電視日前播出“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)：新勢(shì)力會(huì)有新未來(lái)嗎?”，以下為文字實(shí)錄：

　　解說(shuō)：搶?zhuān)倱專(zhuān)瑹?，火熱，互?lián)網(wǎng)理財(cái)大大受歡迎。

　　記者：春節(jié)放了多少錢(qián)在里面?

　　市民：沒(méi)多少，就幾萬(wàn)塊錢(qián)吧。

　　市民：22萬(wàn)。

　　市民：能保密嗎?

　　解說(shuō)：余額寶，理財(cái)通，零錢(qián)寶，現(xiàn)金寶，各種各樣理財(cái)神器，到底好在哪里?

　　市民：存取比較方便，而且收益率比銀行的要高。

　　解說(shuō)：鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和創(chuàng)新，與傳統(tǒng)金融體系相互滲透，相互促進(jìn)，方向雖好，但投資者權(quán)益能否得到保障?

　　市民：擔(dān)心呀。因?yàn)檫@個(gè)畢竟不是官方的。萬(wàn)一錢(qián)投進(jìn)去了，然后沒(méi)了，是吧?

　　解說(shuō)：《新聞1+1》今日關(guān)注：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)：新勢(shì)力會(huì)有新未來(lái)嗎?

　　主持人董倩：晚上好，歡迎您收看正在直播的《新聞1+1》。

　　如果你的手上有了閑錢(qián)，你會(huì)怎么辦呢?當(dāng)股市，還有黃金淡出你的選項(xiàng)之后，現(xiàn)在人們發(fā)現(xiàn)有一個(gè)新的選擇，那就是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)兩個(gè)好處，一個(gè)是門(mén)檻低，再有一個(gè)是收益高。我們不妨看看有多少人正在使用或者準(zhǔn)備使用。我們看有4000多人是調(diào)查對(duì)象，正在使用的67%，準(zhǔn)備嘗試使用的是25.89%。換句話(huà)說(shuō)，也就是將近九成多的人正在或者準(zhǔn)備嘗試這樣的一種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。雖然說(shuō)這樣的4000多參加選擇的人主要都是網(wǎng)上的年輕群體，但是從這樣的數(shù)字我們能夠感受到這樣的一種熱度。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)它到底靠不靠譜?它未來(lái)的發(fā)展空間到底有多大?如果想把它做好，還有哪些事情是值得規(guī)范的?我們先去看看互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)它有多熱。

　　解說(shuō)：2月18日，這應(yīng)該是一條震驚中國(guó)金融界的消息，阿里巴巴旗下理財(cái)產(chǎn)品余額寶客戶(hù)數(shù)超過(guò)了6100萬(wàn)，規(guī)模突破了4000億。要知道，這一單一公司的單一理財(cái)產(chǎn)品，其總額已經(jīng)相當(dāng)于全國(guó)居民存款規(guī)模的1%，這算是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的奇跡嗎?接下來(lái)還會(huì)發(fā)生什么?事實(shí)上，八個(gè)月前，當(dāng)余額寶這一互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品剛剛出世之際，甚至連互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)自身誰(shuí)也沒(méi)想到這樣的奇跡。

　　市民：主要是擔(dān)心把錢(qián)放到余額寶上是否安全，心里沒(méi)底。

　　解說(shuō)：擔(dān)憂(yōu)，沒(méi)底，在余額寶誕生的去年6月，大多數(shù)人心懷的都是這樣的情緒，但僅僅在一個(gè)月之后，一切都開(kāi)始發(fā)生變化。

　　新聞：上線僅一個(gè)月，余額寶的用戶(hù)數(shù)就已經(jīng)增長(zhǎng)到400多萬(wàn)戶(hù)，吸引的資金更是有接近150億。

　　解說(shuō)：80后的李先生就是如此。去年6月，他成為余額寶的首批用戶(hù)之一。

　　理財(cái)產(chǎn)品用戶(hù)李先生：當(dāng)天陸續(xù)轉(zhuǎn)錢(qián)，開(kāi)始轉(zhuǎn)了一塊，一塊，一塊轉(zhuǎn)了幾次，后來(lái)轉(zhuǎn)了一份一百的。

