隨著春節(jié)的臨近，榕城部分銀行理財產(chǎn)品收益率提高到5%以上。但記者昨日獲悉，這些產(chǎn)品主要是非保本浮動收益類型，作為傳統(tǒng)資金穩(wěn)健投資渠道的銀行理財產(chǎn)品收益率整體仍在下降，市面上多數(shù)理財年化收益率已下降至4.5%左右。

　　據(jù)了解，理財產(chǎn)品收益率下降會有滯后性，每次降息剛開始銀行理財產(chǎn)品收益率下降不是很明顯，但累積一段時間，收益率下降幅度就會有所體現(xiàn)。去年10月下旬再次降息后，近兩個多月銀行理財產(chǎn)品收益率累積下降幅度頗為明顯。榕城銀行理財師認為，未來仍有繼續(xù)降息可能。

　　記者走訪榕城銀行看到，處于發(fā)售的銀行理財產(chǎn)品預期收益率高的超過4.5%，多數(shù)降至4.5%以下。其中，大銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品預期年化收益率相對更低，在榕一家大銀行179天理財產(chǎn)品預期年化收益率只有4.15%，112天的預期年化收益率為4.05%，91天的預期年化收益率則降至3.9%，42天的預期年化收益率則為3.75%。

　　在榕銀行人士表示，去年11月初有客戶購買了3個月期限的理財產(chǎn)品，當時預期年化收益率可達4.9%。近日產(chǎn)品快到期了，客戶前來咨詢發(fā)現(xiàn)該行發(fā)行的同期限理財產(chǎn)品預期年化收益率已降至4.5%，下降了0.4個百分點。這意味著10萬元購買此款理財產(chǎn)品，比前兩個多月購買實際收益會減少100元。

　　據(jù)分析，央行多次降息后，理財產(chǎn)品收益率一路下滑，普遍收益率從2014年最高達到7%降到6%，再降到5%以下。與去年同期進行對比，現(xiàn)在理財產(chǎn)品預期收益率普遍降低1個百分點以上。一家股份制銀行福州倉山支行國際金融理財師張女士表示，銀行理財產(chǎn)品收益率下降主要是受多次降息影響。

　　此外，這幾天一些銀行給客戶發(fā)短信說，臨近春節(jié)理財產(chǎn)品收益率攀升到了5%。

　　這些理財產(chǎn)品有何特點?記者對比后發(fā)現(xiàn)，收益率超過5%的產(chǎn)品以非保本浮動收益型為主，最終收益未必是該預期收益，而且期限短的購買門檻不低。

　　比如，本地一家股份制銀行推出的1096天理財預期年化收益率是5.15%，28天理財購買門檻是5萬元，預期年化收益率也達到了5.15%。另一家銀行一款90天理財產(chǎn)品，預期年化收益率為5.1%，投資起始金額高達100萬元。市場上還有一款91天理財，5萬元起投，最高預期年化收益率為8.05%。

　　而且多數(shù)銀行要求，購買預期收益率超過5%的理財產(chǎn)品，投資者須到柜臺簽訂紙質(zhì)合同，明確雙方的權益和風險。收益率低于5%的理財產(chǎn)品則可以在網(wǎng)上銀行購買。

　　另外，如果客戶資金可供投資的時間不長，可購買銀行天天理財或貨幣基金。天天理財門檻為5萬元，資金量較小的客戶可以選擇貨幣基金。目前在榕銀行天天理財產(chǎn)品預期年化收益率高的為3.5%。此外，相比貨幣基金買賣有時間限制，銀行天天理財一般可在每個工作日自由申購和贖回。市民如有此類超短期理財需求，應在春節(jié)前幾天提前出手。