銀行貸款額度一縮再縮、民間借貸利率一高再高，在省城經(jīng)營體育用品的劉先生，不得已將尋求短期貸款的主意，打到了自己前些年購買的人壽保單上。

　　記者11日從省城多家保險公司了解到，以保單作為質押物，向保險公司獲得保額80%額度、幾天內便可到賬的保單貸款，正成為銀根緊縮下新的貸款渠道。

　　在劉先生投保的省城人保壽險公司，柜臺工作人員告訴記者，保單貸款，是以保單作為質押物，向保險公司獲得短期貸款資金的方式。不過，想要抵押保單貸款，一般需要投保人繳費滿兩年且保險合同成立滿兩年后，才能申請。而且只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養(yǎng)老險、年金險等才可以向保險公司申請貸款。“健康險、投連險及短期的意外險和醫(yī)療險，不能用于抵押貸款。”

　　另外，省城太平人壽的理財顧問告訴記者，利用保單貸款的客戶，貸款金額大多不超過保單現(xiàn)金價值的80%，貸款期限以6個月為限，貸款利率以同期銀行利率為基準，上浮10%左右，并在貸款到期時，本息一起結算。“只要投保人到期按時還款，而且保單繼續(xù)有效繳費，投保人還可以繼續(xù)利用保單抵押貸款。”

　　除了用手中的保單質押獲得貸款，還可以向保險公司申請最高額度為15萬元的無抵押貸款。11日，一張平安保險易貸險的廣告宣傳頁，出現(xiàn)在市民葛女士手中，“年滿22周歲，在濟南工作生活，在現(xiàn)單位工作滿6個月，月收入2000元以上，能通過保險公司獲得1萬到15萬元的無抵押貸款。”

　　平安財險濟南公司的客服人員告訴記者，這種無抵押貸款實質是由保險公司作為信用擔保，向合作銀行申請的個人貸款，“貸款客戶不能將資金用于股票、期貨等。優(yōu)點是放款時間短，最快兩個工作日就能打款，而且還款靈活，分12期到36期都能還。”

　　不過，記者了解到，這種無抵押貸款，需要支付保費和相當于基準利率1.3倍的貸款利息，而且不得提前還款。

　　記者11日從我省保險監(jiān)管部門了解到，日前保監(jiān)會下發(fā)的《關于規(guī)范人身保險業(yè)務經(jīng)營有關問題的通知》明確規(guī)定，保險公司可以向具有現(xiàn)金價值的個人長期險保單投保人提供保單貸款服務，但保單貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值，貸款利率應當參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風險管控能力確定。業(yè)內人士建議，盡管貸款方便，但利用保險公司融資，要注意違約風險，因為一旦到期不能還款，不但要承受高額違約金，而且保單提供的保障功能也將失去。