　　解說(shuō)：經(jīng)過(guò)幾天觀察和了解，很快小李就將高達(dá)五萬(wàn)元的資金都劃入了余額寶。

　　李先生：五萬(wàn)塊錢(qián)，每天將近有七塊多錢(qián)的收益，還挺不錯(cuò)。

　　解說(shuō)：然而，小李很快就進(jìn)入了保守者的行列，還有更激進(jìn)的。

　　新聞：在他同事的一個(gè)余額寶賬戶(hù)上，記者看到目前余額高達(dá)八萬(wàn)元。

　　解說(shuō)：公眾如此這般的狂熱，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)余額寶資產(chǎn)管理者天弘基金的意料。

　　天弘基金副總經(jīng)理周曉明：目前來(lái)看的話(huà)，這個(gè)階段每天大概凈申購(gòu)量會(huì)超過(guò)五個(gè)億，客戶(hù)的流入數(shù)也有十多萬(wàn)、二十多萬(wàn)戶(hù)，確實(shí)大大超乎我們的預(yù)期。

　　解說(shuō)：此后，余額寶的勢(shì)頭并未減退，反而愈發(fā)高漲，問(wèn)世七個(gè)月，規(guī)模超2500億。問(wèn)世八個(gè)多月，規(guī)模超4000億，風(fēng)頭無(wú)二。而在如此巨大的金錢(qián)誘惑之下，騰 訊理財(cái)通、百度百賺等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也紛紛粉墨登場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域似乎正迎來(lái)一個(gè)前所未有的爆炸式增長(zhǎng)。

　　主持人：有的人形容2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，可以看到從去年6月份余額寶出現(xiàn)以后，隨后幾個(gè)月的時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品就像井噴一樣。我們也做了一個(gè)調(diào)查，來(lái)看看為什么人們?nèi)绱饲嗖A互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)。排在第一位的是產(chǎn)品收益較高，好過(guò)傳統(tǒng)的方式，是占在第一位，超過(guò)37.76%，誰(shuí)不喜歡賺錢(qián)的這樣一種方式呢?當(dāng)然它會(huì)排在第一。第二位的是資金限制少，靈活性強(qiáng)，隨用隨取。以前如果我要放進(jìn)去錢(qián)，然后再取出來(lái)，我要受到各種各樣的限制，比如說(shuō)時(shí)間等等?，F(xiàn)在沒(méi)有這些限制了，打破限制。好，第三點(diǎn)，準(zhǔn)入門(mén)檻低，小錢(qián)也能夠理財(cái)。我們知道傳統(tǒng)的一種理財(cái)方式要有一個(gè)門(mén)檻，你想理財(cái)，但是財(cái)不見(jiàn)得想理你，比如說(shuō)有一個(gè)門(mén)檻，五萬(wàn)塊錢(qián)你才可以理財(cái)，但現(xiàn)在我們說(shuō)極端一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)可以使你哪怕手里只有一塊錢(qián)，你想理財(cái)，人家也可以幫你理，你看，如此方便，誰(shuí)不愿意呢?排在第四位的是交易成本低，操作便捷，省時(shí)省力，這也是很重要的一條。其實(shí)還有一條，在這里沒(méi)有列入，就是那種參與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜?，每天能夠看到自己賬戶(hù)上哪怕是幾塊錢(qián)、幾塊錢(qián)的增長(zhǎng)，那種喜悅感和幸福感，這是無(wú)可比擬的，比如說(shuō)我的一個(gè)同事每天就在體會(huì)這樣的幸福，應(yīng)該說(shuō)是一種很巧妙的方式。

