物價(jià)上漲、通貨膨脹已經(jīng)成為上至政府、下至百姓探討和關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。去年年底以來(lái)，CPI一路上漲，今年11月更創(chuàng)下了28個(gè)月以來(lái)新高。

　　國(guó)內(nèi)諸多商品價(jià)格輪番刮起的"漲價(jià)風(fēng)"一陣緊過(guò)一陣，老百姓的日子過(guò)得越來(lái)越緊巴。面對(duì)生活壓力的逐日增加，普通工薪階層該如何精明理財(cái)，才能讓自己安安心心過(guò)幾天踏實(shí)日子呢?保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，在為家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，千萬(wàn)不能少了保險(xiǎn)。

　　"工薪階層是生活壓力較大的人群，他們承受著激烈的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與失業(yè)壓力，承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任，而收入的有限性又決定了他們理財(cái)能力和抗拒風(fēng)險(xiǎn)能力不足。因此，保險(xiǎn)保障對(duì)他們而言顯得尤其重要。"陽(yáng)光保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家告訴記者。那么，如何規(guī)劃好自己及家庭的保險(xiǎn)，為工薪階層的家庭財(cái)務(wù)體系撐起一把保護(hù)傘?

　　首先，工薪階層需要一份最基本的人身保險(xiǎn)，傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)雖然能解決某個(gè)時(shí)期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。目前，中國(guó)男性平均壽命為71歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進(jìn)步，人的平均壽命持續(xù)增長(zhǎng)，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。對(duì)于家庭和個(gè)人而言，給自己做一份退休養(yǎng)老計(jì)劃是必要的。

　　"兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險(xiǎn)，對(duì)普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。"一家大型人壽保險(xiǎn)公司理財(cái)顧問(wèn)說(shuō)。

　　其次，在擁有基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)之后，還需要考慮搭配一定的"重大疾病保險(xiǎn)"和"意外傷害保險(xiǎn)"。人的一生中用到重大疾病保險(xiǎn)的概率超過(guò)70%，全世界死亡人數(shù)中，66%的人死于重大疾病，30歲至45歲患上重大疾病的幾率超過(guò)15%，而"重大疾病保險(xiǎn)"正是承保這類(lèi)發(fā)病率高的疾病的。

　　與"重大疾病"并稱(chēng)為目前社會(huì)兩大殺手之外的另一個(gè)隱型殺手，便是"意外傷害"。根據(jù)保守統(tǒng)計(jì)，中國(guó)每年僅交通事故死亡的人數(shù)就達(dá)15萬(wàn)，受傷超過(guò)100萬(wàn)，平均每7分鐘就會(huì)發(fā)生一起交通事故，每3分鐘就有1人因交通事故死亡。目前，每年各類(lèi)工傷事故死亡超過(guò)14萬(wàn)人，傷 400萬(wàn)人，平均每天死亡380人，傷1.1萬(wàn)人，加之其他意外事故，諸如礦難、空難、海難、自然災(zāi)害等。數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)平均每分鐘就有2個(gè)人死于意外。

　　"因此，一份養(yǎng)老型的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)再加上一定額度的"重大疾病保險(xiǎn)"和"意外傷害保險(xiǎn)"，作為工薪階層個(gè)人的基本保險(xiǎn)套餐已經(jīng)差不多。"上述理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)一步指出，"如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話，還可以補(bǔ)充一份"醫(yī)療險(xiǎn)"，以解決普通病痛或意外傷害帶來(lái)的醫(yī)院門(mén)診或住院費(fèi)用，把個(gè)人的防御風(fēng)險(xiǎn)體系再加密一些。"

　　陽(yáng)光保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，"個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障體系搭建完畢后，還需要考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系。"家庭成員間任何一個(gè)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到整個(gè)家庭，因此，該專(zhuān)家建議，通過(guò)家庭成員之間的互保、共保等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系的建立，這樣整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系才算牢固可靠。當(dāng)一個(gè)家庭擁有了密實(shí)的保障之后，家庭財(cái)產(chǎn)才會(huì)更安全，對(duì)工薪階層而言，這也是緩解生活壓力的最好選擇。