案例：小榕在一家外資企業(yè)工作，平時(shí)經(jīng)常加班，工作壓力非常大，所以一有閑暇的時(shí)間小榕就喜歡四處旅游。每年她都會(huì)借著黃金周的機(jī)會(huì)給自己安排一次旅游，拉上三兩個(gè)好友一起盡情放松，調(diào)節(jié)緊張的壓力。眼見著今年的中秋和國慶假期就將來臨，特別糾結(jié)的是今年假期又放得十分散亂，小榕想規(guī)劃一條自駕游線路到上海周邊地區(qū)放松三天，或者去旅行社看看有沒有五天左右的境內(nèi)游線路，或者也可以再多請兩天公休，把中秋和國慶的假期連起來，有夠長的一段時(shí)間可以跑得更遠(yuǎn)一些去境外旅游。

　　小榕是個(gè)“單身貴族”，每個(gè)月稅后收入11000元，每年14個(gè)月薪。工作5年來她也積攢了35萬元左右，平時(shí)基本都投在股市里，不過最近行情不太好把握，小榕基本已經(jīng)空倉，只是時(shí)而打打新股。小榕希望能夠一邊享受輕松的旅游一邊享受快樂的理財(cái)。

　　香港注冊金融工程師/趙志敏

　　每年的黃金周長假都是境內(nèi)外旅游的高峰期。辛苦工作了幾個(gè)月，是該好好休閑一下犒賞自己、舒緩一下工作壓力、排解一下緊張情緒，旅游確實(shí)是一種最佳的“充電方式”。在給人“充電”的同時(shí)，也別忘了給錢包“充電”，既要合理布局短期理財(cái)獲取更多收益，又要有節(jié)制地旅游消費(fèi)減少不必要的支出。

　　旅游保險(xiǎn)莫忽視

　　外出旅游，尤其是境外旅游，經(jīng)常被大眾忽視的就是“旅游保險(xiǎn)”，都覺得一共也就玩那么幾天，哪會(huì)發(fā)生什么事兒。其實(shí)，正是因?yàn)槿说揭粋€(gè)完全陌生的環(huán)境，才更有可能遇到一些緊急的突發(fā)狀況，比如說意外事故、醫(yī)療救助、被盜被搶等等。旅游保險(xiǎn)看似多了一筆一次性的支出，賠付概率也很低，但有了這個(gè)保險(xiǎn)無疑可以多一層保障、玩得更加安心。因此建議小榕可以根據(jù)出游天數(shù)和出游地點(diǎn)，選擇一款合適的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　比如說境外旅游，有些國家就會(huì)在簽證時(shí)要求購買境外旅行保險(xiǎn)和旅行緊急救援服務(wù)醫(yī)療保險(xiǎn)。保障的項(xiàng)目通常涵蓋了意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、緊急醫(yī)療救援、旅行延誤、托運(yùn)行李延誤、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、托運(yùn)行李損失、隨身行李損失、旅行票證損失等多個(gè)方面，周到地考慮到了每一個(gè)出游需要保障的細(xì)節(jié)。需要提醒的是，對一些戰(zhàn)爭動(dòng)亂或者疫情暴發(fā)的國家和地區(qū)，是有保險(xiǎn)理賠豁免的，在選擇出游地點(diǎn)時(shí)應(yīng)盡量避免。

　　如果是境內(nèi)旅游，保險(xiǎn)就簡單很多，買一份短期的意外傷害險(xiǎn)基本就可滿足需求。如果是自駕游，則要預(yù)先檢查一下是否已經(jīng)給愛車購買了交強(qiáng)險(xiǎn)以及各種商業(yè)險(xiǎn)，比如車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等，當(dāng)然這里面也需要綜合權(quán)衡，險(xiǎn)種越多支付的保險(xiǎn)費(fèi)也越高。需要提醒的是，哪怕是購買了全套車險(xiǎn)，也還是要充分預(yù)估道路復(fù)雜程度，謹(jǐn)慎駕駛注意安全才是最大的保障。

　　需要注意的是，保險(xiǎn)的保障期限要覆蓋到整個(gè)出游周期，尤其要關(guān)注保單生效日，有些保險(xiǎn)并非是買了以后即時(shí)生效的，所以需要預(yù)先準(zhǔn)備。旅游保險(xiǎn)有必要買，但沒必要多買，如果已經(jīng)買過這樣的意外險(xiǎn)，或者有些銀行的信用卡本身也會(huì)附贈(zèng)一些意外險(xiǎn)，這種情況下就可以考慮減少這方面的支出。

　　善用信用卡理財(cái)

