1.立法滯后

　　我國目前尚沒有專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的國家立法，現(xiàn)行對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管采用的是針對傳統(tǒng)金融行業(yè)的法律法規(guī)，在面對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的時(shí)候監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往會(huì)陷入無法把握“度”的困境，而許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新出新的金融服務(wù)產(chǎn)品后也陷入無法確定其是否違法的境地，最終可能限制互聯(lián)網(wǎng)金融的健康持續(xù)發(fā)展。亟需在《電子簽名法》和國家金融法規(guī)的基礎(chǔ)上加快金融電子商務(wù)的立法工作。

　　2.監(jiān)管不力

　?、湃狈y(tǒng)一可行的監(jiān)管機(jī)制。我國目前對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主要是有傳統(tǒng)的“一行三會(huì)”來負(fù)責(zé)，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是綜合了互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)行業(yè)和金融服務(wù)行業(yè)的復(fù)合業(yè)務(wù)，許多創(chuàng)新產(chǎn)品恰恰是組合拳，經(jīng)常會(huì)打出一行三會(huì)邊界間的擦邊球，從而使監(jiān)管難以落到實(shí)處，并且會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管失位。

　?、茖ΡO(jiān)管內(nèi)容缺乏明確界定。目前監(jiān)管部門對于各種互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)沒有設(shè)定準(zhǔn)入門檻、運(yùn)行規(guī)則，也沒有對信息披露作出規(guī)定。在這種缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，單獨(dú)設(shè)定監(jiān)管部門并未能起到作用，這也是目前互聯(lián)網(wǎng)金融亂象叢生的原因之一。

　　⑶在具體這行監(jiān)管中存在監(jiān)管不作為。在互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏具體的監(jiān)管準(zhǔn)則的情況下，監(jiān)管執(zhí)行者的細(xì)致監(jiān)測與迅速行動(dòng)便顯得尤為重要。而實(shí)際卻是，相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)，監(jiān)管者對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相對放松，以至于頻繁出現(xiàn)P2P網(wǎng)貸公司卷錢跑路和第三方支付網(wǎng)絡(luò)洗錢的亂象，而其原因之一便是監(jiān)管執(zhí)行者的不作為。

　　3.運(yùn)營粗放

　　⑴行業(yè)自律能力較弱：尚缺一個(gè)權(quán)威的全國性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，目前已有的全國性自律組織只是中國支付清算協(xié)會(huì)或中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)下的分支機(jī)構(gòu)，有號稱“中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)(ACIFI)”的社團(tuán)組織，也只是個(gè)人發(fā)起的無金融監(jiān)管官方背景的自發(fā)社團(tuán)，對全行業(yè)的自律約束能力較弱。

　?、迫狈I(yè)素養(yǎng)：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)的大多數(shù)管理者都是技術(shù)背景出身，對金融知識(shí)了解不足。由于缺乏從事金融行業(yè)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等問題上往往束手無策，再加上一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力不強(qiáng)，使得機(jī)構(gòu)平臺(tái)的安全性弱，服務(wù)質(zhì)量差，所以各種亂象層出不窮。

　?、侨狈ι虡I(yè)道德：一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)罔顧道德與法律的約束，鉆法律空子，使用欺詐手段騙取投資者錢財(cái)。

　?、热狈︼L(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)：大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)往往只關(guān)心自己能吸收到多少投資，而在風(fēng)險(xiǎn)控制、人員管理、系統(tǒng)安全等方面重視程度不足，這引起了該行業(yè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.羊群效應(yīng)

　?、磐顿Y者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，存在僥幸心理，跟風(fēng)投資，只追求高收益，對產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)模棱兩可，稀里糊涂就買了高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　?、仆顿Y者過于追求擔(dān)保，一出現(xiàn)虧損就要求保本，這使得投資者將關(guān)注點(diǎn)都放在銷售方的承諾上，這種本末倒置的做法，弱化了投資者自身投資能力的培養(yǎng)。投資者不重視產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)辨別能力和承受力，僅僅依賴銷售機(jī)構(gòu)品牌和素質(zhì)以及所謂擔(dān)保，必會(huì)陷入風(fēng)險(xiǎn)境地。