互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮洶涌的大背景下，一直邊自由生長邊接受窗口指導的互聯(lián)網(wǎng)保險將有規(guī)可依。

　　12月10日，中國保監(jiān)會正式就《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《暫行辦法》”)公開征求意見。保監(jiān)會稱制定《暫行辦法》是為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，保護保險消費者合法權(quán)益，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展。

　　《暫行辦法》從經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等多個方面對互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營進行了規(guī)范。

　　多位保險業(yè)內(nèi)人士認為，該辦法對于互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)范發(fā)展意義重大，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營一直是邊試驗邊接受監(jiān)管指導，《暫行辦法》的制定使得互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營有了明確的規(guī)范文件。

　　保監(jiān)會此前曾對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定、人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題等發(fā)布征求意見稿。但真正實施的僅有2011年9月20日發(fā)布的關(guān)于印發(fā)《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法(試行)》。

　　相較于上述試行辦法規(guī)范對象主要針對保險代理公司和經(jīng)紀公司，此次《暫行辦法》將規(guī)范對象擴至整個互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，包括保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡平臺、第三方網(wǎng)絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務。

　　辦法中最受關(guān)注的內(nèi)容之一是部分互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品可以突破保險公司分支機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域限制的規(guī)定?！稌盒修k法》指出，保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務外可將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市，包括人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險;投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產(chǎn)保險業(yè)務;中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

　　對于上述保險產(chǎn)品“開綠燈”的同時，《暫行辦法》又特別提出：對于高現(xiàn)金價值的人身保險產(chǎn)品、機動車保險產(chǎn)品不得將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其同時提出，對投保人、被保險人、受益人或保險標的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設立分公司的，保險機構(gòu)應在銷售時就其可能存在的服務不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。

　　《暫行辦法》還對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的自營網(wǎng)絡平臺和第三方網(wǎng)絡平臺設定了準入條件和經(jīng)營范圍。例如要求第三方網(wǎng)絡平臺具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi);具有支持在線查詢、投保、支付等保險業(yè)務全流程的實時處理能力。

　　《暫行辦法》還明確要求保險機構(gòu)應加強業(yè)務數(shù)據(jù)的安全管理，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息安全、真實、準確、完整。保險公司應選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

　　擅自授權(quán)分支機構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的;與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡平臺合作的;造成交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，情節(jié)嚴重的;未按照該辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進行誤導宣傳的等行為將不具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的條件。