有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2010年底，我國(guó)百姓資本積累正不斷增加，但高通脹也在不斷稀釋日益增長(zhǎng)的百姓財(cái)富。面對(duì)眾多的投資理財(cái)產(chǎn)品，如何在即將到來(lái)的2011年使自己的財(cái)產(chǎn)保值增值，百姓面臨新的抉擇。

　　儲(chǔ)蓄期宜短不宜長(zhǎng)

　　長(zhǎng)期來(lái)，我國(guó)百姓都有儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)習(xí)慣，按現(xiàn)行利率標(biāo)準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄時(shí)間長(zhǎng)短決定利率的高低，一般情況下，人們更多的會(huì)選擇長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。但2011年就不一定了，因?yàn)樾碌囊荒?，總體物價(jià)還會(huì)上漲，通脹還會(huì)加劇，按照專(zhuān)家的預(yù)測(cè)，2011年物價(jià)上漲會(huì)在4%左右，這已大大高于目前一年期儲(chǔ)蓄2.5%的利率水平。在高通脹下，雖然央行把調(diào)高存款準(zhǔn)備金率作為主打牌，但調(diào)高利率的可能性仍然很大。按照儲(chǔ)蓄規(guī)則，一存定終身，利率不再上調(diào)，所以在利率上調(diào)預(yù)期中，百姓存長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，面臨收益減少的風(fēng)險(xiǎn)，因此，新一年儲(chǔ)蓄期宜短不宜長(zhǎng)。

　　股票投資重在七行業(yè)

　　隨著我國(guó)股市20年大擴(kuò)張，股票投資已成為百姓理財(cái)?shù)闹匾x擇。實(shí)踐證明，炒股重在選對(duì)行業(yè)和個(gè)股，即使在弱市中，只要選對(duì)行業(yè)和個(gè)股，也會(huì)得到較好的收益。

　　2011年，股票投資要緊緊圍繞“十二五”規(guī)劃所確定的七大行業(yè)選擇個(gè)股。需要提醒投資者的是，在這些行業(yè)中，去年已被大炒一把的應(yīng)盡量避開(kāi)，要選擇一些未被爆炒的行業(yè)和個(gè)股，如“十二五”規(guī)劃中的高端制造行業(yè)，特別是在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)具有巨大發(fā)展?jié)摿凸乐祪?yōu)勢(shì)的高鐵行業(yè)及個(gè)股，進(jìn)行中長(zhǎng)線布局。這是因?yàn)閲?guó)家對(duì)該行業(yè)投資最大、持續(xù)最長(zhǎng)，且具有國(guó)家相對(duì)壟斷地位，會(huì)給投資人帶來(lái)良好的回報(bào)。

　　打新理財(cái)勝過(guò)炒股

　　2010年，上證指數(shù)大致下跌10%，這意味著凡是投資上海股市的股民，總體上賠了10%。而從事打新股的投資者，都得到不錯(cuò)的收獲。2010年發(fā)行A股的上市企業(yè)約350家，其中上市首日漲幅最大的是新亞制程，達(dá)到275.33%，最差的奧克股份上市首日跌9.91%，但如同奧克股份上市首日下跌的是極少數(shù)，多數(shù)都呈現(xiàn)20%以上漲幅，收益遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)2011年我國(guó)新股發(fā)行規(guī)模和速度不會(huì)放慢，在緊縮銀根、大盤(pán)加劇震蕩的形勢(shì)下，參于打新股既可避免大盤(pán)震蕩帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也可得到不錯(cuò)的收益。

　　基金投資要用心選

　　在許多股民看來(lái)，基金公司都是專(zhuān)家理財(cái)，有專(zhuān)門(mén)的調(diào)研機(jī)構(gòu)，以及高學(xué)歷、高水準(zhǔn)、高專(zhuān)業(yè)屬性，是值得托付的理財(cái)機(jī)構(gòu)。但從今年幾百家基金公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風(fēng)格不同，收益差距很大。如著名的基金公司管理人王亞偉，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直走在各家公司前列，而有的基金則可能不光沒(méi)有收益，還會(huì)賠本。所以，選擇基金公司重在仔細(xì)研究，把資金托付給可以信賴(lài)的管理者。

