圍繞著支付寶與銀行的紛爭(zhēng)討論在持續(xù)，也讓阿里巴巴董事局主席馬云成業(yè)界焦點(diǎn)。盡管在2014中國(guó)(深圳)IT領(lǐng)袖峰會(huì)上，馬云取消與港交所總裁李小加既定對(duì)話，僅作為嘉賓出席會(huì)議，在參會(huì)過程中也全程刻意保持低調(diào)，依然擋不住媒體和行業(yè)人士對(duì)他的圍追堵截。

　　支付寶與銀行紛爭(zhēng)背后互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆也成2014中國(guó)(深圳)IT領(lǐng)袖峰會(huì)討論重點(diǎn)話題，包括中金公司CEO朱云來、港交所總裁李小加、金沙江創(chuàng)投董事總經(jīng)理丁健、數(shù)字中國(guó)聯(lián)合會(huì)主席吳鷹共同探討互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的監(jiān)管等問題，均認(rèn)為應(yīng)寬容互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　丁健在對(duì)話中表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該把矛頭指向互聯(lián)網(wǎng)金融。吳鷹則直言，四大行是有預(yù)謀有組織打擊民營(yíng)企業(yè)，沒人相信銀行是無辜的。“我只能說，四大行聯(lián)手，太黑了”。

　　朱云來指出，當(dāng)前銀行與支付寶等企業(yè)的沖突更多是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新速度超過傳統(tǒng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，傳統(tǒng)金融應(yīng)將目光聚集在如何建立更有效、更完整金融體系。

　　李小加對(duì)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融之間矛盾提出解決建議，稱應(yīng)“出師有名，出聲有理，出手有節(jié)”。他進(jìn)一步解釋說，監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)要出師有名，如果最初的動(dòng)機(jī)是威脅到金融系統(tǒng)安全，就大方說出來;中間機(jī)構(gòu)之間的商業(yè)利益競(jìng)爭(zhēng)要出聲有理，不要打輿論戰(zhàn);基礎(chǔ)層面機(jī)構(gòu)與用戶服務(wù)要出手有節(jié)，不要一棍子把金融創(chuàng)新打死，不要拿走老百姓的實(shí)惠。

　　銀行與支付寶糾紛本質(zhì)是利益之爭(zhēng)

　　在丁健看來，當(dāng)前支付寶和銀行之間爆發(fā)的矛盾更類似“大人”和“小孩”打架，“小孩”本質(zhì)上傷害不了“大人”，卻不知輕重一拳打到了“大人”的痛點(diǎn)，讓“大人”查出是“腫瘤早期”，幸運(yùn)的避免了一個(gè)惡性事故，而這個(gè)問題嚴(yán)重性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支付寶和銀行之爭(zhēng)。

　　丁健指出，當(dāng)前扭曲的金融體系已脆弱到容忍不了一個(gè)“小孩子”出一個(gè)小拳的程度，金融系統(tǒng)可能到了必須要加速改革脫離危機(jī)的時(shí)候，需要清除金融系統(tǒng)存在的“腫瘤”。

　　“我希望這件事情能讓中國(guó)銀行系統(tǒng)擺脫危機(jī)，糾正自己的問題，而不是讓老百姓、民營(yíng)企業(yè)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)為這種壟斷行為買單。”丁健說，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也應(yīng)該在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以合作雙贏的高度來改良提升中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，而不是動(dòng)不動(dòng)“相向拔刀”，被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手反制。

　　對(duì)于這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)波，李小加指出，幾乎中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展、中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革進(jìn)程中很多不想做或比較難做的事，一下子通過這場(chǎng)風(fēng)暴展現(xiàn)在到人們面前，把很多問題一下子尖銳化。各方在這個(gè)過程中一定要分清楚問題核心和“煙霧”的區(qū)別。

　　在李小加看來，圍繞著金融和互聯(lián)網(wǎng)的糾紛是一場(chǎng)大的博弈，可以從4個(gè)層面去分析，第一個(gè)層面是金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)，支付、信用是最主要的部分，過去幾年傳統(tǒng)銀行沒有涉足草根階層的支付系統(tǒng)，對(duì)中小企業(yè)服務(wù)不到位，這一塊完全依靠民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)新出來。

　　第二個(gè)層面，是互聯(lián)網(wǎng)、其他新型經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)有金融體系利益格局。第三個(gè)層面是金融機(jī)構(gòu)本身安全和風(fēng)險(xiǎn)層面。最高層面是整個(gè)金融體系風(fēng)險(xiǎn)，如果金融系統(tǒng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則絕對(duì)要監(jiān)管。

　　李小加認(rèn)為，當(dāng)前本質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)銀行的利益之爭(zhēng)，銀行主要是從老百姓資金存放安不安全，偷了怎么辦的角度反制互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行在利益層面很容易找到道德高地。但這些道德高地找錯(cuò)了地方，老百姓都不明白，事越攪越混。

　　“按理說底下基層系統(tǒng)已建好，再多的毛病，老的事物都有這么多毛病。證券也有很多欺詐，不能因?yàn)橛衅墼p就停下來。”李小加認(rèn)為，銀行更大大方面在第三和第四個(gè)層面競(jìng)爭(zhēng)。銀行應(yīng)明確表明資金被余額寶類產(chǎn)品拿走，容易引發(fā)銀行流動(dòng)性和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　更重要的是，余額寶還如同一個(gè)不聽話的“小孩子”，不僅自己跟著“大人”對(duì)著干，還招了100個(gè)9歲的“孩子”一起來反對(duì)，可能讓大人招架不住。

