央行加息后，在銀行存有定期存款的儲戶都有受益，而活期存款利率并沒上提。

　　然而，在利率不變且很低的時期，定存不但流動性較差，也無法抵御通脹。此次加息前，利率實際為負的情形已持續(xù)半年以上。所謂實際利率，就是銀行執(zhí)行的存貸款利率(名義利率)與通脹率之差。實際利率才是真正衡量財富購買力變化的重要指標。如果銀行存款利率是5%，而同期通脹率達10%，這時將錢存入銀行就非常不劃算。

　　儲蓄雖然再平常不過，但在銀行諸多儲蓄品種中，如何挑選并組合也有講究。

　　首先，儲戶應明確儲蓄目標。選擇儲蓄，圖的無非是安全穩(wěn)妥，因此，選擇儲蓄品種時，應將方便適用性放在首位，在此基礎上，再考慮怎樣獲得更多利息。

　　日常的生活費、零用錢，由于要隨時支取，最適合選擇活期儲蓄。而且日常開支較有規(guī)律，活期儲蓄的數(shù)額較容易確定，一般只要能維持幾個月就可。

　　除了日常開支，如果每月還有一小筆結余，不妨考慮選擇零存整取儲蓄存款。積零成整，積少成多，這種方式適合收入穩(wěn)定的工薪階層。

　　如果近期要用一筆錢，但又不能確定具體日期，可選擇定活兩便儲蓄，既可隨時支取，利息也比活期儲蓄高。

　　如果有一筆積蓄在較長時間內不會動用，便可考慮整存整取，以獲得較高的利息。存款期限越長，其利息就越高，但這部分資金被“套”的時間也越長。

　　在進行整存整取的定存前，儲戶應對未來三五年內可能會發(fā)生的大額支出做一番思量。如果要為子女教育提前積蓄資金，也可選擇教育儲蓄，它實際上是一種零存整取存款，但免征利息稅。

　　要想應對利率調整，儲戶可以采取階梯存儲法(銀行叫法不一，如“四分法”定存)，以10萬元為例，其中4萬元為活期，供隨時支取;余下6萬元中，1年期、2年期、3年期定期儲蓄各存2萬元。1年后，將到期的2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單全部為3年期，但到期年限不同，依次相差一年。這種儲蓄法既能應對存款利率調整，又能獲取3年期存款的較高利息。

　　還有一種儲蓄法與前面反向而行。每月存入一定錢款，所有存單年限相同，只是存款到期日分別相差一個月。這種方法能最大程度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，一旦急需用錢，可支取到期或近期將到期的存單，減少利息損失。

　　上大學時，我就是個大負婆，助學貸款都貸了兩個銀行，工行2500元，中行12000元。2006年參加工作，那個時候在一線，工資獎金發(fā)的都是現(xiàn)金，每個月發(fā)了錢，我就留夠充飯卡，買生活用品，買衣服等的錢，再給家里寄點。其余的，就直接拿到銀行存起來，而且是只存不取。雷打不動。半年后，首先還了工行的助學貸款。07年12月份的時候，把中行的也還清了。這個時候，感覺真是無債一身輕哪!但是存錢的好習慣仍然沒有丟掉，仍然是發(fā)了錢留夠生活所需，剩下的就存起來，到08年9月份買房子時，我已經(jīng)攢了5萬元，和老公攢的錢加在一塊付了首付，沒要雙方家人一分錢，那個時候，覺得特有成就感。

　　08年7月份調回單位本部。9月份的時候無意中在天涯上看到一個大貼，講的是堅持定存的帖子，覺得受益匪淺。剛好單位的獎金是在招行發(fā)，當時看完帖子，就立即在大眾版上把卡里的活期轉存了定期，一個200五年、一個3000三個月，后來還存過一個5000三個月，還有一個一萬一年，三個月后，存的短期的陸續(xù)到期，雖說利息不多，但是挺開心的，放在活期的錢，暫時不用，直接轉存為定期，即使利率變化，也堅持不變。慢慢地，等短期的幾筆到期后，因為每個月要還按揭，還要攢錢裝修，都存了定期也不太合適，就逐漸地規(guī)律起來，每個月的6號堅持存300元定期五年，雷打不動，就當是自己花掉了，不是為了掙利息，純粹是強制儲蓄。到年底的時候，發(fā)了一筆獎金，我分為了三份，分別存了一年期、兩年期、三年期，一年期已經(jīng)到期，連同利息和當時發(fā)的一筆錢，現(xiàn)已轉存為三年期，等兩年期的到期時，我會繼續(xù)連同利息，再加上當月發(fā)的獎金，轉存為三年期，這樣子，我就有三筆三年期。

　　房子買了后，就開始攢裝修的錢，到中行辦個了折子，老公的身份證開戶，和我的手機關聯(lián)，有存取業(yè)務就短信提醒，不過我們都是發(fā)了大筆的獎金一塊存到這個賬戶中，基本都是只存不取。每月300的定存仍然沒有丟棄?，F(xiàn)在房子裝好了，還欠著5萬元外債，這個裝修專用賬戶又成了還款賬戶，發(fā)了季度獎或者意外獎，都存到這個賬戶。

　　每月都存錢，但是生活質量一點沒下降，不知不覺中，我的定存已經(jīng)存了整整兩年了，中行的還款賬戶現(xiàn)在也存了幾千塊錢了，爭取明年能夠還清外債，這樣就只剩銀行的按揭了?？梢暂p松好多了。