　　好，剛才我們看到的是人們的一種心態(tài)。接下來(lái)我們不妨看一下，到目前為止，活躍在互聯(lián)網(wǎng)上的12種主流的或者說(shuō)主要的理財(cái)產(chǎn)品，這里面只有四個(gè)是銀行在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)售的，是活期寶、薪金寶、平安盈，還有現(xiàn)金寶，大多數(shù)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的，這是一種性質(zhì)的分布。我們?cè)賮?lái)看看最有名的余額寶，用戶(hù)數(shù)現(xiàn)在達(dá)到了6100萬(wàn)人，金額超過(guò)了4000億。另外一個(gè)是微信的理財(cái)通，是今年1月22日才上線，當(dāng)天募得資金8億，第二天募得資金10億，6個(gè)工作日規(guī)模就超過(guò)了百億。我們剛才已經(jīng)通過(guò)了數(shù)字，還有一些個(gè)例來(lái)了解互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)有多熱。

　　接下來(lái)我們連線一位專(zhuān)家，來(lái)自中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所的吳曉求所長(zhǎng)。吳所長(zhǎng)，剛才通過(guò)我們介紹的熱，您怎么看這個(gè)熱?為什么全國(guó)人民都這么喜歡互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?

　　吳曉求：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是互聯(lián)網(wǎng)金融中非常重要的組成部分，也是大家最關(guān)心，也是目前人們最喜歡的一個(gè)產(chǎn)品，之所以得到老百姓的歡迎，我想主要是幾個(gè)原因，一個(gè)就是它的靈活、便捷的特點(diǎn)，也就是說(shuō)支取是非常方便的，沒(méi)有期限的限制，也沒(méi)有額度的限制，所以也不要提前打招呼，這應(yīng)該是非常重要的方面。

　　主持人：對(duì)不起，我打斷您一下吳先生，剛才我們已經(jīng)列出了幾項(xiàng)大家喜歡，這是我們能夠想到的，您作為專(zhuān)家，有沒(méi)有看到我們看不到的一些深層次的東西?

　　吳曉求：深層次最重要的，它是在同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)里面收益率是最高的，這是吸引老百姓最重要的一部分。

　　主持人：就是它最賺錢(qián)?

　　吳曉求：對(duì)，因?yàn)楝F(xiàn)在傳統(tǒng)金融，特別是商業(yè)銀行提供給老百姓的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品比較僵化，比如說(shuō)有期限的限制，它的收益率也是比較低的，同時(shí)，如果你要進(jìn)行理財(cái)?shù)脑?huà)，它有門(mén)檻，應(yīng)該說(shuō)以互聯(lián)網(wǎng)支付的產(chǎn)品為特點(diǎn)，應(yīng)該說(shuō)它是克服了這些缺陷。之所以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品能夠受到歡迎，也反映出我們傳統(tǒng)金融的確比較落后，需要改革。

　　主持人：通過(guò)這種熱，往往熱背后就會(huì)讓人意識(shí)到這么熱會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。如果讓您進(jìn)行一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的評(píng)估，如果用低、中、高這樣幾個(gè)檔次，您認(rèn)為目前的熱有可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是處在哪個(gè)檔次的?

　　吳曉求：互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，像互聯(lián)網(wǎng)金融其它產(chǎn)品一樣，應(yīng)該都是新鮮的事物，因?yàn)榻鹑诒旧硭褪呛惋L(fēng)險(xiǎn)連在一起。我理解互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，我是從推動(dòng)金融改革的角度來(lái)理解的，雖然它有風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然現(xiàn)在來(lái)看，應(yīng)該現(xiàn)在規(guī)模比較大，已經(jīng)達(dá)到4000億，而且其它的商業(yè)銀行也在仿照這樣的產(chǎn)品在做，所以從這個(gè)意義上說(shuō)，現(xiàn)在應(yīng)該考慮風(fēng)險(xiǎn)。它的風(fēng)險(xiǎn)最重要的地方主要是兩個(gè)，一個(gè)是它的基礎(chǔ)資產(chǎn)，因?yàn)橛囝~寶最后要通過(guò)基金公司來(lái)管理的，基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益率是怎么來(lái)的，以及基礎(chǔ)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，需要披露。第二個(gè)，相對(duì)于余額寶的基礎(chǔ)資產(chǎn)期限的匹配，在如此大規(guī)模的情況下，也應(yīng)該向社會(huì)進(jìn)行披露。