　　對(duì)此，李小加指出，銀行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)象應(yīng)寬容，因?yàn)閲?guó)內(nèi)有牌照限制，余額寶無法招來100個(gè)9歲“小孩”，最多在銀行家門前拉拉賬篷、做點(diǎn)團(tuán)購(gòu)，銀行沒必要采取嚴(yán)重做法，如同“大人”有腫瘤，應(yīng)該回家好好看病，同時(shí)對(duì)“孩子”手下留情。

　　朱云來也表示，中國(guó)金融系統(tǒng)效率偏低、系統(tǒng)建設(shè)不完整，經(jīng)常易出現(xiàn)一些重大潛在風(fēng)險(xiǎn)。解決這些問題需要時(shí)間，但只要不違反系統(tǒng)安全，每一個(gè)服務(wù)的提供商都有公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。

　　銀行與支付寶應(yīng)尋求共同點(diǎn)

　　寬容互聯(lián)網(wǎng)金融并非是放松監(jiān)管。朱云來指出，互聯(lián)網(wǎng)金融需要有系統(tǒng)制度設(shè)計(jì)、制度建設(shè)。銀行不是神仙，變不出錢來，要把錢貸出去，貸給有創(chuàng)造力，能創(chuàng)造盈利能力的企業(yè)。企業(yè)掙錢需要時(shí)間，根據(jù)不同目的，有些錢可能要借給三年、五年、十年、二十年，如果沒有這個(gè)長(zhǎng)期過程，新的錢不可能產(chǎn)生。超期活期存款不可能也不應(yīng)該有高利益。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融最大特點(diǎn)是無時(shí)不在、無處不在，互聯(lián)網(wǎng)可輕易實(shí)現(xiàn)5億、10億客戶取款，如果5億客戶趨向同向行為，如果遭遇突發(fā)事件，即便每天限額快捷支取一萬，也是5萬億對(duì)系統(tǒng)的沖擊，現(xiàn)有系統(tǒng)也很難招架如此突發(fā)的事情。

　　朱云來說，互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)不可能完全獨(dú)立，還要跟傳統(tǒng)銀行體系接口，傳統(tǒng)銀行體系帳務(wù)支付、交割需要物理處理時(shí)間，如果沒有這些匹配，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)會(huì)非常不安全。

　　從現(xiàn)實(shí)層面，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融方面并非必然沖突。李小加指出，互聯(lián)網(wǎng)金融做的是銀行做不到、不想做的事，銀行不反對(duì)。從銀行搶點(diǎn)錢，不影響銀行根本利益，銀行可勉強(qiáng)容忍?，F(xiàn)在銀行感到互聯(lián)網(wǎng)金融影響其根本利益，特別是銀行能說得出口，是影響國(guó)家金融安全。

　　李小加稱，這導(dǎo)致銀行出手，而且監(jiān)管部門也會(huì)出手。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融需要與銀行關(guān)系保持一個(gè)平衡，也是解決沖突的關(guān)鍵，如通過金融互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)到中小企業(yè)、老百姓，給他們創(chuàng)造價(jià)值，又讓銀行從中得到好處，互聯(lián)網(wǎng)金融接著再去銀行系統(tǒng)沖擊一下，推動(dòng)銀行不斷發(fā)現(xiàn)自己?jiǎn)栴}、認(rèn)識(shí)自己?jiǎn)栴}，去創(chuàng)新、去改革。這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來說很重要，同時(shí)不能碰底線。

　　銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融方面非必然取代關(guān)系。吳鷹說，微信剛開始興起時(shí)，很多人擔(dān)心微信會(huì)對(duì)短信公司生意產(chǎn)生很大影響，因?yàn)槿伺c人大量短信被微信取代，但真實(shí)情況是微信并真正取代短信，因?yàn)槎绦疟ＷC99.99%保證送達(dá)，且短信安全度很高，很多時(shí)候均是通過短信確認(rèn)。

　　吳鷹指出，換到銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融身上，可以有很好合作，如幾百萬、上千萬金融服務(wù)就應(yīng)該大銀行做。因?yàn)殂y行那一套風(fēng)險(xiǎn)控制很有道理。但互聯(lián)網(wǎng)金融可以從小處出發(fā)，從5、10萬以下開始做，不需要做任何抵押，微博、微信、工資群、平常行為分析后，一秒鐘就可以貸給他10萬元，用戶不還錢機(jī)率非常少，所以互聯(lián)網(wǎng)金融有很多事情可以做。

　　實(shí)際上，相比馬云之前與四大行叫板的強(qiáng)硬，如今支付寶態(tài)度已緩和。小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO彭蕾表示，余額寶不是支付寶戰(zhàn)略級(jí)產(chǎn)品，只是為讓用戶放在支付寶里的余額通過投資貨幣基金來獲取一點(diǎn)收益，回歸到做余額寶初心上來，它從來不是為顛覆誰(shuí)，或者打敗誰(shuí)。