　　如今信用卡就如同身份證一樣，是外出旅游的“必備用品”。旅游時(shí)開支甚多，用好信用卡的各種小技巧不僅有助于省錢，更有助于規(guī)劃有彈性的日常財(cái)務(wù)安排。

　　首先要善用免息期。信用卡有兩個(gè)重要的日期，賬單日和還款日，賬單日也就是銀行出賬單的日期，持卡人在此之前所有的消費(fèi)都會(huì)被列明，還款日就是當(dāng)期賬單還款的最后日期，一般各家銀行的還款日都會(huì)比賬單日遲滯20天至25天。只要持卡人在還款日前還清款項(xiàng)，就可以享受免息。因此，持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)，可以考慮選擇免息期較長的信用卡來刷。中秋國慶長假集中在9月底10月初，那么就可以考慮選擇一張賬單日在9月底的信用卡刷卡消費(fèi)，這樣能推遲到11月份再還款，可以合理地占用更長的免息期。雖然從理論上說信用卡越多，賬單日和還款日也越分散，每筆消費(fèi)可享受的免息期也越長，但是實(shí)際上如果持卡人經(jīng)常使用3張以上信用卡，將大大增加日常管理的復(fù)雜度，如果一旦記錯(cuò)了還款日導(dǎo)致滯納金的產(chǎn)生，就反而有些得不償失了。

　　其次要善用借記卡綁定還款。持卡人盡量不要在信用卡里存錢，信用卡里的存款銀行是不計(jì)付利息的，持卡人可以將錢存入借記卡中，再同時(shí)辦理信用卡和借記卡的綁定還款功能。也就是說只要持卡人一次簽約授權(quán)，到了還款日的時(shí)候，銀行將自動(dòng)從持卡人的借記卡中扣劃相應(yīng)資金還款。這樣，持卡人就可以最大限度地合理占用銀行資金，用足免息期，同時(shí)也能避免由于錯(cuò)過還款日而產(chǎn)生的滯納金和罰息。很多銀行的借記卡還支持自動(dòng)理財(cái)?shù)墓δ?，存入的活期資金能根據(jù)已存放的日期來獲得對應(yīng)的定期存款收益，這無疑大大提高了持卡人的資金利用效率和收益。

　　第三要善于選擇境外消費(fèi)幣種。在“出國錢包”中一張雙幣種信用卡無疑是必備的，通常是銀聯(lián)和VISA或是MasterCard的人民幣和美元雙幣種卡。那么，在刷卡時(shí)究竟應(yīng)該如何選擇交易幣種呢?在人民幣持續(xù)升值的情況下，如果在美國消費(fèi)，應(yīng)選擇VISA或MasterCard通道，刷美元賬戶。如果在非美元國家，刷美元賬戶持卡人將會(huì)額外支付一筆消費(fèi)金額1.5%左右的美元對當(dāng)?shù)刎泿诺呢泿呸D(zhuǎn)換費(fèi)，而選擇中國銀聯(lián)通道直接刷人民幣賬戶就可免去這筆費(fèi)用。有些銀行會(huì)發(fā)行一些人民幣歐元或是人民幣日元的雙幣種信用卡，對于去歐洲或是日本等地的持卡人也是不錯(cuò)的選擇，但是這些雙幣種信用卡有可能會(huì)有一定的辦卡成本，持卡人必須了解清楚它們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，權(quán)衡利弊后再行申領(lǐng)使用。

　　第四要善用積分、特約商戶和聯(lián)名卡。一般發(fā)卡銀行都會(huì)不定期地開展一些信用卡積分活動(dòng)，持卡人可以特別關(guān)注，換取自己心儀的禮品，持卡人還需要特別注意信用卡積分的有效期，不要辛辛苦苦攢下了積分忘記兌換禮品而過期作廢。此外，很多發(fā)卡銀行都會(huì)提供一些刷卡消費(fèi)的特惠商戶，在這些商戶消費(fèi)通常都會(huì)得到額外的優(yōu)惠，比如消費(fèi)折扣、雙倍積分、減免停車費(fèi)、送活動(dòng)禮品等等。還可以將兌換的禮品放在網(wǎng)上進(jìn)行拍賣，或是和別人交換一些自己需要的東西，使積分禮品能發(fā)揮出更大的價(jià)值。

