監(jiān)局壽險處處長郭冬青介紹，保險銷售誤導(dǎo)行為的突出表現(xiàn)形式：一是夸大分紅、投連、萬能等投資型產(chǎn)品的滿期收益，給付時又難以兌現(xiàn)承諾;二是在老百姓不知情的情況下將“存款單”變成“保險單”，當(dāng)老百姓急需用錢時則要扣除一定費用;三是隱瞞分紅產(chǎn)品的不確定性、投連險的投資風(fēng)險、退保損失、猶豫期權(quán)利、費用扣除等重要事項;四是向一些收入不高、不具備相應(yīng)風(fēng)險承受能力的老百姓銷售投連、萬能等投資型產(chǎn)品，或者向不具備持續(xù)購買能力的老百姓銷售期交型銀行保險產(chǎn)品。

　　專家建議

　　消費者應(yīng)堅持理性消費

　　劉峰介紹，黑龍江保監(jiān)局已把治理壽險銷售誤導(dǎo)作為今年監(jiān)管工作首位，出臺了《關(guān)于加強治理壽險銷售誤導(dǎo)工作的意見》。“對查實的誤導(dǎo)問題，將堅持機構(gòu)與人員并處，加大打擊力度。”

　　郭冬青建議，消費者應(yīng)堅持理性消費，在購買保險前應(yīng)充分了解該產(chǎn)品是否符合自身需求。首先，購買時要認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，充分了解該保險產(chǎn)品。第二，消費者在拿到保險合同后10日內(nèi)為猶豫期，猶豫期內(nèi)退保只收取10元左右工本費。第三，《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定，保險公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)對客戶進(jìn)行回訪，主要采用電話回訪方式，消費者應(yīng)充分利用回訪機會，了解所購買保險產(chǎn)品，確定是否符合自身需求。

　　黑龍江保險行業(yè)協(xié)會提示，消費者如遇到嚴(yán)重誤導(dǎo)情況，可向保險公司、監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會投訴。