“免費午餐”步入尾聲

　　近日，不少銀行不約而同地發(fā)出公告，聲稱將對部分業(yè)務予以收費：12月1日起，農(nóng)行開始收取每月2元的短信通知服務費;12月16日起，光大銀行將IC借記卡工本費收費標準調(diào)整為：普卡20元、金卡10元、白金卡、鉆石卡免費;從2014年起，興業(yè)銀行將對IC借記卡開卡和換卡收取每張20元的工本費;2014年4月起，招商銀行將對部分地區(qū)日均資產(chǎn)不足5萬元的金卡客戶收取每卡每月10元的賬戶管理費……

　　事實上，銀行服務項目“免費變收費”并不新鮮，從過去按戶頭收費，到后來提款、提現(xiàn)收費，再后來異地轉(zhuǎn)賬收費，到現(xiàn)在辦卡、短信通知也都要收費，小額賬戶管理費、信用卡掛失手續(xù)費、賬單打印費等收費名目更是令消費者目不暇接。

　　銀監(jiān)會曾對刷卡手續(xù)費等開展過專項整治，并規(guī)定銀行收費價目必須同時在官網(wǎng)和網(wǎng)點公示，一系列措施看似聲勢浩大，但大有“按下葫蘆浮起瓢”的意味，銀行定價權也因為公示環(huán)節(jié)而披上了“公布即合理”的外衣。

　　從短信通知服務費，到IC借記卡費、賬戶管理費，在消費者“這也要收費?”的質(zhì)疑聲中，銀行的“免費午餐”步入了尾聲。

　　“看不懂”卻又“揮不去”的賬

　　“利率市場化的推進、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及來自民營銀行和海外銀行的沖擊，都對銀行的市場把控能力和新產(chǎn)品研發(fā)能力提出了挑戰(zhàn)，存貸利息差利潤不斷收窄。”中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜說，中間業(yè)務是一個不錯的業(yè)績突破口，因此不少銀行都開始重視中間業(yè)務的發(fā)展，培養(yǎng)新的利潤增長點，不約而同的收費項目正印證了這一點。

　　中航證券根據(jù)此前上市銀行三季報的數(shù)據(jù)整理顯示，今年前三季度，上市銀行共實現(xiàn)中間業(yè)務收入4401.72億元，同比增長27.67%，增速大大高于當季上市銀行13%的凈利潤增速。此外，國有銀行、股份制銀行和城商行中間業(yè)務收入同比增長率分別為21.31%、58.64%和60.63%。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，有些銀行項目過去不收費，主要目的是為了通過培育市場和擴大客戶，實際上銀行為此墊付了業(yè)務成本?？蛻羰袌龃蜷_之后再收費倒也符合商業(yè)策略的慣例。以金融IC卡為例，其制卡成本是磁條卡的數(shù)倍，再加上宣傳推廣費用、設備改造費用，銀行確實要付出一定的成本，銀行收費倒也無可厚非。

　　但在不少消費者看來，銀行收費項目是一筆“看不懂”卻又“揮不去”的賬。“掌握話語權的銀行對于服務項目定價"呼風喚雨"，我們卻只能被動接受，告知但沒商量，也不知道費用如何測算得出。”廣州農(nóng)行卡客戶趙倩對此深表疑慮。

　　金融消費秩序亟待構筑

　　“收費明目繁冗復雜、收費標準參差不齊、費用調(diào)整肆意進行等亂象折射出我國銀行業(yè)監(jiān)管不嚴、金融業(yè)壟斷等深層問題。”　邊曉瑜說，銀監(jiān)會要加大對銀行收費工作的監(jiān)管、懲處力度，同時利用競爭機制倒逼銀行在收費定價上更加審慎，讓消費者“用腳投票”。

　　此外，要營造健康的金融環(huán)境和建立公平的金融秩序。華南師范大學經(jīng)濟管理學院教授鄧于君認為，銀監(jiān)會、物價局等相關的職能部門應該對部分收費項目予以審核，讓銀行收費有章可循，如就短信費而言，通訊部門是如何對銀行收取的、成本的組成部分、定價是否以真實成本為依據(jù)等環(huán)節(jié)和問題，應該及時對外發(fā)布，讓客戶能夠及時知悉。

　　而消費者自身也要對銀行項目有所了解和認識，提前預知，不要等到真正受到損失時才喊“冤”。

　　2013年8月30日，銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，提出銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。

　　“我國銀行業(yè)保護消費者權益性質(zhì)的法規(guī)出臺，意味著銀行收費得到了監(jiān)管層的關注，但具體的細則和措施還有待明確，如亂收費的銀行會受到何種處罰。”鄧于君說，建立成熟的金融消費秩序，才能使得沒有話語權和議價能力的普通消費者的權益得到保障。