楊先生，53歲，公司市場(chǎng)部經(jīng)理，月薪2.5萬(wàn)元;妻子李女士，醫(yī)生，月入4000元至6000元;女兒童童，25歲，今年碩士畢業(yè)。目前家庭資產(chǎn)狀況如下：各項(xiàng)存款60萬(wàn)元、無(wú)投資,30萬(wàn)元轎車(chē)一輛、130平方米住宅一套(一次繳清)、家中三人均已購(gòu)健康及意外險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出15000元，平均每月家庭生活費(fèi)用開(kāi)支3500元。

　　理財(cái)目標(biāo)楊先生希望能通過(guò)開(kāi)支(包括婚事操辦、購(gòu)買(mǎi)新房、家裝設(shè)計(jì)等);有可能的話還想換一輛心儀的高檔車(chē)。

　　理財(cái)分析楊先生夫婦工作及收入穩(wěn)定，女兒即將畢業(yè)參加工作，因此最近兩年內(nèi)家庭支出大大減少，收入?yún)s有所上升，從楊先生主要的理財(cái)目標(biāo)看，女兒的結(jié)婚費(fèi)用預(yù)計(jì)需60萬(wàn)—80萬(wàn)元。建議楊先生采取“穩(wěn)健為主，兼顧主動(dòng)”的理財(cái)策略，以期達(dá)到資產(chǎn)流動(dòng)性、收益性相結(jié)合。

　　理財(cái)分析

　　一、保險(xiǎn)適當(dāng)，不再追加。楊先生一家三口均已購(gòu)買(mǎi)了適量的健康及意外保險(xiǎn);再加上夫婦雙方所在單位均享有三險(xiǎn)(養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn))一金(公積金)，生活上已基本沒(méi)有后顧之憂，因此保險(xiǎn)方面無(wú)須再追加。

　　二、換車(chē)計(jì)劃，暫緩執(zhí)行。楊先生夫婦已接近退休年齡，以后用車(chē)的機(jī)會(huì)并不多，再加上WTO進(jìn)程的推進(jìn)，我國(guó)家庭轎車(chē)的價(jià)格正在逐步跟國(guó)際接軌，降價(jià)空間很大，而現(xiàn)有的車(chē)子已屬中高檔，因此建議楊先生夫婦先暫緩購(gòu)車(chē)計(jì)劃。

　　三、房?jī)r(jià)虛高，務(wù)實(shí)為宜。房產(chǎn)由于其不可再生性，導(dǎo)致房?jī)r(jià)長(zhǎng)期走勢(shì)向好。但受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控政策影響，房地產(chǎn)價(jià)格有可能在今年年末出現(xiàn)一定幅度的回落，董先生可以考慮在明年上半年購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。同時(shí)建議楊先生在選擇房產(chǎn)時(shí)，可以考慮建成在5年以內(nèi)，房屋質(zhì)量過(guò)關(guān)，小區(qū)配套設(shè)施相對(duì)完善的二手房，以減輕相應(yīng)負(fù)擔(dān)。

　　四、投資基金，正當(dāng)逢時(shí)。最近五年，市場(chǎng)的連續(xù)下跌，一方面與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及上市公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)嚴(yán)重背離，另一方面將市場(chǎng)的泡沫清洗得較為徹底，部分上市公司的價(jià)格在非理性的超跌中，處于一個(gè)歷史難逢的投資良機(jī)。2004年至今，在市場(chǎng)的震蕩中，絕大部分散戶仍未盈利，但卻有相當(dāng)一部分股票型基金帶給投資者較為滿意的投資收益。同時(shí)安全、靈活且收益高于一年定期存款收益的貨幣基金，已成為現(xiàn)代家庭的儲(chǔ)蓄替代品，應(yīng)急備用金的最佳投資工具。

　　建議楊先生在專(zhuān)家的指導(dǎo)下，結(jié)合資金需求計(jì)劃，進(jìn)行適度的股票型基金與貨幣市場(chǎng)基金的組合投資，在充分保證資金安全性與流動(dòng)性的前提下，大幅度提升資金收益率。專(zhuān)家提示：近來(lái)我國(guó)遺產(chǎn)稅的呼聲越來(lái)越高，同時(shí)國(guó)家近兩年對(duì)房地產(chǎn)的宏觀調(diào)控暫不會(huì)放松，考慮到董先生只有一個(gè)獨(dú)生女，因此建議楊先生未來(lái)可以以女兒的名義購(gòu)置房產(chǎn)，并且一次繳清。