　　主持人：吳所長(zhǎng)，稍候我們會(huì)有更多的問(wèn)題給您。

　　剛才吳所長(zhǎng)提到，金融本身就和風(fēng)險(xiǎn)相伴相生的，互聯(lián)網(wǎng)的金融，互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)更是如此。但是對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，對(duì)于投資方來(lái)說(shuō)，有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該讓我們知道?另外，風(fēng)險(xiǎn)有多大，它到底可不可控，這都是應(yīng)該知道的東西。因此，接下來(lái)這些理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該如何更好的規(guī)范，是大家更為關(guān)注的問(wèn)題。

　　市民：肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的，其實(shí)就是一個(gè)團(tuán)購(gòu)的存款，還是依賴(lài)銀行信用。

　　市民：我覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)的話(huà)可能會(huì)存在比如說(shuō)用戶(hù)帳號(hào)密碼泄漏，或者手機(jī)沒(méi)有做好保密措施的話(huà)，帳戶(hù)就比較危險(xiǎn)。

　　解說(shuō)：一方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母呤找?、低門(mén)檻以及及時(shí)周到的服務(wù)讓人心動(dòng)，另一方面，這便捷背后的風(fēng)險(xiǎn)也依然是大家的擔(dān)心。"新年開(kāi)工，馬上加薪7%"，這是元宵節(jié)前余額寶用戶(hù)收到的手機(jī)推送，雖然是一年定期，但7%的預(yù)期收益仍然讓眾多用戶(hù)預(yù)約，現(xiàn)場(chǎng)搶購(gòu)非常火爆。

　　支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司張道生：整個(gè)活動(dòng)剛剛開(kāi)始才4分鐘，現(xiàn)在已經(jīng)有253410人已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)。這個(gè)火爆程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的預(yù)期。

　　解說(shuō)：然而，這其中是否存在風(fēng)險(xiǎn)，一些業(yè)內(nèi)人士指出，這款理財(cái)產(chǎn)品存在介紹不詳細(xì)，資金投向不清楚等問(wèn)題。具體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和控制也沒(méi)有說(shuō)明。事實(shí)上，這款理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接的是兩款萬(wàn)能險(xiǎn)，珠江匯贏1號(hào)和天安安心盈B款，也就是說(shuō)無(wú)論是余額寶還是理財(cái)通，實(shí)際上是互聯(lián)網(wǎng)公司和基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手打造的產(chǎn)品。不同的只是購(gòu)買(mǎi)渠道變成了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，所以它也具有傳統(tǒng)銀行理財(cái)?shù)母鞣N風(fēng)險(xiǎn)，有眾多不確定性。

　　中國(guó)人民大學(xué)金融法研究所副所長(zhǎng)楊東：平臺(tái)本身技術(shù)安全的問(wèn)題，消費(fèi)者各類(lèi)信息保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)本身經(jīng)營(yíng)管理不善的風(fēng)險(xiǎn)，甚至包括國(guó)家整個(gè)對(duì)于這方面法律法規(guī)這樣一種監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，不確定性等等。

　　解說(shuō)：流動(dòng)性是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)便利因素，但值得注意的是，春節(jié)后不少市民就發(fā)現(xiàn)，余額寶收益率下滑，微信支付的理財(cái)通在節(jié)后也開(kāi)始大幅縮水，與此同時(shí)，用戶(hù)通過(guò)手機(jī)上指尖的觸碰就可實(shí)時(shí)投資，手機(jī)遭遇的病毒和木馬，也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　市民：風(fēng)險(xiǎn)可能就是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)還是有一些病毒性的影響，或者會(huì)造成帳戶(hù)不安全影響。

　　張道生：從按我們后臺(tái)統(tǒng)計(jì)來(lái)看，目前移動(dòng)端真真正正發(fā)生盜損的情況，99%是因?yàn)橹辛四抉R，就是中了病毒。

