“目前，銀監(jiān)會最關(guān)注的就是規(guī)范及整理地方融資平臺、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險、全面落實‘三個辦法、一個指引’，還有上半年異?；鸨你y行理財?shù)冉鹑趧?chuàng)新引發(fā)的一系列問題。”一位接近監(jiān)管層的人士向《華夏時報》記者指出。

　　7月20日，銀監(jiān)會召開第三次經(jīng)濟金融形勢通報會，緊接著的7月21日，銀監(jiān)會召開年中工作會議，并在銀監(jiān)會官網(wǎng)上及時更新年中工作會議新聞通稿。

　　地方融資的風(fēng)險仍是監(jiān)管重點。“對于規(guī)范和清理了一年多的地方融資平臺，目前，商業(yè)銀行對地方融資平臺的潛在風(fēng)險缺乏認識，并且在合同補正、補足抵押物等方面督促力度不夠。”一位地方銀監(jiān)局人士認為。

　　在銀監(jiān)會年初的工作會議中，就要求商業(yè)銀行全面落實“三個辦法、一個指引”的貸款新規(guī)。“監(jiān)管層已經(jīng)要求年內(nèi)任何時點的商業(yè)銀行貸款，經(jīng)過貸款新規(guī)流程的比例要達到80%，但是在實施的過程中，在業(yè)務(wù)操作上帶來了不少麻煩，也使得商業(yè)銀行派生存款減少。”一位商業(yè)銀行人士解釋道。

　　抵押物不足

　　會問責(zé)

　　地方融資平臺的一舉一動都牽動著市場的神經(jīng)。

　　央行在其報告中發(fā)布了模糊的地方融資平臺數(shù)據(jù)，審計署發(fā)布的審計報告中顯示，截至2010年末，地方債務(wù)達到了10.7萬億。

　　“截至2011年6月末，全國按照地方融資平臺管理的有近8900家，貸款余額近7萬億元。”一位知情人士向《華夏時報》記者指出。有數(shù)據(jù)顯示，2010年11月末，地方融資平臺余額為9.1萬億。

　　在地方融資平臺余額數(shù)據(jù)的背后，監(jiān)管層更加注重的是地方融資平臺貸款的風(fēng)險。“在對地方融資平臺貸款的整改和清理中發(fā)現(xiàn)，有些逾期貸款的逾期時間已經(jīng)相當長，但是一些商業(yè)銀行并沒有在貸款的五級分類中有所體現(xiàn)，這也反映了商業(yè)銀行對地方融資平臺潛在風(fēng)險認識不到位。”上述銀監(jiān)局人士指出。

　　關(guān)注平臺貸款風(fēng)險的同時，更應(yīng)該關(guān)注貸款背后的抵押物是否合規(guī)。2009年以來地方融資平臺快速增長，地方融資平臺出現(xiàn)了地方政府違規(guī)擔保、無效擔保等，也出現(xiàn)了無抵押以及違規(guī)土地抵押的項目。

　　在會議中，銀監(jiān)會主席劉明康指出，要牢牢把住科學(xué)補正貸款合同還本付息條款和補充合法有效抵質(zhì)押物兩個關(guān)鍵，用科學(xué)的機制讓風(fēng)險早暴露、早發(fā)現(xiàn)、可度量和早干預(yù)。

　　上述銀監(jiān)局人士說道，對于一些商業(yè)銀行不能夠快速地對平臺貸款質(zhì)抵押物進行調(diào)整，監(jiān)管當局會嚴肅問責(zé)。目前一些以公園、醫(yī)院和學(xué)校作為抵押物的融資平臺公司，債權(quán)銀行并沒有對上述公益性資產(chǎn)進行非公益資產(chǎn)置換，這些都沒有達到監(jiān)管層的要求。

　　在監(jiān)管層控制并降低舊貸款的同時，也控制新增地方融資平臺貸款。在工作會議中，劉明康要求商業(yè)銀行，禁止用信貸資金支持不符合要求的新平臺和新項目，對于到期的貸款本息，不得展期和貸新還舊。而對于保障性住房，地方融資平臺還是留有口子。

　　對于監(jiān)管層要求商業(yè)銀行對到期的貸款本息不能夠展期和貸新還舊的要求，建設(shè)銀行（601939）高級研究員趙慶明質(zhì)疑說，如果到期的貸款不能夠展期和借新還舊，那么直接進入損失？如果真的進入損失，按10萬億平臺貸款計算，假如今年有10%到期，今年銀行業(yè)就將出現(xiàn)行業(yè)性虧損。

　　在季度形勢通報會中，劉明康指出，銀行要審慎地開展與地方政府之間的戰(zhàn)略合作，加強土地抵押貸款管理，切實根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋情況分類計提風(fēng)險資本。

　　劉明康強調(diào)說，要將科學(xué)確定貸款合同期限和還款方式作為防控風(fēng)險的重要舉措，堅持中長期貸款一年兩次還本、利隨本清，并督促盡快補正已簽的中長期貸款合同。

　　同時，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)堅守客戶授信集中度“紅線”，并要求超出標準范圍的堅決壓回。堅持成本對稱，從機制和源頭上打消“影子銀行”業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動機并防范風(fēng)險傳遞，及時推進信托公司融資類業(yè)務(wù)監(jiān)管、銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表等工作，嚴禁違規(guī)表外“合作”，嚴禁向理財產(chǎn)品提供變相擔保和備用信用支持，并對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓進一步加強監(jiān)管。

　　八成貸款按新規(guī)走

　　在銀監(jiān)會的季度分析會和年中工作會議中，扎實推進貸款科學(xué)化管理，落實“三個辦法、一個指引”成為了銀監(jiān)會下半年關(guān)注的新焦點。

　　會議中，銀監(jiān)會主席劉明康要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從上而下、從細入微、從嚴確責(zé)，從信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)上入手，認真分析存在的問題和差距，更加注重走款方式的實質(zhì)性合理，確保信貸資金最終不被挪用。

　　“今年，銀監(jiān)會全面推行貸款新規(guī)，防止信貸資金被挪用，并且要求年內(nèi)任何時點商業(yè)銀行按照貸款新規(guī)走款比例達到80%以上。同時，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行快速上報按照貸款新規(guī)走款數(shù)據(jù)。”上述商業(yè)銀行人士說道。

　　商業(yè)銀行人士指出，雖然監(jiān)管層在全力推進“三個辦法、一個指引”，但是也給商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)操作上增加了麻煩，并且推行貸款新規(guī)的實貸實付原則，貸款直接由商業(yè)銀行按照借款人的需求，直接支付給借款人需要支付的對象。貸款新規(guī)減少了存款在市場中流動的環(huán)節(jié)，進而減少了派生存款，不利于商業(yè)銀行招攬存款。

　　在監(jiān)管層全力推進“三個辦法、一個指引”的過程中，也出現(xiàn)了各種各樣的問題。

　　上述銀監(jiān)局的人士指出，雖然銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行全力落實貸款新規(guī)，同時走款比例達到80%以上，但是一些商業(yè)銀行的走款方式依然低于80%的要求。同時在檢查中發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時不能夠要求借款人提供貸款使用計劃，并且貸款不能夠要求借款人定期匯報資金支付情況，以至于發(fā)生貸款被挪用的現(xiàn)象。