《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者近日從民生銀行獲悉，“長(zhǎng)寧區(qū)政府-民生銀行上海分行小微企業(yè)城市商業(yè)合作社”計(jì)劃于本月中下旬掛牌成立，這將是上海市首個(gè)銀政合作成立的小微企業(yè)聯(lián)合性組織。

　　據(jù)悉，該合作社是由上海市長(zhǎng)寧區(qū)政府與民生銀行共同牽頭，依托民生銀行上海長(zhǎng)寧區(qū)下轄的5家分支機(jī)構(gòu)，協(xié)同該區(qū)九街一鎮(zhèn)及其他服務(wù)工商企業(yè)的政府相關(guān)職能部門共同成立，屬于“自愿組成的服務(wù)性組織”。長(zhǎng)寧區(qū)委常委、副區(qū)長(zhǎng)杲云已就此事項(xiàng)帶領(lǐng)包括長(zhǎng)寧區(qū)發(fā)改委、長(zhǎng)寧區(qū)商務(wù)委、長(zhǎng)寧區(qū)國(guó)資經(jīng)營(yíng)有限公司及長(zhǎng)寧區(qū)各街道、鎮(zhèn)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與民生銀行進(jìn)行商討。

　　銀行擺脫“抵押物崇拜”

　　不少小微企業(yè)天生有著缺乏抵押物的融資特點(diǎn)，而銀行普遍具有的“懼風(fēng)險(xiǎn)”特性又使其在貸款審批過(guò)程中過(guò)度看重貸款客戶的抵押物。銀行的慣性思維使得一些小微企業(yè)只能“望貸興嘆”。

　　“民生銀行上海小微企業(yè)商業(yè)合作社的成立，也是現(xiàn)代城市金融開(kāi)始擺脫‘抵押物崇拜’的慣性思維的體現(xiàn)”。民生銀行上海分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王建平表示，為了支持小微企業(yè)的融資與發(fā)展，民生銀行走出的關(guān)鍵一步就是突破傳統(tǒng)的信貸模式，探路“集約化”新模式。

　　王建平介紹，民生銀行總行自2009年正式推出小微企業(yè)融資產(chǎn)品“商貸通”以來(lái)，在小微企業(yè)融資領(lǐng)域不斷探索，對(duì)“聯(lián)保”、“互保”、信用等弱擔(dān)保方式產(chǎn)品的使用比例逐年遞增。其中，僅上海地區(qū)就有近萬(wàn)小微企業(yè)從中受益。

　　自2011年以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)的持續(xù)疲軟和國(guó)家貨幣政策的收緊均使得民營(yíng)小微型企業(yè)進(jìn)入“寒冬”。“小微企業(yè)在這特殊時(shí)期的需求給民生銀行的小微金融服務(wù)提出了更高的要求，而小微企業(yè)城市商業(yè)合作社正是為其需求所設(shè)。”王建平行長(zhǎng)表示，“民生銀行會(huì)借此嘗試，從單純的提供貸款服務(wù)，過(guò)渡到提供全方位的金融、非金融服務(wù)。”

　　事實(shí)上，近階段以來(lái)，除了民生銀行，隨著新的信貸評(píng)審機(jī)制和管理系統(tǒng)的建立、完善，不少銀行都擺脫了“抵押物崇拜”的融資方式，助力中小企業(yè)。其中，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等的“信貸工廠”模式，招商銀行的“打分卡”模式，以及浙江泰隆銀行等小銀行的“地緣信貸”模式，均為行業(yè)先行者。

　　民生小微金融“三部曲”

　　國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布支持小微企業(yè)金融服務(wù)的金融和財(cái)稅政策，為銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)提供政策支持。民生銀行近幾個(gè)月來(lái)支持小微金融新舉措頻出。

　　去年年底，民生與浦發(fā)、興業(yè)等銀行率先發(fā)起小微企業(yè)金融債并收到監(jiān)管部門批準(zhǔn)，民生銀行的專項(xiàng)金融債額度最大，為500萬(wàn);另兩家銀行額度均為300萬(wàn)。

　　與此同時(shí)，本報(bào)記者此前亦從民生銀行上海分行獲悉，該分行正規(guī)劃在滬籌建至少20家小微企業(yè)專營(yíng)支行，這些專營(yíng)支行也將于今年全部開(kāi)業(yè)。上海銀監(jiān)局方面也已經(jīng)同意了其申請(qǐng)。

　　除上述兩項(xiàng)新舉措，民生銀行上海分行的一位高層透露，該行的“第三部曲”，即設(shè)立小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，則是旨在整合政府、企業(yè)及小商戶資源。該高層表示，這一“資源整合”將幫助民生銀行在新一輪的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。

　　據(jù)介紹，合作社將“使長(zhǎng)寧區(qū)內(nèi)分散的、無(wú)組織的小微企業(yè)和個(gè)人聯(lián)合起來(lái)，通過(guò)整合社會(huì)資源、搭建溝通平臺(tái)、創(chuàng)新融資渠道等手段服務(wù)會(huì)員、扶持小微企業(yè)”。長(zhǎng)寧區(qū)副區(qū)長(zhǎng)杲云表示，“小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的作用，這個(gè)合作社將是長(zhǎng)寧區(qū)扶持區(qū)內(nèi)小微企業(yè)規(guī)劃最好的一個(gè)抓手。”

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，民生銀行全國(guó)小微企業(yè)貸款余額突破2300億元，比年初新增700多億元，全年累計(jì)投放超過(guò)2400億元。2011年末，民生上海分行小微企業(yè)貸款余額為209億元，其中房產(chǎn)抵押類貸款僅102億元，低于同業(yè)平均水平。