　　網(wǎng)秦手機(jī)移動(dòng)安全公司安全技術(shù)總監(jiān)鄭輝：提供支付的用戶(hù)端軟件安全防護(hù)都是相當(dāng)弱的，也就是說(shuō)黑客可以直接篡改移動(dòng)端的支付軟件。像網(wǎng)銀大盜、網(wǎng)銀竊賊還是比較多的。

　　解說(shuō)：以前活期收益寥剩于無(wú)，銀行理財(cái)五萬(wàn)元起價(jià)?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)比銀行活期利率高20倍的高收益，終于也可以讓中小投資者揚(yáng)眉吐氣，那么，這樣的高收益是否能夠一直保持下去呢?　{page_break}

　　北京軟件和信息服務(wù)交易所副總裁羅明雄：不好說(shuō)，但肯定有這么一個(gè)點(diǎn)，然后它很難保持持續(xù)的這么高的理財(cái)回報(bào)收益了。

　　主持人：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)大家都喜歡，怎么能把好事做得更好?從投資者的角度來(lái)說(shuō)，我最關(guān)心的就是它怎么能夠讓我更多的掙錢(qián)，別讓我賠本。剛才我們也說(shuō)了，春節(jié)以前，互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)應(yīng)該說(shuō)是節(jié)節(jié)走高，但是在節(jié)后我們看，卻發(fā)生了一些勢(shì)頭上的調(diào)整，就來(lái)看余額寶，以余額寶來(lái)舉例，19日和20日，7日年化收益是下降的，6.22到了6.20。再隨便找一個(gè)，理財(cái)通，這是微信的，從6.38到了6.34，看到了下降的趨勢(shì)，這是人們關(guān)心的。除此之外，除了收益的問(wèn)題，人們還擔(dān)心什么呢?排在第一位的是技術(shù)安全的風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)像手機(jī)病毒、黑客攻擊下，這個(gè)資金是不是能保障。另外，監(jiān)管機(jī)制是不是完善，收益率能不能長(zhǎng)期維持一個(gè)比較高的水平。如果不是這樣的話(huà)，會(huì)不會(huì)它還有吸引力等等。

　　好，今天我們的關(guān)注點(diǎn)并不在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榧夹g(shù)風(fēng)險(xiǎn)終歸會(huì)有技術(shù)問(wèn)題去解決。我們接下來(lái)關(guān)注的是非常重要的，一個(gè)是監(jiān)管，一個(gè)是收益。我們繼續(xù)連線吳曉求所長(zhǎng)。

　　吳所長(zhǎng)，剛才人們關(guān)注的就是錢(qián)到底能不能持續(xù)的讓母雞下蛋，而且下的個(gè)個(gè)都是金蛋。但是我們知道理財(cái)這個(gè)東西一定是起伏不定的，有升可能就有落，這是一個(gè)正常的現(xiàn)象。我的問(wèn)題是它到了一個(gè)什么樣起伏的階段，到了哪一個(gè)拐點(diǎn)上的時(shí)候，像這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)就不會(huì)有這么大的吸引力，不會(huì)有這么大的熱度了?您覺(jué)得會(huì)有這么一個(gè)點(diǎn)出現(xiàn)嗎?

　　吳曉求：應(yīng)該是有的，因?yàn)樗Q于兩個(gè)因素，我們之前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率都在7%以上，現(xiàn)在慢慢下降到6.5%左右，我認(rèn)為這是基本的趨勢(shì)，因?yàn)樵诶蔬€沒(méi)市場(chǎng)化的時(shí)期，應(yīng)該說(shuō)余額寶有它的很大的發(fā)展空間，也就是說(shuō)余額寶所體現(xiàn)的收益率，實(shí)際上是利率市場(chǎng)化的刻度，如果當(dāng)我們推進(jìn)利率市場(chǎng)化的時(shí)候，余額寶所給出的收益率實(shí)際上是參照系數(shù)。當(dāng)我們的整個(gè)金融改革，特別是利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)推進(jìn)的時(shí)候，余額寶這類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率應(yīng)該會(huì)慢慢下降，而且熱度也會(huì)慢慢下來(lái)，這是一個(gè)重要的前提。

　　主持人：人們最關(guān)心的就是投進(jìn)去的資金的安全問(wèn)題，因?yàn)楝F(xiàn)在由過(guò)去幾塊錢(qián)、幾百塊錢(qián)、幾千塊錢(qián)，現(xiàn)在有人已經(jīng)到了十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的投入，您覺(jué)得這種資金安全靠什么保障?接吸收的監(jiān)管，哪些是最應(yīng)當(dāng)監(jiān)管的?哪些領(lǐng)域可能是監(jiān)管部門(mén)不應(yīng)該過(guò)早介入的?

