小肖是重大大四學(xué)生。為了能早日賺取自己的第一桶金，她想在學(xué)校附近開一家奶茶店，不愿向父母開口要錢，身邊的同學(xué)又無錢可借，于是她通過朋友介紹，在一個叫拍拍貸的網(wǎng)站上注了冊，希望可以從網(wǎng)絡(luò)上得到幫助。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸悄然流行，年借款利率20%左右;律師提醒要慎行

　　每個月的10日，小肖做的第一件事情就是打開電腦，登錄網(wǎng)上銀行，把1000多元錢打入一個叫“拍拍貸”網(wǎng)站的固定賬戶。這種特殊的還貸方式，小肖將持續(xù)10個月。

　　大學(xué)生網(wǎng)上借到創(chuàng)業(yè)金

　　小肖是重大大四學(xué)生。為了能早日賺取自己的第一桶金，她想在學(xué)校附近開一家奶茶店，不愿向父母開口要錢，身邊的同學(xué)又無錢可借，于是她通過朋友介紹，在一個叫拍拍貸的網(wǎng)站上注了冊，希望可以從網(wǎng)絡(luò)上得到幫助。

　　“通過身份證和手機認(rèn)證后，我在網(wǎng)站上發(fā)起了一個1萬元的借款信息，利率為15%，還款期限是10個月。”小肖說，首次借款就很成功，“一個星期不到，41個陌生人就籌集了1萬元現(xiàn)金，經(jīng)過網(wǎng)站審核身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照和銀行賬號等資料信息后，錢打入了我的賬戶。”

　　借出人兩年賺了600元

　　在九龍坡區(qū)某事業(yè)單位工作的許毅(化名)是“拍拍貸”的老用戶了，“2008年的時候，我通過電視新聞知道了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，了解后覺得很好玩。”許毅說，他看到網(wǎng)站上有很多借款還款的成功案例，就想嘗試通過這種借貸方式賺點小錢。

　　之后，許毅成為了一名放款投資者，“不少網(wǎng)站都規(guī)定一次投標(biāo)(放款)不能少于50元，所以很多人都是按最低額度50元、100元這樣投，我們稱之為‘50黨’。”“50黨”其實就是網(wǎng)民規(guī)避風(fēng)險，將“雞蛋放入多個籃子”的做法。

　　許毅告訴記者，他兩年以來放貸近10次，最小放貸額50元，最大放貸額不超過2000元，有的通過放貸關(guān)系還成為了熟人。幸運的是，他沒有遭遇過惡意賴賬的行為，兩年放貸的收入為600元。

　　年利率最高22.24%

　　昨日，記者登錄“拍拍貸”網(wǎng)站看到，該網(wǎng)站規(guī)定的借款金額在3000元到10萬元之間，一年期以內(nèi)借款最高年利率為20.4%，一年期以上借款最高年利率為22.24%。在網(wǎng)站首頁，顯示借款人的借款額度、借款進(jìn)度、信用狀況等，信息的更新速度很快。目前正在進(jìn)行的借款近200筆，借款金額大多在5萬元以下，其中1萬元以下借款的投標(biāo)進(jìn)度較快。

　　目前一年期人民幣貸款利率為5.6%，網(wǎng)上借貸利率在20%左右，這是否構(gòu)成高利貸?許毅堅決否認(rèn)。“只要利率不高于同期銀行貸款利率的4倍就不是高利貸。”許毅說，很多借出人都是抱著投資的心態(tài)，他們可以通過這種借貸行為得到比銀行活期存款利率高出很多倍的合法報酬。

　　借貸風(fēng)險網(wǎng)友自負(fù)

　　而記者通過百度搜索發(fā)現(xiàn)，像“拍拍貸”一樣的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺并不少見，它屬于一種P2P(個人對個人)的信貸理財模式，網(wǎng)友通過注冊、發(fā)帖、投標(biāo)、滿標(biāo)、資金到賬這一流程籌集資金，網(wǎng)站充當(dāng)一個“中介”的角色。作為借入方，6個月以上的借款成功后，就要按照本金的4%交納成交服務(wù)費。

　　而對借款者而言，把錢借給陌生人，需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。記者在“拍拍貸”論壇看到，一些用戶試圖通過建立群組關(guān)系來降低互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，四川、福建、浙江、上海的網(wǎng)友紛紛建立了自己的交友圈子。但這改變不了一個基本事實，一旦發(fā)生壞賬，借款者只能自己承擔(dān)損失。雖然“拍拍貸”提供了一定的輔助催收手段，包括電話催收、罰息、曝光借款人資料、發(fā)律師函等。但記者在論壇上看到，發(fā)生壞賬后，不少網(wǎng)友除了留言責(zé)罵外，沒有更有效的解決方式。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸概況

　　借款金額：

　　一般在3000元到10萬元之間

　　年利率：

　　一年期最高利率為20%左右

　　成功率：

　　1萬以下借款易成功