加息了 錢袋子怎么管？

　　央行自10月20日起上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)基點(diǎn)。不少手頭積攢了一些閑錢的房貸族開始權(quán)衡，是否應(yīng)該提前還貸。理財(cái)專家分析稱，在目前市況下，利率下浮和投資風(fēng)格進(jìn)取的市民，不必提前還貸。

　　房貸：享利率折扣不必提前還貸

　　此次加息對(duì)貸款利率采取了比較保守的態(tài)度，例如5年以上貸款，利率由之前的5.94%上調(diào)至6.14%，上調(diào)幅度僅為0.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　利率上浮者受影響最大

　　不過，由于銀行對(duì)不同種類的房貸實(shí)行不同折扣的利率，因此不同房貸客戶，受此次加息的影響程度不一樣。

　　例如不少首套房貸享受七折優(yōu)惠利率的客戶，加息后，房貸利率將由4.158%上調(diào)為4.298%，上調(diào)幅度僅為0.14個(gè)百分點(diǎn)；而不少之前貸款利率上浮的二套房及多套房貸客戶，其利率上調(diào)幅度，則要大些。

　　以上浮10%的二套房貸客戶為例，之前的利率為6.534%，加息后，其房貸實(shí)際利率將上調(diào)為6.754%，上調(diào)0.22個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于利率下浮的房貸客戶而言，由于貸款利率僅為4.298%，融資成本較低，不必急著提前還貸。在目前的市場(chǎng)上，獲得4%左右的收益率并不難。目前銀行發(fā)售的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，期限一年左右的，收益率可達(dá)3.5%～4.0%。例如，中信銀行最近發(fā)行信托計(jì)劃10078期2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，期限363天，預(yù)計(jì)年化收益率為4%。

　　如果投資進(jìn)取一點(diǎn)，購(gòu)買債券型券商理財(cái)產(chǎn)品，收益率有望更高些。在目前熱錢涌入、股市走強(qiáng)的市況下，通過理財(cái)獲取超越房貸利率的收益率并不難。