　　吳曉求：互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有兩個(gè)底線，我們叫道德底線和法律底線。一個(gè)是它不應(yīng)該變成一個(gè)非法的融資平臺(tái)。所謂非法的融資平臺(tái)，這些資金拿到之后不知道它的去向，也不知道未來(lái)有沒(méi)有保障，我們通常把這種缺乏監(jiān)管的方式叫非法融資，這是我們的一個(gè)底線。第二個(gè)底線就是互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)產(chǎn)品不能變成"龐實(shí)"的騙局，拿新增的補(bǔ)老的資金的收益，這兩個(gè)是基本的底線。在這兩個(gè)底線之上，我們要制定一個(gè)既有利于互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，同時(shí)又能保障老百姓資產(chǎn)安全的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這是我們面臨的一個(gè)重大課題。

　　主持人：稍候我們會(huì)有更多的問(wèn)題給您。

　　對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)多具備一些互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放的心態(tài)。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，它如果要搞互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑?huà)，就理應(yīng)具備一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的審慎。

　　接下來(lái)我們關(guān)注未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)金融到底應(yīng)該如何規(guī)范的發(fā)展。

　　解說(shuō)：面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的兇猛成長(zhǎng)，壓力之下，多家銀行也開(kāi)始出手奮起直追，1月12日，工商銀行籌備了七個(gè)月的容易購(gòu)上線、建設(shè)銀行善融商務(wù)、交通銀行交博會(huì)、農(nóng)業(yè)銀行易商管家也都開(kāi)門(mén)迎客，只待籌備當(dāng)中的中國(guó)銀行中銀易商正式上線，五大行將全面加入互聯(lián)網(wǎng)金融之戰(zhàn)。

　　財(cái)經(jīng)專(zhuān)家葉檀：現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融出來(lái)之后，對(duì)銀行沖擊是非常大的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最大的特點(diǎn)就是效率很高，它在短時(shí)間內(nèi)可以融得大量的資金。

　　解說(shuō)：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的布局，銀行組織框架也開(kāi)始了新一輪的重構(gòu)。由于業(yè)務(wù)開(kāi)展模式不同，而且對(duì)比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融更強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)思維，以及對(duì)客戶(hù)體驗(yàn)的重視，因此，各家銀行紛紛打破原來(lái)電子銀行部、零售銀行部的劃分格局，成立專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的部門(mén)，2013年，中國(guó)銀行在創(chuàng)新研發(fā)部的基礎(chǔ)上，就成立了網(wǎng)絡(luò)銀行辦公室，主抓電子化平臺(tái)。

　　財(cái)經(jīng)記者由曦：因?yàn)楝F(xiàn)在銀行已經(jīng)意識(shí)到，他們是一艘航空母艦，他們所對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，互聯(lián)網(wǎng)公司可能是一個(gè)小艇，小船好調(diào)頭，他們覺(jué)得也是到時(shí)機(jī)放出一艘小艇，跟這些互聯(lián)網(wǎng)公司去比一比，拼一拼，去試水一下。

　　解說(shuō)：此外，各家銀行近期也推出了較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，年收益率都在5%至6%之間。

　　由曦：他們其實(shí)是很著急的，現(xiàn)在我了解到很多銀行業(yè)在開(kāi)發(fā)自己的一些新的理財(cái)產(chǎn)品，比如說(shuō)他們要降低他們的理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻，以前我可能是5萬(wàn)，以后可不可以少一點(diǎn)，可不可以說(shuō)跟互聯(lián)網(wǎng)公司一樣，可不可以一塊錢(qián)就買(mǎi)。

