一些個(gè)體小業(yè)主感覺(jué)生意難做，有轉(zhuǎn)行的打算，但苦于資金不足，對(duì)此銀行理財(cái)師建議不妨利用銀行的個(gè)人綜合循環(huán)貸款解決融資難題。 　　【讀者來(lái)信】：如何為轉(zhuǎn)行積累資金 　　理財(cái)師您好！ 　　我今年32歲，已婚無(wú)小孩，我和老婆自己開(kāi)了一家小型服裝廠，每個(gè)月的收入不穩(wěn)定，旺季最多可以拿到5萬(wàn)~6萬(wàn)元/月，淡季可能只有5000~6000元/月。 　　我于1999年購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)鋪面，購(gòu)入價(jià)是40萬(wàn)元，現(xiàn)在市值約70萬(wàn)元，該鋪面現(xiàn)自用，另有商品房一套，80平方米左右，房子總價(jià)28萬(wàn)元左右，目前尚余6萬(wàn)元貸款沒(méi)供完，月供1300元左右。雙方父母都有退休金，基本不需要我們負(fù)擔(dān)，但每年也會(huì)孝敬雙方老人5萬(wàn)~6萬(wàn)元?？鄢械拈_(kāi)支費(fèi)用后，年純利潤(rùn)一般在20萬(wàn)元左右。 　　現(xiàn)在生意越來(lái)越難做，去年開(kāi)始出現(xiàn)虧損。家里沒(méi)有現(xiàn)金存款，全部資金都用于生意周轉(zhuǎn)了，手中只有60萬(wàn)元左右的股票，但現(xiàn)在都處于虧損狀態(tài)。請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師，針對(duì)我們目前的現(xiàn)狀，到底該怎樣理財(cái)才算合理？且由于服裝生意一年不如一年，未來(lái)也有可能面臨要轉(zhuǎn)行，我們?cè)撛鯓訛橄乱徊椒e累資金？ 　　南海市民 彭先生 　　【理財(cái)師回復(fù)】：轉(zhuǎn)入專(zhuān)家理財(cái)型的投資產(chǎn)品 　　根據(jù)彭先生的狀況，建議家庭理財(cái)可分兩部分：第一部分是個(gè)人資產(chǎn)投資建議，以合理規(guī)劃為主；第二部分是為轉(zhuǎn)行做資金準(zhǔn)備，可充分利用銀行的小額綜合授信循環(huán)貸款融資。 　　1.個(gè)人資產(chǎn)投資建議：從家庭資產(chǎn)情況來(lái)看，彭先生沒(méi)有為家庭準(zhǔn)備一筆應(yīng)急資金，萬(wàn)一出現(xiàn)緊急情況，有可能面臨家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，建議預(yù)留3～6個(gè)月的生活費(fèi)用作為家庭應(yīng)急金的準(zhǔn)備。 　　從投資這方面看，彭先生的投資渠道過(guò)于單一，主要以股票投資為主。由于彭先生平時(shí)要應(yīng)付服裝廠的生意，無(wú)暇顧及證券市場(chǎng)，將資金全部投向股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)太大，建議將手頭的股票分批賣(mài)出，轉(zhuǎn)入一些專(zhuān)家理財(cái)?shù)耐顿Y產(chǎn)品，例如銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品等。 　　2.轉(zhuǎn)行資金的準(zhǔn)備：由于服裝生意越來(lái)越難做，彭先生打算積累一筆轉(zhuǎn)行所需的資金。這可以通過(guò)銀行貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，彭先生可考慮將商鋪?zhàn)龅盅恨k理銀行的“個(gè)人客戶(hù)綜合授信貸款業(yè)務(wù)”，該業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便、用款靈活，在授信期限內(nèi)可多次循環(huán)使用貸款；貸款用途多樣，期限最長(zhǎng)可達(dá)5年。