　　借貸消費(fèi)要考慮成本

　　由于新一年將進(jìn)入加息期，所以在準(zhǔn)備借貸買(mǎi)房和大宗物品消費(fèi)時(shí)，須考慮預(yù)期增加的借貸成本。假設(shè)借貸10萬(wàn)元，如一年內(nèi)累計(jì)加息1個(gè)百分點(diǎn)，則明年一年就增加1000元的利息支出。為什么2010年10月加息后，許多人都在年底以前提前歸還全部或部分貸款，就是因?yàn)榧酉⒑螅杩钊嗽黾恿诉€本付息的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以在加息預(yù)期下，有些人已經(jīng)放棄借貸購(gòu)房的打算。

　　房市投資需謹(jǐn)慎對(duì)待過(guò)去一年里，從國(guó)務(wù)院到各部委，都先后出臺(tái)多項(xiàng)抑制房?jī)r(jià)上漲的政策措施，但目前尚未收到預(yù)期效果。為防范房市泡沫，預(yù)計(jì)2011年國(guó)家還會(huì)出臺(tái)更強(qiáng)有力的政策。如房產(chǎn)稅，一旦如期征收，對(duì)于炒房、投機(jī)、投資者都會(huì)造成嚴(yán)重影響，會(huì)大大增加投資成本，給房地產(chǎn)投資帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。加上新的一年，國(guó)家將推出1000萬(wàn)套保障房計(jì)劃，又會(huì)給房市帶來(lái)一定沖擊。所以，2011年須給房地產(chǎn)投資者提個(gè)醒，不要和國(guó)家政策唱“對(duì)臺(tái)戲”。{page_break}
 

　　黃金增值機(jī)會(huì)多

　　研究多年來(lái)我國(guó)黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)，會(huì)發(fā)現(xiàn)價(jià)格基本上呈單邊上揚(yáng)走勢(shì)。目前，我國(guó)黃金投資有黃金現(xiàn)貨、期貨等多種形式。現(xiàn)貨中又分為金條、金幣、各種首飾和工藝品，可適應(yīng)不同愛(ài)好的消費(fèi)者，如果是單純的投資者，可選擇現(xiàn)貨。不過(guò)，黃金現(xiàn)貨需要安全保險(xiǎn)的儲(chǔ)存環(huán)境，若不具備這樣的條件，可選擇期貨，也能得到收益。尤其隨著今年以來(lái)美元走低，各國(guó)央行大量收儲(chǔ)黃金，明年金價(jià)有望繼續(xù)震蕩走高，給投資者帶來(lái)更多投資機(jī)會(huì)。

　　國(guó)債投資收益穩(wěn)定所謂國(guó)債，就是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券。投資國(guó)債既安全，又有穩(wěn)定收益。如財(cái)政部2010年12月6日發(fā)行的第五期憑證式國(guó)債，1年期票面年利率2.85%;3年期票面年利率4.25%;5年期票面年利率4.6%，收益都明顯高于同期儲(chǔ)蓄利率。而且，投資者如需提前兌取國(guó)債，按實(shí)際持有時(shí)間及相應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息，大大優(yōu)于儲(chǔ)蓄提前兌付一律按活期利率執(zhí)行的規(guī)定。因此，新的一年購(gòu)買(mǎi)國(guó)債仍可作為百姓理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)渠道。

　　企業(yè)債券長(zhǎng)期看漲去年以來(lái)，隨著加息預(yù)期增強(qiáng)，企業(yè)發(fā)行的債券利率也呈上升趨勢(shì)，以2010年12月份重慶市渝興資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司發(fā)行的企業(yè)債券為例，該期債券發(fā)行總額人民幣5億元，期限為7年，票面年利率為7.29%，比5年期以上銀行貸款利率還高1.15個(gè)百分點(diǎn)。如果一些投資者不失時(shí)機(jī)，購(gòu)買(mǎi)到企業(yè)發(fā)行的中長(zhǎng)期債券，是不錯(cuò)的投資選擇。

