為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，精準服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，促進經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局，近日人民銀行會同工業(yè)和信息化部、司法部、商務(wù)部、國資委、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、外匯局出臺了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(銀發(fā)〔2020〕226號，以下簡稱《意見》)。

　　《意見》明確，供應(yīng)鏈金融應(yīng)堅持提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率，降低企業(yè)成本，服務(wù)于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰(zhàn)略布局。市場主體應(yīng)立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強共享與合作，維護市場公平有序，促進產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。

　　為響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)的相關(guān)政策，降低企業(yè)成本，提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平，加強金融機構(gòu)與實體企業(yè)的信息共享和協(xié)同，交通銀行對“網(wǎng)盛生意寶”項目制內(nèi)供應(yīng)鏈金融客戶給予階段性性利率優(yōu)惠政策，具體如下：

　　一、優(yōu)惠對象

　　授信額度在1000萬元及以下，使用交通銀行小企業(yè)短期流動資金貸款、個人經(jīng)營性貸款(法人透支業(yè)務(wù)除外)，且在2020年10月1日至12月31日額度生效，并有效提用貸款的“網(wǎng)盛生意寶”項目制內(nèi)客戶。

　　二、優(yōu)惠措施及期限

　　自2020年9月1日至12月31日，在交通銀行額度生效并有效提用貸款的個人經(jīng)營性貸款客戶，按照年化4.95%的利率標準計息。

　　自2020年10月1日至12月31日，在交通銀行額度生效并有效提用貸款的小企業(yè)短期流動資金貸款客戶，按照年化4.6%的利率標準計算。

　　自2021年1月1日起，在交通銀行生效并有效提用貸款的客戶，恢復(fù)按原年化5.1%利率標準執(zhí)行。

　　作為國內(nèi)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提供商“網(wǎng)盛生意寶”有著20多年探索與實踐經(jīng)驗，為企業(yè)提供B2B電商平臺基礎(chǔ)設(shè)施、供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)貨運基礎(chǔ)設(shè)施。在供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施上，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供全流程在線、全場景覆蓋的供應(yīng)鏈金融解決方案，解決企業(yè)向上采購的采購資金短缺問題與向下銷售的應(yīng)收賬款回籠問題。

　　網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式自2015年推出以來，經(jīng)過五年市場運作已日趨成熟和完善。2019年2月1日，中央電視臺財經(jīng)頻道《經(jīng)濟半小時》欄目對生意寶供應(yīng)鏈金融模式進行了專題報道。節(jié)目報道最后主持人點評稱，生意寶供應(yīng)鏈金融平臺的魅力，不僅有助于解決企業(yè)間三角債問題，還從根源解決了中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

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　　以下為《意見》全文：

　　中國人民銀行工業(yè)和信息化部司法部商務(wù)部國資委市場監(jiān)管總局銀保監(jiān)會外匯局關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見

銀發(fā)〔2020〕226號

　　為堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務(wù)決策部署，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，精準服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，提升整體運行效率，促進經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局，現(xiàn)就供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新提出以下意見。

　　一、準確把握供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向

　　(一)提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率，降低企業(yè)成本。供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

　　(二)支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局。供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點和宗旨，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的變化，加快創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)鏈修復(fù)重構(gòu)和優(yōu)化升級，加大對國家戰(zhàn)略布局及關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　(三)堅持市場主體的專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強協(xié)同配合。金融機構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、科技平臺應(yīng)聚焦主業(yè)，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強共享與合作，深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能，推動供應(yīng)鏈金融場景化和生態(tài)化，提高線上化和數(shù)字化水平，推進產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。

　　(四)注重市場公平有序和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。核心企業(yè)應(yīng)嚴格遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》有關(guān)規(guī)定，及時支付中小微企業(yè)款項，合理有序擴張商業(yè)信用，保障中小微企業(yè)的合法權(quán)益，塑造大中小微企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　二、穩(wěn)步推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新

　　(五)提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平。推動金融機構(gòu)、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構(gòu)等各方加強信息共享，依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風(fēng)險管理體系，動態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，建立金融機構(gòu)與實體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關(guān)系。鼓勵銀行等金融機構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈提供結(jié)算、融資和財務(wù)管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案，提高金融服務(wù)的整體性和協(xié)同性。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負責(zé))

　　(六)探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風(fēng)險可控的條件下，銀行可通過供應(yīng)鏈上游企業(yè)融資試點的方式，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責(zé))

　　(七)加大對核心企業(yè)的支持力度。在有效控制風(fēng)險的前提下，綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。對先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展等國家戰(zhàn)略及關(guān)鍵領(lǐng)域的核心企業(yè)，銀行等金融機構(gòu)、債券管理部門可建立綠色通道，及時響應(yīng)融資需求。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責(zé))

　　(八)提升應(yīng)收賬款的標準化和透明度。支持金融機構(gòu)與人民銀行認可的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)，鼓勵銀行為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資，支持中小微企業(yè)通過標準化票據(jù)從債券市場融資，提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和融資效率。(人民銀行負責(zé))

　　(九)提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率。鼓勵核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進行確權(quán)，為中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供便利，降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構(gòu)應(yīng)積極與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，減少應(yīng)收賬款確權(quán)的時間和成本，支持中小微企業(yè)高效融資。(人民銀行、工業(yè)和信息化部、國資委負責(zé))