　　解說(shuō)：不過(guò)，對(duì)于這些航空母艦來(lái)說(shuō)，推出新機(jī)構(gòu)、新產(chǎn)品似乎還算容易，而更大的變化還有待時(shí)日。例如目前銀行作為企業(yè)融資主要途徑，還存在著嫌貧愛(ài)富的傳統(tǒng)觀念。中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)曾表示：截至2013年6月末，工商銀行單戶(hù)融資限額3000萬(wàn)以下的小微企業(yè)貸款，由2005年末的1436億元，增長(zhǎng)到2013年6月末的1.14萬(wàn)億元。雖然總額不低，但是工商銀行單戶(hù)融資限額3000萬(wàn)元以下就算小微企業(yè)貸款，門(mén)檻依然很高。不過(guò)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)的資金需求卻得到了滿(mǎn)足。無(wú)論如何，被互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼的傳統(tǒng)銀行正在加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型的步伐，而公眾則關(guān)注這種競(jìng)爭(zhēng)局面能否促進(jìn)金融業(yè)的深入改革，監(jiān)管手段的提升，服務(wù)水平的提高，最終讓更廣大的人群受益。

　　主持人：面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融，很多人都高興，但是也有些人不是那么高興，恐怕金融機(jī)構(gòu)銀行就在其中。馬云曾經(jīng)講過(guò)一句話(huà)，意思是如果金融改革、銀行不改革，我來(lái)幫著你改。你看，真的是在幫著它們改。吳所長(zhǎng)，您分析就像這樣互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)和金融，怎么會(huì)帶動(dòng)整個(gè)金融體系的改革?

　　吳曉求：中國(guó)金融的改革應(yīng)該說(shuō)現(xiàn)在面臨一個(gè)戰(zhàn)略性的任務(wù)，主要三個(gè)方面，一個(gè)是寬度的改革，一個(gè)是廣度的改革，一個(gè)是深度的改革。其中深度的改革是最基礎(chǔ)的。所謂深度的改革，最重要的特征就是市場(chǎng)化的改革，所以寬度的改革主要是證券化，長(zhǎng)度的改革主要是國(guó)際化。在這"三化"里面，市場(chǎng)化改革是最重要的，就是深度的改革。這其中最重要的是要推進(jìn)利率市場(chǎng)化按。推進(jìn)利率市場(chǎng)化，靠自覺(jué)的推行很難，所以要引入戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)者。戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)者，攪局者就是互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合就構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融，它可以推動(dòng)中國(guó)金融體系向深度改革。過(guò)去我們的金融在相當(dāng)多的時(shí)候都是靠壟斷攫取利潤(rùn)，實(shí)際上金融的本質(zhì)是為大眾服務(wù)的，通過(guò)服務(wù)來(lái)獲取收益，這是基本的宗旨，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在我看來(lái)，它推動(dòng)改革是最重要的作用，雖然它也在開(kāi)始有某種風(fēng)險(xiǎn)，但是我們要看到它的正能量。

　　主持人：非常感謝吳教授給我們帶來(lái)這些解釋。

　　我們?cè)诠?jié)目最后的時(shí)候來(lái)看一下中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余在前兩天說(shuō)的一句話(huà)，他說(shuō)：對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融，既要包容失誤，也要防范風(fēng)險(xiǎn)，因此，有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管這三個(gè)字不要小看，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融它是一個(gè)新生事物，而且是越來(lái)越好的新生事物。如何能夠在呵護(hù)它的同時(shí)，又不限制它的發(fā)展，因此，這個(gè)如何恰當(dāng)?shù)娜ケO(jiān)管就至關(guān)重要。就像三中全會(huì)說(shuō)的那句話(huà)，要讓市場(chǎng)發(fā)揮資源配置的決定性作用，如何讓它能夠市場(chǎng)去發(fā)揮作用，又能夠有效監(jiān)管呢?這恐怕是一個(gè)大的問(wèn)題。