　　委托理財(cái)對(duì)象是關(guān)鍵個(gè)人委托理財(cái)是包括個(gè)人委托貸款在內(nèi)的理財(cái)方式，指由自然人作為委托人提供資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。其中，作為有錢(qián)委托的一方，選擇好的理財(cái)對(duì)象是關(guān)鍵，不僅要求理財(cái)對(duì)象給予的價(jià)格高，而且風(fēng)險(xiǎn)要小。譬如，在某社區(qū)工作的張先生把10萬(wàn)元積蓄，通過(guò)委托方式借給做生意的王先生，年利率12%。借貸2年，張先生獲利2萬(wàn)多元，是銀行儲(chǔ)蓄收益的4倍多?？梢?jiàn)，只要把握好對(duì)象，委托理財(cái)可以獲得良好收益。

　　銀行保險(xiǎn)理財(cái)要搞清細(xì)節(jié)目前各商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開(kāi)展的理財(cái)業(yè)務(wù)很多，不少業(yè)務(wù)都是以高收益吸引百姓加入，有的預(yù)期年收益率甚至高達(dá)4%以上。有的理財(cái)師更是放言：要讓收益率跑贏CPI。如某國(guó)有銀行今年12月推出的理財(cái)產(chǎn)品中，有一款預(yù)期最高年化收益率達(dá)到4.5%。從實(shí)際收益來(lái)看，去年以來(lái)，有近3500只銀行理財(cái)產(chǎn)品到期，雖然大部分達(dá)到預(yù)期收益，但和CPI的增速相比，多達(dá)七成以上的理財(cái)產(chǎn)品未能跑贏

　　CPI，還有的連銀行定期存款都沒(méi)能超越。同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司推出的眾多理財(cái)品種，有些條款不明確，解釋有很多彈性，如果光看說(shuō)明書(shū)，最終收益很可能大打折扣。所以，新的一年進(jìn)行銀行保險(xiǎn)理財(cái)，關(guān)鍵還是要提前問(wèn)清細(xì)節(jié)。

　　收藏投資要有眼光隨著富裕階層的擴(kuò)大，人們把投資想得“更遠(yuǎn)”，收益也定得更高。譬如，最近國(guó)內(nèi)外拍賣(mài)市場(chǎng)一些文物賣(mài)出天價(jià)，激起許多人的收藏欲望。于是一些人不再滿(mǎn)足于傳統(tǒng)郵票、錢(qián)幣等品種，而是把收藏?cái)U(kuò)展到各個(gè)領(lǐng)域，只要是老的、稀罕的、珍貴的都納入收藏行列。實(shí)際上，收藏文物要多學(xué)些專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以免花了大錢(qián)買(mǎi)來(lái)假貨。收藏不能急功近利，而要作長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，畢竟許多收藏是樂(lè)在當(dāng)代，利在后人。作為收藏投資者，一定要使用閑錢(qián)，以免影響今后的生活。

　　不可小視購(gòu)物理財(cái)購(gòu)物也是理財(cái)?shù)闹匾M成部分，特別是收入不高的家庭，更要注重購(gòu)物。如一些人購(gòu)買(mǎi)衣服時(shí)，冬天的衣服等到春天再買(mǎi)，夏季的衣服等到秋天再買(mǎi)，這樣反季節(jié)購(gòu)物，可節(jié)省一半甚至三分之二的錢(qián)。再如居民購(gòu)買(mǎi)青菜，到連鎖店比農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)便宜，因?yàn)樵S多連鎖店為蔬菜基地直接供貨。家庭過(guò)日子，看起來(lái)都是小錢(qián)，但天長(zhǎng)日久，累加起來(lái)就不是一個(gè)小數(shù)。

　　總之，2011年百姓投資理財(cái)，一方面要緊跟不斷變化的新形勢(shì)、新特點(diǎn)、新需求，特別是要把握好貨幣政策的基本走向，與時(shí)俱進(jìn)。另一方面，也要根據(jù)自身投資理財(cái)?shù)男枰?、?yōu)勢(shì)、偏好，采取適應(yīng)自己特點(diǎn)的理財(cái)方式，從而收到理想的效果。