4%、5%

近いうちに高い道を行きます。

期日は入金日ではない

投資家の劉さんは最近手持ちのお金が少しあります。期限が長(zhǎng)くない、収益率が高い、リスクが小さい分野で投資したいです。

金融業(yè)界に従事している友達(dá)によると、多くの銀行は不定期に短期投資商品を出しています。投資期間は普通半年以內(nèi)で、収益率は普通預(yù)金よりかなり高いです。投資が予想される?yún)б媛胜诉_(dá)しなくても、普通預(yù)金利率より低くないです。

劉さんは友達(dá)の提案を聞きました。21日間の短期投資信託商品を買いました。投資金額は20萬元で、投資収益率は3.7%です。

彼は入金後、実際の収益を見てから、もっと多く投資するかどうかを決めます。

21日後、劉さんは口座を調(diào)べましたが、お金が予定通りに入金されていないことが分かりました。彼は困惑して、お客さんに電話で問い合わせました。相手は「お金は12日後に入金されます?！?/p>

この投資信託商品は正式に利息を計(jì)算する前に募集期間があります。期間は7日間で、製品が満期になってから清算期間があります。5日間、清算期間が終わってから、収益は本當(dāng)に帳簿に記入されます。

劉さんは募集期間の初日に購(gòu)入した投資信託商品の募集期間と清算期間を含めて、投資33日後に元金と収益が得られ、投資期間は12日間延長(zhǎng)されました。

募集期間利息「水汲み」

調(diào)査によると、各大手銀行は投資信託商品の発売時(shí)期が不定で、発売時(shí)期は一般的に月初めです。

問い合わせに対しては、「この商品は売れすぎて、買わずに完売してしまう人が多い」と、さまざまな理由で取引先を誘惑します。

今日は買いません。明日は限度がないかもしれません。

似たような製品はいつ発売されるかは決まっていません。

業(yè)界関係者によると、各投資信託商品には募集額とスタート投資額があり、金額は少なくとも5萬元である。

しばらくの間、投資信託商品を購(gòu)入した投資家の総購(gòu)入金額は募集額に達(dá)し、商品は利息がつき始めます。

しかし、銀行は一般的に投資信託商品の予約に対して期限を決めます。期間は7日ぐらいで、募集期間といいます。

募集期間內(nèi)の投資信託商品の総投資額が募集額に達(dá)しない場(chǎng)合は、募集期間終了後の翌日からも利息が発生します。

しかし、各銀行の業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)者は「今のところの盛り上がりについては、投資額が募集額に達(dá)していないことはない」と話しています。

このようにして、満期後の清算期間を含めて、投資信託商品には実際に二つの非投資期限があります。投資家は原則として現(xiàn)金を引き出すことができません。ほとんどの銀行は非投資期間內(nèi)に投資信託商品のために利率を計(jì)算しないで、少數(shù)の銀行は0.5%の普通利率で計(jì)算することができます。

投資家は利上げ日の近い日に投資信託商品を購(gòu)入し、応募募集期間を短縮し、投資収益の希釈度合いをできるだけ低くするように、専門家から指摘されています。

しかし、多くの銀行の投資信託マネージャーが最近の投資信託商品の購(gòu)買需要が旺盛で、募集期間が始まったばかりで、商品はほとんど売り切れになりました。

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銀行関係者によると、投資信託商品は各銀行が自主的に打ち出した個(gè)人化サービスに屬しており、投資期間、非投資期間、予想利率はすべて自分で設(shè)定しており、業(yè)界內(nèi)では統(tǒng)一基準(zhǔn)がない。

いくつかの銀行が率先して清算期間を設(shè)けた後、他の銀行も追隨した。

調(diào)査によると、今年3月初めにまだ投資信託商品の清算期間を設(shè)けていない中國(guó)銀行と農(nóng)業(yè)銀行は現(xiàn)在「流行に乗る」という。

4月初め、中國(guó)銀行の投資信託商品の清算期間は5営業(yè)日に調(diào)整され、農(nóng)業(yè)銀行は2営業(yè)日となりました。

工商銀行では、3月初めに発行された投資信託商品の清算期間內(nèi)の利率は當(dāng)時(shí)の普通金利の0.4%で計(jì)算されますが、今月初めにはすでに清算期間の利息計(jì)算がキャンセルされました。

業(yè)界関係者によると、市場(chǎng)の自動(dòng)調(diào)整を経て、各大手銀行の投資信託商品は次第に「暗黙のルール」を形成している。つまり、清算期間と募集期間が普遍的に存在している一方、非投資期間內(nèi)の投資信託商品は利息を計(jì)算しない。

しかし、お客様の利息の「空窓期間」の唯一の「補(bǔ)償」として、現(xiàn)在各銀行が投資信託商品を発行していますが、もう手?jǐn)?shù)料がかかりません。

しかし、ある銀行の業(yè)界関係者は、実は無料の手?jǐn)?shù)料も「羊毛が羊の上に出る」とひそかに言いました。この人は、投資信託商品のリターン金利は、実際にはすでに手?jǐn)?shù)料を考慮しています。

一部の銀行の清算期間の比較

銀行名の清算期間において、長(zhǎng)期清の計(jì)算利率

中國(guó)銀行の5営業(yè)日は利率がありません。

工商銀行3営業(yè)日の利率なし

建設(shè)銀行は毎月10日に帳簿に著きますが、利率はありません。

農(nóng)業(yè)銀行の2営業(yè)日は利率がありません。

交通銀行は5営業(yè)日以內(nèi)は利率がありません。

中信銀行は変動(dòng)して、平均的に2営業(yè)日以內(nèi)の普通利率です。

興業(yè)銀行は1営業(yè)日無利率です。

招商銀行は浮動(dòng)して、ほとんどは當(dāng)日のために帳簿に來て利率がないです。

お會(huì)計(jì)いたします

投資信託の収益はどうなりますか？

投資家の蘇さんは先日、ある國(guó)有銀行が打ち出した投資信託商品に目をつけました。募集期間は4月2日から4月7日までで、利息開始日は4月8日で、4月15日が満期になり、年利率は2.1%です。

この商品の投資期限は7日間で、清算期間は5営業(yè)日です。

4月15日は金曜日ですので、実際の清算期間は7日間です。

つまり、蘇さんは4月2日にこの投資信託商品を10萬元買いました。4月22日までに資金を取り戻すことができます。資金は20日間使われます。

計(jì)算によると、蘇さんの投資信託商品が満期になったら、年利率2.1%で計(jì)算します。彼は40.27元の収益を獲得しますが、募集期間と清算期間內(nèi)に利息を計(jì)算しないと、蘇さんは20日間の実際の投資期間內(nèi)に40.27元の収益を獲得しました。

この計(jì)算によると、実際の年利率の計(jì)算式は実際の収益×365÷実際の投資期間÷元金であり、即ち40.27×365÷20÷100000=0.73%で、銀行が公言している年利率の1/3程度しかなく、お客様の収益は大幅に「希釈」されました。