　　最后要善于控制信用額度。懂得理財(cái)?shù)娜艘欢ㄊ怯泄?jié)制的人。水能載舟，亦能覆舟。信用卡用得好就能理財(cái)，但用不好就是敗財(cái)，甚至?xí)穸酒芬粯邮谷穗y以自拔?，F(xiàn)在有些“月光族”拿到信用卡就大肆消費(fèi)，將信用額度揮霍殆盡，更有甚者會(huì)申請數(shù)家銀行的信用卡來擴(kuò)大信用額度，到還款時(shí)不得不拆東墻補(bǔ)西墻，無論是透支現(xiàn)金還是使用最低還款方式都會(huì)帶來高額的用卡成本。對于自制能力較弱的持卡人，建議他們只保留一張銀行的信用卡，同時(shí)致電銀行的客戶服務(wù)中心將信用卡額度調(diào)低到經(jīng)濟(jì)能力可承受的范圍之內(nèi)。{page_break}

　　旅游開支需理性

　　旅游歸來之后，通常都會(huì)發(fā)現(xiàn)自己不自覺地超支消費(fèi)，或多或少?zèng)_動(dòng)性地買了一些不需要的東西或是性價(jià)比過高的東西。雖說通常都在經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)，但從理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，合理支配開支也是人生財(cái)富規(guī)劃的必須課程。

　　如果選擇旅行社跟團(tuán)旅游，那么通常都會(huì)有專門的購物活動(dòng)安排，通常這樣的消費(fèi)場所都會(huì)給導(dǎo)游回傭，因此價(jià)格較高，購買時(shí)切忌沖動(dòng)，不要見到特產(chǎn)就忙著掏錢包，還是先問一下當(dāng)?shù)氐睦习傩?，一般他們都在哪里購物，貨比三家后再下決定。如果是出國旅游，更要對奢侈品消費(fèi)精打細(xì)算，要在合適的季節(jié)在合適的地方買合適的東西。

　　在其他旅游開支方面也需要綜合權(quán)衡，比如說黃金周旅游通常價(jià)格會(huì)比平時(shí)上浮20%~30%，而且各條線路人流云集，旅行質(zhì)量難以保證。對于一些平時(shí)假期比較寬松的人來說，也就沒有必要去擠黃金周旅游這個(gè)熱鬧，不妨選擇近郊的自駕游或是索性出國游。如果選擇自助出游的話，還應(yīng)及早做好規(guī)劃，提前預(yù)訂機(jī)票、酒店可以享受更多的優(yōu)惠折扣。

　　旅游不僅僅是有錢人獨(dú)有的享受，對于普通老百姓來說，也可以量力而行選擇合適的路線，正如《蝸居》里小貝和海藻的周末低碳郊游，只要擁有一雙欣賞自然的眼睛，人生處處皆風(fēng)景。

　　零碎假期的N種理財(cái)

　　長假期間，股市休市，小榕如果把35萬元資金仍舊全部放在證券公司的資金賬戶里，只能獲得0.36%的活期利息，這無疑是使用效率最低的方式。短期理財(cái)最突出的要求是流動(dòng)性，其次再是安全性和收益性，基于這個(gè)前提，具有不同投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者可以選擇不同的途徑，以達(dá)到符合各自預(yù)期的不同風(fēng)險(xiǎn)收益配比。

　　按風(fēng)險(xiǎn)程度由低及高排列，短期理財(cái)大致有以下幾種途徑：

　　銀行7天通知存款，起點(diǎn)門檻5萬元，每7天作為一個(gè)滾動(dòng)周期，現(xiàn)時(shí)1.35%的利率相對于0.36%的活期利率來說高出3.75倍，結(jié)息周期為7天，相對于活期存款的每季結(jié)息還可多出一塊復(fù)利收益。對于有一定閑余資金的保守型投資者來說，無疑是最佳的選擇。如果是中秋或是平時(shí)周末這樣比較短的假期，也可以選擇1天通知存款，現(xiàn)時(shí)0.81%的收益率也要比活期利率高出2.25倍。

　　貨幣市場基金，流動(dòng)性堪比活期存款，主要投資于1年以內(nèi)貨幣市場的債券、票據(jù)、銀行存款等工具，風(fēng)險(xiǎn)極低，沒有申購贖回費(fèi)。相對于7天通知存款門檻也大為降低，僅為1000元，無疑是最平民化的現(xiàn)金管理工具。以目前貨幣市場基金平均7天年化收益率來看，大概收益率水平在1.7%~1.8%。但是，由于長假期間貨幣市場基金的投資對象非常有限，絕大多數(shù)都處于暫停交易狀態(tài)，因此貨幣市場基金通常會(huì)在長假到來之前暫停申購。對于還沒有來得及申購的投資者，恐怕只有另謀他路。