　　(十)支持打通和修復(fù)全球產(chǎn)業(yè)鏈。金融機構(gòu)應(yīng)提升國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務(wù)水平，充分利用境內(nèi)外分支機構(gòu)聯(lián)動支持外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級基地建設(shè)、開拓多元化市場、出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷、加工貿(mào)易向中西部梯度轉(zhuǎn)移等，支持出口企業(yè)與境外合作伙伴恢復(fù)商貿(mào)往來，通過提供買方信貸、出口應(yīng)收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業(yè)接單履約，運用好出口信用保險分擔(dān)風(fēng)險損失。(人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局、商務(wù)部負責(zé))

　　(十一)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實交易背景、風(fēng)險可控的前提下，金融機構(gòu)可選取流通性強、價值價格體系健全的動產(chǎn)，開展存貨、倉單融資。金融機構(gòu)應(yīng)切實應(yīng)用科技手段提高風(fēng)險控制水平，與核心企業(yè)及倉儲、物流、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的管理系統(tǒng)實現(xiàn)信息互聯(lián)互通，及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。(銀保監(jiān)會、人民銀行、商務(wù)部負責(zé))

　　(十二)增強對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險保障支持。保險機構(gòu)應(yīng)積極嵌入供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，增加營業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險等供應(yīng)鏈保險產(chǎn)品供給，提供抵押質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)，擴大承保覆蓋面，做好供應(yīng)鏈保險理賠服務(wù)，提高理賠效率。(銀保監(jiān)會負責(zé))

　　三、加強供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

　　(十三)完善供應(yīng)鏈票據(jù)平臺功能。加強供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、融資相關(guān)系統(tǒng)功能建設(shè)，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構(gòu)、第三方科技公司的供應(yīng)鏈平臺互聯(lián)互通，明確各類平臺接入標準和流程規(guī)則，完善供應(yīng)鏈信息與票據(jù)信息的匹配，探索建立交易真實性甄別和監(jiān)測預(yù)警機制。(人民銀行負責(zé))

　　(十四)推動動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示。建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。加強統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)的數(shù)字化和要素標準化建設(shè)，支持金融機構(gòu)通過接口方式批量辦理查詢和登記，提高登記公示辦理效率。(人民銀行、市場監(jiān)管總局負責(zé))

　　四、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系

　　(十五)優(yōu)化供應(yīng)鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則。根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的具體特征，對金融產(chǎn)品設(shè)計、盡職調(diào)查、審批流程和貸后管理實施差異化監(jiān)管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下，銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時，可側(cè)重于對核心企業(yè)的信用和交易真實性的審查。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責(zé))

　　(十六)建立信用約束機制。加快實施商業(yè)匯票信息披露制度，強化市場化約束機制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機制，核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中，應(yīng)同時披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息，加強信用風(fēng)險防控。(人民銀行負責(zé))

　　五、防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

　　(十七)加強核心企業(yè)信用風(fēng)險防控。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)核心企業(yè)及供應(yīng)鏈整體狀況，建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應(yīng)付賬款等一攬子風(fēng)險識別和防控機制，充分利用現(xiàn)有平臺，加強對核心企業(yè)應(yīng)付賬款的風(fēng)險識別和風(fēng)險防控。對于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，遵守大額風(fēng)險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責(zé))

　　(十八)防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。金融機構(gòu)應(yīng)加強金融科技運用，通過“金融科技+供應(yīng)鏈場景”實現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)，建立全流程線上資金監(jiān)控模式，增強操作制度的嚴密性，強化操作制度的執(zhí)行力。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責(zé))

　　(十九)嚴格防控虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險。銀行等金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈融資要嚴格交易真實性審核，警惕虛增、虛構(gòu)應(yīng)收賬款、存貨及重復(fù)抵押質(zhì)押行為。對以應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理產(chǎn)品，承銷商及資產(chǎn)管理人應(yīng)切實履行盡職調(diào)查及必要的風(fēng)控程序，強化對信息披露和投資者適當性的要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責(zé))

　　(二十)防范金融科技應(yīng)用風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責(zé))

　　六、嚴格對供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管約束

　　(二十一)強化支付紀律和賬款確權(quán)。供應(yīng)鏈大型企業(yè)應(yīng)當按照《保障中小企業(yè)款項支付條例》要求，將逾期尚未支付中小微企業(yè)款項的合同數(shù)量、金額等信息納入企業(yè)年度報告，通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會公示。對于公示的供應(yīng)鏈大型企業(yè)，逾期尚未支付中小微企業(yè)款項且雙方無分歧的，債券管理部門應(yīng)限制其新增債券融資，各金融機構(gòu)應(yīng)客觀評估其風(fēng)險，審慎提供新增融資。(人民銀行、銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局負責(zé))

　　(二十二)維護產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺應(yīng)付賬款的流轉(zhuǎn)應(yīng)采用合法合規(guī)的金融工具，不得封閉循環(huán)和限定融資服務(wù)方。核心企業(yè)、第三方供應(yīng)鏈平臺公司以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的，相關(guān)部門應(yīng)及時糾偏。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負責(zé))

　　(二十三)加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，不得以各種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品規(guī)避國家宏觀調(diào)控要求。各類保理公司、小額貸款公司、財務(wù)公司開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴格遵守業(yè)務(wù)范圍，加強對業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險的管理，不得無牌或超出牌照載明的業(yè)務(wù)范圍開展金融業(yè)務(wù)。各類第三方供應(yīng)鏈平臺公司不得以供應(yīng)鏈金融的名義變相開展金融業(yè)務(wù)，不得以供應(yīng)鏈金融的名義向中小微企業(yè)收取質(zhì)價不符的服務(wù)費用。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責(zé))

　　中國人民銀行

　　工業(yè)和信息化部

　　司 法 部

　　商 務(wù) 部

　　國 資 委

　　市場監(jiān)管總局

　　銀保監(jiān)會

　　外 匯 局

　　2020年9月18日