余額寶的成功或無法被復(fù)制

　　采訪中，分析人士稱，雖然2014年開局多家機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，但短期內(nèi)余額寶的成功很難復(fù)制，阿里巴巴集團(tuán)占網(wǎng)絡(luò)購物的比重之大，是其它互聯(lián)網(wǎng)無法比擬的。正如艾瑞數(shù)據(jù)顯示，去年三季度，B2C(商戶對客戶)按交易規(guī)模計(jì)算的市場份額中，天貓占據(jù)51.1%，蘇寧易購僅占4.4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于天貓、京東和騰訊電商。即使是移動客戶端，淘寶也占據(jù)76.6%的絕對優(yōu)勢，而蘇寧易購的占比僅為0.8%。

　　即使是此次和微信成功牽手的華夏基金，似乎也很難預(yù)測其發(fā)展前景。正如上述大型電商負(fù)責(zé)人所稱，盡管微信被廣泛使用，但它的生活聯(lián)系度仍然偏低，即用于購物的少，如果未來購物輕輕掃一下，就可以實(shí)現(xiàn)輕松購物，移動消費(fèi)時(shí)代真正來臨，理財(cái)通才有望與余額寶相抗衡。

　　如馬明哲也坦言，金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的文化以及各個(gè)業(yè)務(wù)之間如何進(jìn)行有效整合，成為擺在平安面前的最大挑戰(zhàn)。不過，面對阿里、騰訊等競爭對手，縱使馬明哲和其他“二馬”的關(guān)系再好，但市場還是市場，一場硬仗無法避免。

　　銀行集體進(jìn)軍余額理財(cái)

　　不僅互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)動作頻頻，傳統(tǒng)高富帥的銀行業(yè)也無法坐視互聯(lián)網(wǎng)金融對其存款的蠶食。

　　在平安等銀行出手后，國有大銀行也開始行動。某行推出的“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，號稱客戶一旦對所持有的貨幣基金進(jìn)行贖回，資金可以實(shí)時(shí)入賬，真正實(shí)現(xiàn)“7×24小時(shí)資金T+0到賬”。

　　另一家國有銀行推出“天天益”產(chǎn)品，方便客戶將該行卡里的活期余額及時(shí)轉(zhuǎn)換成貨幣基金。

　　此外，建行也正在籌備代銷渠道T+0業(yè)務(wù)的上線，另有多家股份制銀行和城商行在與基金公司接觸。銀行全面反擊“余額寶”的大幕已拉開。

　　一位銀行人士說，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行來說是一個(gè)兩難的選擇，倘若銀行推出類余額寶產(chǎn)品，很大一部分活期存款可能會被貨基取代，資金成本會推高;若不推出，其存款規(guī)模遲早會被類似業(yè)務(wù)侵蝕，造成資金和客戶的雙重流失。

　　“對于銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊需要一個(gè)反應(yīng)的過程，這個(gè)過程有的銀行長，有的銀行短，但剛一開始大家都是互聯(lián)網(wǎng)化，把線下的產(chǎn)品和服務(wù)搬到線上，拓展服務(wù)渠道，真正轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融卻并不容易，需要全行上下統(tǒng)籌，甚至整個(gè)集團(tuán)的統(tǒng)籌定位。”一位股份制銀行零售業(yè)務(wù)部的人士分析稱。

　　對傳統(tǒng)金融沖擊力如何?

　　面對如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融，分析人士的看待相對冷靜。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行(601988,股吧)業(yè)研究中心的郭田勇主任認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起，很大程度上緣于國內(nèi)金融領(lǐng)域的開放程度不夠，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新力度不夠。他指出，目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚未觸及銀行的核心業(yè)務(wù)，更多沖擊只體現(xiàn)在零售業(yè)務(wù)和小微企業(yè)上。

　　中國社科院金融所研究員楊濤也認(rèn)為，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有必要妄自菲薄，或者非要去趕時(shí)髦搞電商平臺或P2P網(wǎng)貸，而是應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)和修正已經(jīng)實(shí)施的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新策略。

　　毋庸置疑，很大程度上，互聯(lián)網(wǎng)金融更看重用戶體驗(yàn)，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)首先強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管，其次才是用戶，二者思維模式的不同，決定了其發(fā)展進(jìn)程的不同。