小微企業(yè)融資難的問(wèn)題一直困擾著很多企業(yè)主，對(duì)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的佛山而言，這個(gè)問(wèn)題尤其突出，但也有例外。

　　“經(jīng)常聽到別人說(shuō)小微企業(yè)融資難，但對(duì)我們來(lái)說(shuō)，這個(gè)問(wèn)題從來(lái)就不存在。”陳樹彬說(shuō)這話時(shí)充滿了自信，他擔(dān)任南海區(qū)紡織行業(yè)協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱“紡織協(xié)會(huì)”)會(huì)長(zhǎng)，在他的帶領(lǐng)下，紡織協(xié)會(huì)與銀行展開了長(zhǎng)達(dá)10年的深度合作。

　　早在2003年，南海西樵的紡企就以協(xié)會(huì)的名義與廣發(fā)銀行進(jìn)行談判，并成功從銀行獲得10億元授信額度，這讓紡企首次嘗到抱團(tuán)發(fā)展的甜頭。在隨后的發(fā)展過(guò)程中，這種抱團(tuán)意識(shí)不斷強(qiáng)化，在協(xié)會(huì)的組織下先后成立行業(yè)內(nèi)部的擔(dān)保公司和小貸公司，并通過(guò)各種金融創(chuàng)新解決行業(yè)發(fā)展的融資難題。

　　抱團(tuán)發(fā)展獲銀行10億授信

　　對(duì)紡企來(lái)說(shuō)，設(shè)備的升級(jí)改造一直是個(gè)難題，“我們生產(chǎn)用的設(shè)備1臺(tái)基本在40萬(wàn)元左右，一般企業(yè)改造和擴(kuò)產(chǎn)至少要20-100臺(tái)，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，短時(shí)間要拿幾千萬(wàn)元買設(shè)備壓力會(huì)很大，但如果向銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)備按揭，壓力就會(huì)小很多。”陳樹彬介紹，為幫助紡織協(xié)會(huì)會(huì)員進(jìn)行設(shè)備更新和改造，目前協(xié)會(huì)正在向廣發(fā)銀行申請(qǐng)3億元的授信額度。

　　紡企向銀行申請(qǐng)數(shù)億元的貸款授信，這在過(guò)去是不可想象的。相比家電、陶瓷等行業(yè)，紡織行業(yè)的集中度要小得多，以中小微企業(yè)為主，“過(guò)去很多銀行對(duì)中小微企業(yè)設(shè)置了各項(xiàng)門檻，單個(gè)企業(yè)去和銀行談判沒(méi)有籌碼，要談幾千萬(wàn)或者一兩億元基本不可能。”陳樹彬介紹，紡企的弱勢(shì)地位讓他們走上抱團(tuán)發(fā)展的道路。

　　本世紀(jì)初，在政府的鼓勵(lì)下，南海西樵的紡企不斷強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會(huì)的作用和地位，并通過(guò)協(xié)會(huì)的名義與銀行進(jìn)行談判，“因談的項(xiàng)目是以整個(gè)行業(yè)作為籌碼，基本上談成的機(jī)會(huì)很高。”2003年，陳樹彬代表紡織協(xié)會(huì)與廣發(fā)銀行簽訂1份10億元的授信協(xié)議，讓他更加堅(jiān)信紡織行業(yè)抱團(tuán)發(fā)展的必要性。

　　過(guò)去10年，紡織協(xié)會(huì)與廣發(fā)銀行建立全方位的合作關(guān)系，成功解決了行業(yè)的融資難題，“先以行業(yè)的名義從銀行爭(zhēng)取到額度，再由紡企根據(jù)自身需求進(jìn)行申請(qǐng)，不是說(shuō)平均分配，企業(yè)申請(qǐng)也要根據(jù)銀行的規(guī)定確定貸款額。”陳樹彬介紹，這種以行業(yè)名義申請(qǐng)的授信額度可以在協(xié)議期間循環(huán)使用，滿足不同企業(yè)的融資需求。

　　通過(guò)這種互利合作，行業(yè)與銀行實(shí)現(xiàn)互利共贏，“我們從銀行獲得了貸款，銀行通過(guò)與協(xié)會(huì)的合作很好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，到目前為止，我們從廣發(fā)貸的錢里沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)一分錢風(fēng)險(xiǎn)。”

　　把風(fēng)險(xiǎn)控制在行業(yè)內(nèi)部

　　紡織協(xié)會(huì)與銀行的深度合作，很大程度上基于協(xié)會(huì)進(jìn)行的一系列金融創(chuàng)新，“銀行最關(guān)心什么?最關(guān)心的是風(fēng)險(xiǎn)，它們?cè)敢夂臀覀兒献?，是因清楚知道這里面的風(fēng)險(xiǎn)不大。”陳樹彬口中的風(fēng)險(xiǎn)，是指紡企的違約行為，這在行業(yè)內(nèi)部已通過(guò)一系列創(chuàng)新進(jìn)行了消化。

　　為讓企業(yè)更好地滿足銀行的風(fēng)控要求，在政府的主導(dǎo)和支持下，紡企共同出資成立自己的擔(dān)保公司，為不符合條件的紡企進(jìn)行擔(dān)保，從而大大降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，“如設(shè)備按揭，很多銀行不敢做。對(duì)條件不夠的企業(yè)，我們可以進(jìn)行聯(lián)保或者通過(guò)擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保，如果產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)將由我們行業(yè)內(nèi)部承擔(dān)。”陳樹彬表示，成立的擔(dān)保公司并不以盈利為目的，“我們只象征性地收取1%的費(fèi)用。”

　　這種互保方式讓企業(yè)在與銀行的談判中取得主動(dòng)權(quán)，“過(guò)去只能拿設(shè)備到銀行進(jìn)行抵押擔(dān)保，但1個(gè)新設(shè)備價(jià)值50萬(wàn)元，銀行拿到發(fā)票后先打9.5折，再打3折，抱著金子進(jìn)銀行馬上變成鐵，這有什么意義?”陳樹彬表示，通過(guò)最大限度降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)會(huì)與廣發(fā)銀行建立良好的信任，從而減少很多不必要的交易成本，“設(shè)備按揭也是1個(gè)很大的市場(chǎng)，一般紡織生產(chǎn)設(shè)備的壽命在10年左右，我們西樵目前就有近3萬(wàn)臺(tái)機(jī)，未來(lái)幾年有一半陸續(xù)進(jìn)入技改，銀行沒(méi)理由放棄這個(gè)市場(chǎng)。”

　　為進(jìn)一步拓展紡企的融資渠道，今年紡企共同出資4.9億元成立小額貸款公司，成為佛山注冊(cè)資金最大的小貸公司，“小貸公司將以紡織協(xié)會(huì)的會(huì)員單位為主要服務(wù)對(duì)象，解決紡企的資金周轉(zhuǎn)難題。”陳樹彬介紹。