北京西城區(qū)法院近日公布的數(shù)據(jù)顯示，該院受理的信用卡糾紛案9年激增50多倍，占商事案件總量過(guò)半。這其中有部分消費(fèi)者過(guò)度消費(fèi)甚至惡意套現(xiàn)等原因，但究其根源，銀行亂發(fā)卡、亂收費(fèi)、未盡告知義務(wù)才是源頭。

　　作為一種高度專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品，從信用卡的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，到格式合同制定，再到審發(fā)授信，甚至發(fā)生糾紛后把消費(fèi)者告上法院，銀行的強(qiáng)勢(shì)地位和話(huà)語(yǔ)霸權(quán)自始至終。處于弱勢(shì)和被動(dòng)地位的消費(fèi)者，往往陷于懵懂不知而只能忍氣吞聲的不利境地。

　　這些年來(lái)，銀行在追求發(fā)卡數(shù)量、增加業(yè)務(wù)收費(fèi)上鉚足了勁，卻在規(guī)范服務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)上提不起勁。在推銷(xiāo)信用卡時(shí)，銀行大力宣傳贈(zèng)禮品、免年費(fèi)、免息期等好消息，但對(duì)消費(fèi)者相應(yīng)義務(wù)責(zé)任和可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)卻語(yǔ)焉不詳，從而頻頻引發(fā)糾紛。

　　一方面，銀行從信用卡業(yè)務(wù)中賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn);另一方面，卻留下諸多問(wèn)題讓消費(fèi)者承擔(dān)。比如，部分欠款卻要按照全額罰息，溢存款提取要收費(fèi)，分期付款號(hào)稱(chēng)免息但實(shí)際上手續(xù)費(fèi)大大高于利息，睡眠卡收費(fèi)導(dǎo)致消費(fèi)者被列入信用黑名單等等，嚴(yán)重?fù)p害著消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益。

　　信用卡作為一種基于信用的銀行產(chǎn)品，信用要求既是對(duì)消費(fèi)者的，也是對(duì)銀行的。如果說(shuō)前者逾期不還是不講信譽(yù)，那么后者不盡告知義務(wù)、不嚴(yán)格審查，甚至將信用卡發(fā)給資質(zhì)不合格的申請(qǐng)人，不斷主動(dòng)提升授信額度，變相引誘縱容消費(fèi)者透支，同樣也是一種失信行為。

　　沒(méi)有嚴(yán)厲約束，就沒(méi)有規(guī)范。當(dāng)前，對(duì)消費(fèi)者信用卡逾期已有嚴(yán)厲的懲戒機(jī)制。那么，對(duì)銀行亂發(fā)卡、亂收費(fèi)，同樣需要監(jiān)管部門(mén)加大懲戒力度，同樣需要立法機(jī)構(gòu)研究法律法規(guī)來(lái)加強(qiáng)約束。這既是責(zé)任對(duì)等，也是化解信用卡亂象的釜底抽薪之策。

　　沒(méi)有充分競(jìng)爭(zhēng)，就沒(méi)有提高。信用卡亂象表面上看是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)引起的，實(shí)際上是在沒(méi)有充分開(kāi)放的市場(chǎng)中畸形發(fā)展出現(xiàn)的。正是因?yàn)殂y行業(yè)存在準(zhǔn)入門(mén)檻和壟斷，銀行才能掌握如此話(huà)語(yǔ)霸權(quán)。隨著金融改革的進(jìn)一步推進(jìn)，更多主體和資金進(jìn)入銀行業(yè)，當(dāng)銀行業(yè)需要想盡辦法來(lái)服務(wù)好客戶(hù)時(shí)，銀行的話(huà)語(yǔ)霸權(quán)自會(huì)是另一種樣子。