文/譚瓊

技術(shù)進(jìn)步是激發(fā)新的商業(yè)模式基礎(chǔ)，每一個(gè)新技術(shù)的成熟應(yīng)用都給銀行業(yè)務(wù)帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。廣東農(nóng)行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助小微企業(yè)快速發(fā)展。

為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，廣東農(nóng)行加快智慧場景建設(shè)，圍繞教育、出行、用餐、政務(wù)、融資等重點(diǎn)領(lǐng)域，集中力量打造了智慧校園、智慧出行、智慧食堂、智慧政務(wù)，以及供應(yīng)鏈融資等一批具有品牌效應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)場景，使廣大市民足不出戶就能享受到便捷的一攬子服務(wù)。今年前9個(gè)月，該行共新增互聯(lián)網(wǎng)場景7179個(gè)，居全國農(nóng)行前列，帶動互聯(lián)網(wǎng)場景客戶400多萬戶。

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈融資痛點(diǎn)，廣東農(nóng)行自主創(chuàng)新推出“鏈捷貸”產(chǎn)品，批量服務(wù)核心企業(yè)上下游小微客戶，至9月末，該行“鏈捷貸”上線商圈72個(gè)，累計(jì)投放金額107億元。通過線上供應(yīng)鏈融資解決一家重點(diǎn)企業(yè)和其上下游小微集群的資金周轉(zhuǎn)難題，“鏈捷貸”創(chuàng)造了一個(gè)極具復(fù)制價(jià)值的高效批量服務(wù)模式。對于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)來說，“鏈捷貸”最大的好處是融資成本降低了，線上辦理貸款更加方便快捷。

廣東農(nóng)行工作人員向市民介紹智慧金融功能。資料圖

在融資模式上，憑借重點(diǎn)企業(yè)授信的方式，“鏈捷貸”將重點(diǎn)企業(yè)信貸資源傳遞至供應(yīng)鏈企業(yè)；在服務(wù)功能上打破時(shí)空界限，集團(tuán)企業(yè)遍布全國各地的供應(yīng)鏈企業(yè)和賬戶，都可以依托現(xiàn)有農(nóng)行賬戶線上獲批融資；在流程操作上僅需一鍵登錄，極大改善了用戶體驗(yàn)。業(yè)內(nèi)專家表示，“鏈捷貸”提升了整個(gè)供應(yīng)鏈管理效能，優(yōu)化了融資生態(tài)；同時(shí)“鏈捷貸”突破了許多機(jī)制和技術(shù)壁壘，是有針對性的金融創(chuàng)新，更具示范效應(yīng)和推廣價(jià)值。

“納稅e貸”也是廣東農(nóng)行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的一個(gè)縮影。針對小微企業(yè)線上信貸產(chǎn)品較為單一匱乏等問題，廣東農(nóng)行以科技金融創(chuàng)新為突破口，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，研發(fā)推出“稅銀e貸”、“公積e貸”、“社保e貸”、“微鏈e貸”等多個(gè)廣東特色業(yè)務(wù)模型，主要為依法納稅、依法繳納公積金、依法繳納社保以及核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)解決融資難、融資慢等問題。這些特色模式將傳統(tǒng)的人工審貸變?yōu)橄到y(tǒng)自動批貸，實(shí)現(xiàn)了銀行批量獲客、產(chǎn)品精準(zhǔn)服務(wù)、客戶秒申秒貸、貸款隨借隨還等數(shù)字化業(yè)務(wù)功能，用戶體驗(yàn)又快又好。

廣東農(nóng)行“農(nóng)銀e管家”個(gè)人線上流水貸上線了，這是專門針對專業(yè)市場商戶，基于“農(nóng)銀e管家”電商平臺交易數(shù)據(jù)，結(jié)合智能POS交易數(shù)據(jù)、客戶金融資產(chǎn)打造的全新信用融資模式，解決了個(gè)體工商戶長期存在的融資難問題，疫情期間免去了客戶提供貸款資料的麻煩。截至9月末，廣東農(nóng)行已累計(jì)發(fā)放“農(nóng)銀e管家”個(gè)人線上流水貸3746筆，金額6.77億元，其中今年發(fā)放3169筆，金額5.42億元，有力支持了個(gè)體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)合同面簽環(huán)節(jié)需要人工操作，主要依靠人眼識別和判斷信貸業(yè)務(wù)中的虛假風(fēng)險(xiǎn)。廣東農(nóng)行在系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)信貸合同面簽“三合一”核驗(yàn)系統(tǒng)，并在全轄分支行235個(gè)放款中心推廣應(yīng)用，既提升了信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力，也帶動了業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。