　　銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，投資期限多以“天”計(jì)，投資方向多為貨幣市場、債券市場、銀行間市場、票據(jù)等低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。這類產(chǎn)品收益堪比貨幣市場基金，7天左右的收益可做到2%以上，1天也能做到1.45%左右，但門檻都不會(huì)低于5萬元甚至更高。銀行也會(huì)對不同級別的投資客戶提供不同的收益率檔次，金額越大收益率越高。銀行理財(cái)產(chǎn)品是穩(wěn)健和保守型投資者的上佳之選。

　　對于小榕這樣長假出游的投資者來說，以上幾種低風(fēng)險(xiǎn)短期理財(cái)方式最為適合。對于一些長假休息在家、有時(shí)間盯盤的投資者來說，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，還可以嘗試其他一些投資領(lǐng)域。

　　黃金投資，適合有一定投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，適合短期操作的是紙黃金和黃金T+D。紙黃金只能通過做多獲利，門檻較低，一般為10克，以目前金價(jià)做一手約2700多元。而黃金T+D是帶杠桿機(jī)制的保證金交易，既可做多又可做空，交易起點(diǎn)為1000克一手，大多數(shù)銀行的保證金比例為15%，以目前金價(jià)計(jì)算，門檻至少要40000元，而且風(fēng)險(xiǎn)較高，一旦方向做反導(dǎo)致爆倉就會(huì)發(fā)生較大損失。

　　外匯寶，比黃金交易需要更強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適合進(jìn)取型的投資者。國際匯市風(fēng)云變幻，資本市場、商品市場、外匯市場的相關(guān)性和波動(dòng)性都在日益增強(qiáng)，外匯寶投資者必須盯盤，關(guān)注隨時(shí)可能公布的來自全球的金融、經(jīng)濟(jì)和政治信息，并在第一時(shí)間作出應(yīng)對，這些無疑對投資者提出了更高的要求。{page_break}

　　5套假期組合方案

　　在中秋、國慶假日前后，我們迎來“9月17日上班，18日休息，19日到21日上班，22日到24日休息，25到30日上班，10月1日到7日休息，8日到9日上班，10日休息……”這樣工作日、休息日如“走馬燈”一般的轉(zhuǎn)換,半個(gè)多月的工作日和休息日被“分割”為8個(gè)部分。于是有人把今年的中秋、國慶假期戲稱為“史上最變態(tài)假期”。

　　于是，到了考驗(yàn)旅行智慧的時(shí)刻。無論你的假期是怎樣，只要精心組合，巧用年假拼接，也能將這個(gè)“史上最零碎”假期如拼圖一樣，變換出N種休假組合和旅行方案：是“3”、“7”、“3+7”、“7+10”……還是“16”或“23”?數(shù)字不同，旅途風(fēng)景各異。

　　“8”方案

　　策略：9月25日—29日休假5天

　　成果：9月21日—29日連休8天

　　適合人群：如果擔(dān)心國慶出游的人太多，而三天的中秋假期又太短不能長線游，那么，如此組合的8天假期，足夠讓你和家人來一次輕松的中秋之旅。返回后，上班一天小做調(diào)整，還可以利用國慶節(jié)與朋友、親人團(tuán)聚。

　　“7+3”方案

　　策略：10月8日—9日請假2天

　　成果：10月1日-10日連休10天

　　適用人群：如果沒有年假，那么可以在休完國慶的7天假期后，只要在10月8日、9日的工作日請2天假，就能在10月初連休10天。這也是一個(gè)化零為整的好方法。

　　“7+7”方案

　　策略：9月19日—21日休假3天

　　成果：9月18日—24日連休7天

　　適合人群：如果有兩處想去地方，不知道怎么選，那么“7+7”休假方案就能讓你沒有遺憾。如果想避開人流高峰，輕松出游，那就在中秋節(jié)前用掉3天年假，如此一來，穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)換得兩個(gè)7天長假，時(shí)間又充裕又能兩者兼顧。

　　“23”方案

　　策略：請假11天，填補(bǔ)全部上班日

　　成果：9月18日—10月10日連休23天

　　適用人群：如果是單位里的“前輩”，今年還有充足的年假，接下去的9、10月又碰巧是你的工作淡季，且有一個(gè)通情達(dá)理的老板，那么從9月18日到10月10日，將所有工作日都請假，即折合請11天的年假，就能形成一個(gè)長達(dá)23天的連貫假期。

　　“16”方案

　　策略：9月25日—30日，請假6天

　　成果：9月22日—10月7日連休16天

　　適用人群：如果只有5天年假的話，可以在9月25日—30日休5天年假，外加請假一天，即從9月22日的中秋假開始到10月7日國慶黃金周結(jié)束，就可以形成16天的長假。