中國銀行業(yè)，釋放出不少可供細(xì)究的信號(hào)。

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2011年3月末，我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2635億元，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外合訂本外幣資產(chǎn)總額約101.2萬億元，比上年同期增長18.9%。

　　在“百萬億”資產(chǎn)大關(guān)背后，首先看到的是商業(yè)銀行不間斷地股份制改革探索及改革帶來的巨大變化。去年，隨著成功登陸Ａ股和Ｈ股市場，農(nóng)業(yè)銀行成為四大國有商業(yè)銀行上市的收官之作。與此同時(shí)，光大銀行以“光速”在上交所掛牌，與其他15家上市銀行同臺(tái)博弈。而緊隨其后，還有不少城商行躍躍欲試，想要投身股市一決高下。

　　2010年，我國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了有史以來最大規(guī)模的融資，16家上市銀行中的14家完成融資，總共募集資金超過3413億元。

　　在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)猛增的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也在不斷提高。2011年一季度，我國商業(yè)銀行不良貸款余額為4333億元，比去年末下降3億元；不良貸款率1.1%，與去年末水平持平。

　　但在亮麗業(yè)績之后，仍能感受到銀行業(yè)今后的經(jīng)營壓力。當(dāng)下利率市場化和大型企業(yè)金融脫媒不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款收益承壓越來越大，不少銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營結(jié)構(gòu)，探尋經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

　　工行、中行等大型商業(yè)銀行主動(dòng)增加中小企業(yè)貸款規(guī)模，并宣稱不設(shè)上限，向中小企業(yè)這片“藍(lán)海”挺進(jìn)。與此同時(shí)，部分股份制商業(yè)銀行也多依托集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢，與集團(tuán)旗下證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)聯(lián)手，發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，解決時(shí)下資金面緊張問題，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額49.8萬億元，增長13.8%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額15.9萬億元，增長25.2%。

　　與此同時(shí)，監(jiān)管層陸續(xù)出臺(tái)新規(guī)，流動(dòng)性調(diào)控不斷加碼，已經(jīng)獲得階段性成就的銀行業(yè)，今年仍面臨不少挑戰(zhàn)。

　　12日晚間，央行自2010年以來第11次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)后，大型銀行存準(zhǔn)率再創(chuàng)歷史高點(diǎn)21%，中小金融機(jī)構(gòu)將達(dá)到17.5%。在今年存款壓力明顯高于去年的情況下，商業(yè)銀行流動(dòng)性管理面臨大考。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款增加3377億元，同比少增8325億元，其中，居民存款凈減少4678億元。加之，日均存貸比監(jiān)控６月或?qū)⒄綄?shí)施，這對(duì)于習(xí)慣了時(shí)點(diǎn)沖貸的商業(yè)銀行著實(shí)打擊不小。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在存款競爭壓力加劇下，攬儲(chǔ)大戰(zhàn)將愈演愈烈，監(jiān)管層加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)管將迫使銀行加強(qiáng)流動(dòng)性日常管理和精細(xì)化經(jīng)營。

　　在商業(yè)銀行流動(dòng)性“缺血”的同時(shí)，資本“缺血”也日益凸顯。今年一季度，商業(yè)銀行資本充足率為11.8%，核心資本充足率為9.8%，分別比2010年末下降0.4和0.3個(gè)百分點(diǎn)，市場擔(dān)心銀行再融資將成氣候。

　　日前，銀監(jiān)會(huì)公布的監(jiān)管新規(guī)提出，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。其中中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求比過去提高0.5%，中小銀行將倍感融資壓力。

　　雖然銀監(jiān)會(huì)表示，目前國內(nèi)主要銀行已經(jīng)達(dá)到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行無需大規(guī)模補(bǔ)充資本。但從長期來看，為支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長速度，商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補(bǔ)充需求。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，解決銀行“融資怪圈”問題，需要金融體制綜合改革。“可進(jìn)一步提高直接融資比重，降低信貸投放壓力，這樣銀行才能更專注于轉(zhuǎn)型、盤活資產(chǎn)、提高中間業(yè)務(wù)收入。”中國銀行中行戰(zhàn)略發(fā)展部副經(jīng)理宗良建議。

　　此外，此次公布的數(shù)據(jù)顯示，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額8.1萬億元，增長34.4%，遠(yuǎn)超出大行和股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)增速。因此，有人提出對(duì)城商行資產(chǎn)迅速擴(kuò)張的憂慮。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)未來將從資本水平、公司治理、風(fēng)控能力、ＩＴ建設(shè)等多個(gè)方面進(jìn)行后評(píng)估，審慎推進(jìn)城商行跨區(qū)域經(jīng)營。

　　此前，監(jiān)管部門還對(duì)貸款管理粗放、中長期貸款行業(yè)集中度高、融資平臺(tái)貸款清理難度大、房地產(chǎn)市場存在非理性因素等風(fēng)險(xiǎn)多次提出警示，引起各家銀行和市場的廣泛關(guān)注。突破“百萬億”大關(guān)之后，我國銀行業(yè)若想延續(xù)成就，還需審慎經(jīng)營，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的精細(xì)化水平。