股市低迷，樓市調(diào)整，理財(cái)Q群里不少朋友把目光轉(zhuǎn)向了銀行理財(cái)產(chǎn)品，希望在保證資金安全的情況下，盡量獲得高于銀行同期存款利率的收益。對此，有Q友提醒，出于避險(xiǎn)目的選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，同樣也要多留幾個(gè)心眼，一些銀行在宣傳、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)有“浮夸”現(xiàn)象，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎識別。

　　警惕“名不副實(shí)”

　　Q友“蛛蛛女”說，如果是避險(xiǎn)，重點(diǎn)要考慮的就是保障本金安全，投資時(shí)最好選擇保本型的理財(cái)產(chǎn)品。有的銀行理財(cái)產(chǎn)品，原本是浮動(dòng)收益的非保本理財(cái)產(chǎn)品，卻起個(gè)“保本”的名字，如果投資者粗心大意又缺乏相關(guān)知識，很可能會(huì)買回一款不保本的理財(cái)產(chǎn)品。

　　“蛛蛛女”曾經(jīng)買過一款新股申購型人民幣理財(cái)產(chǎn)品。“蛛蛛女”之前從來沒有買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)以為這款產(chǎn)品是保本收益的。她說，當(dāng)時(shí)她特別詢問過銀行的大堂經(jīng)理，對方說得也比較模糊，一味強(qiáng)調(diào)“很安全”。最后，“蛛蛛女”購買了8萬元這款理財(cái)產(chǎn)品?；丶液?，“蛛蛛女”在看產(chǎn)品說明書時(shí)才發(fā)現(xiàn)，這款理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是非保本的。其中，說明介紹中預(yù)期年收益率的介紹為“4%～10%”，往后的“風(fēng)險(xiǎn)提示”中才注明“本產(chǎn)品為非本金保證型理財(cái)產(chǎn)品”、“本期人民幣產(chǎn)品預(yù)期收益率僅提供客戶參考，并不作為銀行向客戶支付理財(cái)收益的承諾”。

　　“蛛蛛女”認(rèn)為，銀行在設(shè)計(jì)說明書時(shí)有故意誤導(dǎo)人的嫌疑。既然是完全不保本的理財(cái)產(chǎn)品，就應(yīng)該緊跟著參考收益率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。實(shí)際上，很多人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)并不看完資料，一不小心就上當(dāng)了。

　　聽清產(chǎn)品講解

　　Q友“太陽紅”認(rèn)為，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，就是為了少操心、少風(fēng)險(xiǎn)?？墒菍?shí)際上，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益往往相差甚遠(yuǎn)，有幾個(gè)百分點(diǎn)的，也有“上不封頂”的，這些都需要投資者去認(rèn)真了解，一味不想操心可不行。

　　“太陽紅”說，買銀行理財(cái)產(chǎn)品要了解清楚的問題不少，比如說，為什么收益會(huì)有這樣大的差別呢?銀行為什么不能保證最高的收益呢?出現(xiàn)低收益的幾率有多大?這些問題不僅要問，還要仔細(xì)問清楚。“太陽紅”曾經(jīng)考慮過一款掛鉤原油期貨的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品介紹說預(yù)期收益為10%。收益結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)比較復(fù)雜，觀察期間內(nèi)，以掛鉤的原油期貨的價(jià)格為觀察指標(biāo)，如果指標(biāo)始終處于52美元/桶～74美元/桶(即價(jià)格區(qū)間A)，投資者可獲得10%的年收益率;如果指標(biāo)始終處于63美元/桶～85美元/桶(即價(jià)格區(qū)間B)或40美元/桶～63美元/桶(即價(jià)格區(qū)間C)，投資者可獲得5.5%的年收益率;其它情況收益率為0，但會(huì)保證本金。

　　“太陽紅”看得云里霧里，可他還是耐心地請工作人員解釋，最后終于明白其中的意思。他發(fā)現(xiàn)想要獲得最高收益的可能性比較小，因此最終沒有購買這款理財(cái)產(chǎn)品。此后，“太陽紅”發(fā)現(xiàn)，這款理財(cái)產(chǎn)品的收益率確實(shí)很差。

　　別只問收益不問風(fēng)險(xiǎn)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品與所有的投資一樣，都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。Q友“今年要買車”說，許多人在買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，對收益特別關(guān)心，對風(fēng)險(xiǎn)卻很忽視，其實(shí)這樣是很危險(xiǎn)的。

　　“今年要買車”說，他接觸過一款A(yù)股基金關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說明書顯示該產(chǎn)品是95%保本，即投資者有可能虧損本金的5個(gè)百分點(diǎn)。在咨詢的過程中，工作人員一再強(qiáng)調(diào)，這款理財(cái)產(chǎn)品保守估計(jì)收益在10%左右，行情理想的話收益有可能“上不封頂”。如此一來，給人感覺形勢一片大好。“今年要買車”幾次想把話題拉回到風(fēng)險(xiǎn)的問題上，可是工作人員又把話題拉到積極投資理財(cái)?shù)闹匾?、?dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境等問題上。“今年要買車”說，幸虧自己意志堅(jiān)定，最終還是就風(fēng)險(xiǎn)的問題問了個(gè)清楚，考慮有可能出現(xiàn)虧本的情況，他選擇了另一款保本、但收益相對低的理財(cái)產(chǎn)品。

　　“今年要買車”提醒，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，一定要堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)，別被工作人員“夸大收益避談風(fēng)險(xiǎn)”的介紹牽著鼻子走。