七宗罪之一：銷售費

　　銷售費是支付給為你進行理財服務(wù)的客戶經(jīng)理以及與銷售相關(guān)的后臺運營部門的費用。

　　要知道理財經(jīng)理們的工作實際上就是銷售產(chǎn)品，他們的提成和獎金是按照銷售產(chǎn)品的數(shù)量來計算的。也就是說，他們賣給你的產(chǎn)品越多，他們的收入就會越高。而他們極力向你推薦的產(chǎn)品往往也是給他們提成較高的產(chǎn)品，至于這款產(chǎn)品是否真的像他們描述得那么好，或者是否真的適合你，那還需要你自己認真冷靜地判斷一下。

　　七宗罪之二：托管費

　　托管費是托管人(通常為銀行)為托管理財資產(chǎn)而提取的費用。

　　什么?托管資金還要收費? 是的，因為托管這些資金也是需要進行相關(guān)工作的，例如安全保管理財資產(chǎn)、監(jiān)督理財管理人的投資運作?？墒潜９芾碡斮Y產(chǎn)的安全本來不就是他們的分內(nèi)事么?不然不安全，誰還買他們的產(chǎn)品啊，而且理財管理人就是他們自己，這種自己監(jiān)督自己的說法還真是挺可笑的。

　　七宗罪之三：保管費

　　保管費是保管人(通常為銀行)為保管理財資產(chǎn)而提取的費用。

　　怎么看起來這個保管費和上面的托管費意思差不多啊?實際上他們的確很相近，不同的是，托管人具有監(jiān)督受托人的義務(wù)，而保管人則沒有這項義務(wù)。然而對于銀行理財產(chǎn)品來說，托管人、受托人、保管人其實都是他們自己。

　　七宗罪之四：管理費

　　管理費是支付給理財管理人員和相關(guān)部門的費用。

　　理財是需要有專業(yè)人員進行管理運營的，不然利息從哪里掙出來。所以說人家為你掙利息，你支付給人家一定的管理費看起來好像也無可厚非。

　　然而上訴的這四種費用都是以十分隱性的方式來收取的，也就是說沒有人會告訴你理財是有這么多手續(xù)費的，但是他們會在暗中神不知鬼不覺地計提走這些相關(guān)的費用。

　　舉個例子來說明一下或許更直觀一些。

　　比如，一款一年期的理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率是5.5%，銷售費率為0.45%，托管費率為0.05%。你投資了20萬元，一年下來你的理財收益是11000元。你覺得挺好呀，5.5%的收益確實都拿到手了，沒有收取任何手續(xù)費啊，但實際上，你看到的5.5%的收益率是已經(jīng)扣除過銷售費率和托管費率的費后收益率。而真實的理財收益率應(yīng)該是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說銀行從你那里收取了1000元的隱性費用!

　　而收取管理費和保管費的理財產(chǎn)品一般是不會直接給出明確的理財收益率的，這些理財會每日或定期公布出一個凈值，如果凈值增長了，就說明你賺錢了，但是具體賺多少還需要你仔細地算一下。比如，你花10萬元買了一款這類型的理財，購買時的凈值是1元，管理費為0.8%，保管費為0.2%，持有一年后，凈值增長到了1.07元，你贖回了這款理財。于是你會得到(1.07-1)/1*100000=7000元的理財收益，年利率是7%。但實際上這款理財?shù)恼鎸嵤找媛蕬?yīng)該是7%+0.8%+0.2%=8%，也就是說銀行依舊是從你的收益中分走了1000元的手續(xù)費。

　　七宗罪之五：購買時間并非起息時間

　　你有沒有過為了搶購一款理財特意早起、不停刷屏的經(jīng)歷?然而在你慶幸自己搶到了這款理財產(chǎn)品的時候，你有沒有注意到其實這款產(chǎn)品離它的起息日還有好幾天的時間?比如，今天你搶到了一款30天，年化收益率是5%的理財產(chǎn)品，然而它的起息時間(成立日)卻是下周一5月19日，那么從今天到下周一的這四天里你購買這款理財?shù)馁Y金都只能按照活期利息計息。這也就意味著你持有這款理財?shù)臅r間無形中增加了4天的時間，而這款理財?shù)挠行昊找媛势鋵嵰仓挥?.41%而已。

　　七宗罪之六：到期時間并非到賬時間

　　同理，很多理財產(chǎn)品的到期時間(到期日)也并非到賬時間。比如還是剛才那款理財產(chǎn)品，到期時間是6月18日，但是理財合同規(guī)定“理財產(chǎn)品到期后，資金將于三個工作日內(nèi)到賬。”假設(shè)理財資金于6月20日到賬，那么在6月18日到6月20日的這兩天時間里，你的資金也都是按活期利息計息的。也就是說你實際持有這款理財?shù)臅r間又延長了2天，如此算來，這款理財?shù)挠行昊找媛示椭皇Ｏ?.05%了。

　　七宗罪之七：認購費、申購費和贖回費

　　和銷售費、托管費、保管費、管理費這四種隱性手續(xù)費相比，認購費、申購費和贖回費就顯得比較直觀一些了。

　　認購費是指指投資者在理財發(fā)行募集期內(nèi)購買理財時所交納的手續(xù)費。

　　申購費是指投資者在理財成立后的存續(xù)期間，理財處于申購開放狀態(tài)期內(nèi)，向理財管理人購買理財時所支付的手續(xù)費。

　　贖回費是指在理財?shù)拇胬m(xù)期間，已持有理財?shù)耐顿Y者向理財管理人賣出理財時所支付的手續(xù)費。