理財案例

　　陳凱28歲，現(xiàn)在一家外企工作，6年前剛畢業(yè)時年薪3萬～4萬元，如今年薪已達10萬元，四金一險齊全。盡管收入不低，但陳凱仍是一名“窮忙族”。

　　3年前，陳凱貸款8萬多元買了輛車，每月還貸2000多元，仍需還款6個月，現(xiàn)每月養(yǎng)車1000多元。2009年，劉凱又在父母資助下，貸款30萬元買了一套房，需15年還清，月供2000多元。由于新房未交付，目前陳凱每月房租需1000元。女朋友年收入5萬多元，只有基本保險。

　　現(xiàn)在陳凱每月開銷約7000多元，無暇進行炒股等投資，每月結(jié)余的1000～2000元工資都放在工資卡里存活期。由于開銷大，加上不懂理財，6年下來，他的現(xiàn)金積蓄不到5萬元。

　　理財目標：

　　裝修10萬+結(jié)婚15萬

　　1.籌劃年底前裝修新房，花費10萬元。

　　2.籌劃一年后與女朋友結(jié)婚，預計花費15萬元。

　　3.婚后合理理財。

　　財務診斷：

　　支出太多理財不合理

　　1.陳凱6年來積蓄僅5萬元，原因主要是支出太多，因此“節(jié)流”成為首要的工作，包括降低日常消費開支、降低居住環(huán)境等。

　　2.目前5萬元積蓄都放在銀行存活期，其實應在銀行辦理一些短期理財產(chǎn)品，提高收益;同時可辦理“定活互轉(zhuǎn)”業(yè)務，在享受活期便利的同時得到定期收益。

　　理財規(guī)劃：

　　定投養(yǎng)成儲蓄習慣

　　1.裝修新房費用10萬元?？蓪⒛壳胺抠J期限從15年延長為30年，月供將從2000元降為1500元，每月供款將降低500元;并暫時降低居住環(huán)境，從兩居室改為一居室，可省下租金500元;減少信用卡刷卡消費的次數(shù)，從生活費中每月省下500元;女友每月從生活費從省下2000元;原有積蓄5萬元加上半年的結(jié)余0.8萬元，合計5.8萬元。

　　如此下來，四項合計共能籌到7.9萬元，還差2.1萬元，可通過銀行申請裝修貸款，湊齊10萬元的款項。

　　2.劉凱與女朋友籌劃1年后結(jié)婚，預計需要15萬元。目前劉凱與女朋友的年收入之和為15萬元，年結(jié)余不足2萬元，所有的積蓄全部用在裝修新房上，想在1年內(nèi)湊夠15萬元的結(jié)婚款看來不太現(xiàn)實，需要兩家人共同努力才能達成。

　　3. 婚后如何合理理財。針對劉凱的現(xiàn)狀，婚后應進行合理的儲蓄，利用“基金定投”的方式既能養(yǎng)成儲蓄的習慣，又可學會投資方法;另外，多利用銀行的理財功能，如“定活互轉(zhuǎn)”等功能達到靈活理財?shù)哪康?能過學會長期規(guī)劃來慢慢累計財富，如籌集小孩教育金、自己的養(yǎng)老金等。