據(jù)了解，美國八成以上的家庭負債，大多是超前消費;而在大洋這邊的中國，家庭觀念截然不同，勤勞的呂國人以節(jié)儉，高儲蓄率聞名于世，這既有歷史習慣的原因，也是現(xiàn)實所迫。不過，僅僅靠節(jié)約和儲蓄，終究是小打小鬧，所得也不過是“小錢”。嘉豐瑞德理財師認為，“大錢”還得靠理財。

　　為什么說節(jié)約的只是“小錢”呢?一方面縮減開支有限度，衣食住行，柴米油鹽等日常支出總歸少不了;另一方面，物價上漲和貨幣貶值，往往會抵消節(jié)約的努力。當然，不可否認，節(jié)約是一種美德，但這還不夠，“大錢”還得靠理財。

　　相比節(jié)約，理財?shù)目臻g更大，它能幫助家庭獲取長期且更高的收益，理財將家庭資產(chǎn)優(yōu)化配置，讓閑置的資產(chǎn)“動”起來，讓錢“生”錢。目前很多家庭已經(jīng)意識到理財?shù)闹匾?。理財師指出家庭理財可以分三步走?/p>

　　一、明確理財目標。年輕家庭，消費是主要支出;中年家庭，追求穩(wěn)定而有保障的收入，子女教育，養(yǎng)老計劃等;老年家庭，家庭保險，生活品質(zhì)是重點。不同情況下，家庭風險承受能力不同，財務需求也不相同，所以必須根據(jù)實際情況制定目標。

　　二、制定理財策略。長期以來人們總結(jié)出許多家庭理財定律，如根據(jù)4321定律，分配家庭資產(chǎn);根據(jù)雙10定律控制家庭保險支出等等。在制定理財策略時，可以參考這類的經(jīng)驗。一般來說，家庭理財策略不宜冒進，以穩(wěn)健最佳。

　　三、執(zhí)行適時調(diào)整。理財效果容易受到現(xiàn)實情況影響，市場也在不停變化之中，所以要經(jīng)常性的評估效果，執(zhí)行時，理財策略要適時做出一定的調(diào)整，以保證家庭資金的安全，達成理財目標。