盡管近期官方多次否認(rèn)浙江、廣東等地中小企業(yè)出現(xiàn)“倒閉潮”，但小企業(yè)正面臨日益緊迫的生存困境，已是不容回避的現(xiàn)象。

　　“今年小企業(yè)的主要壓力來自于人工成本高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力。”昨日發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)提出了上述觀點(diǎn)。

　　由北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴中國(guó)有限公司共同發(fā)布的這份報(bào)告，在對(duì)近期盛傳的中小企業(yè)“倒閉潮”提出否定觀點(diǎn)的同時(shí)指出，今年以來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，在成本增加、人民幣升值和國(guó)際環(huán)境不明朗的形勢(shì)下，在連續(xù)加息及提高存款準(zhǔn)備金率等宏觀調(diào)控的貨幣政策的背景中，小企業(yè)面臨資金壓力，仍然頑強(qiáng)生存，積極經(jīng)營(yíng)。但是小企業(yè)一直以來的融資困境卻沒有較大改善，廣大小企業(yè)急盼資金支持。

　　這一觀點(diǎn)，在之前的官方表態(tài)中已有“認(rèn)可”。

　　在21日國(guó)務(wù)院新聞辦舉行的2011年上半年全國(guó)工業(yè)通信業(yè)運(yùn)行形勢(shì)新聞發(fā)布會(huì)上，工業(yè)和信息化部新聞發(fā)言人朱宏任坦承，最近一段時(shí)間部分中小企業(yè)的情況比較困難。在信貸規(guī)模壓縮的情況下，融資難成為當(dāng)前中小企業(yè)突出問題之一，要給予高度的重視，目前正研究進(jìn)一步扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。

　　“大多數(shù)仍在積極經(jīng)營(yíng)”

　　此份《報(bào)告》由北大國(guó)家發(fā)展研究院與阿里巴巴歷時(shí)兩個(gè)月，在對(duì)浙江寧波、溫州、臺(tái)州等7個(gè)城市的94家小企業(yè)、4家專業(yè)市場(chǎng)和12家當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行了走訪，并通過網(wǎng)絡(luò)問卷對(duì)浙江各地2313家小企業(yè)進(jìn)行調(diào)研后形成的。

　　“盡管國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗，小企業(yè)正面臨成本上升等困境，但是大多數(shù)小企業(yè)仍在積極經(jīng)營(yíng)，并不存在‘倒閉潮’”?！秷?bào)告》指出，很多小企業(yè)稱其經(jīng)營(yíng)并不靠銀行貸款，而主要是用自有累積的資金周轉(zhuǎn)及親友間的借貸。因此，小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)對(duì)宏觀調(diào)控的貨幣政策并不敏感，小企業(yè)也不會(huì)直接因?yàn)殂y根收緊而突然倒閉。

　　對(duì)于今年以來確實(shí)發(fā)生的部分小企業(yè)倒閉，阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明認(rèn)為原因不外有三。

　　“我們發(fā)現(xiàn)，小企業(yè)倒閉有這樣三種主要原因：一是投資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)失敗;二是市場(chǎng)的正常淘汰，一些小企業(yè)處于飽和且競(jìng)爭(zhēng)過度的行業(yè)，或者低產(chǎn)能且產(chǎn)業(yè)升級(jí)失敗;三是小企業(yè)主動(dòng)停產(chǎn)待機(jī)。”胡曉明說。

　　小企業(yè)“壓力系數(shù)”狂飆

　　小企業(yè)雖未出現(xiàn)傳言中的“倒閉潮”，但與往年相比，并不都是好消息。

　　《報(bào)告》指出，今年小企業(yè)面臨的主要壓力更甚從前。來自于人工成本提高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力，這的確使得小企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加困難。

　　《報(bào)告》分析，以小企業(yè)面臨的前三大壓力“勞動(dòng)力成本上漲”、“原材料成本上漲”和“人民幣升值”為例，2010年以來，壓力系數(shù)分別達(dá)到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，這樣的系數(shù)僅為52.10%、55.56%和32.95%。

　　接受實(shí)地調(diào)研的小企業(yè)主全都表示人均員工報(bào)酬較往年有所增長(zhǎng)，其中60%以上的企業(yè)主表示，人均員工報(bào)酬增長(zhǎng)率達(dá)10%至30%。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，81%的企業(yè)主認(rèn)為原材料的成本上升是企業(yè)遇到的主要困難之一。以生產(chǎn)發(fā)光二極管的原材料“銀”來說，每公斤價(jià)格已經(jīng)從2010年的2000多元上漲到2011年第二季度的3400元。

　　此外，人民幣持續(xù)升值、區(qū)域電力供應(yīng)限制、小企業(yè)結(jié)款方式改變等原因，均在不同程度上導(dǎo)致小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)較往年艱難。

　　據(jù)此，《報(bào)告》結(jié)論認(rèn)為，無論是在2008-2009年宏觀調(diào)控政策寬松、還是2010年至今政策開始收緊的環(huán)境下，小企業(yè)面臨困境的最重要原因都是原材料成本、勞動(dòng)力成本上升，其次是人民幣升值、用工荒、融資成本高。宏調(diào)對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)沒有直接影響。

　　76%小企業(yè)成信貸“盲區(qū)”

　　相伴經(jīng)營(yíng)成本的是，切切實(shí)實(shí)的融資困難——它們正夾擊著中小企業(yè)的生存和發(fā)展。《報(bào)告》中明確提到，融資難、貸款成本高，以及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大等，依舊是困擾中小民企發(fā)展的主要因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，63%的企業(yè)有現(xiàn)實(shí)的融資需求，76%的小企業(yè)的融資需求在100萬元以下。{page_break}

　　但是，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的定義不一致且定義門檻較高，導(dǎo)致廣大貸款需求在100萬元以下的小企業(yè)，成為銀行貸款的“盲區(qū)”。

　　《報(bào)告》顯示，許多小企業(yè)習(xí)慣向親友借貸，浙江小企業(yè)通過親友及民間借貸的份額達(dá)50%。而相對(duì)應(yīng)的，以銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為主要融資渠道的僅占21%;通過小額貸款公司和典當(dāng)行作為主要融資渠道的占7%;另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生過借貸行為。

　　此外，銀行貸款利率上浮也為小企業(yè)融資帶來壓力?！秷?bào)告》調(diào)研了解到，今年銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率上浮基本上都在30%左右，年利率到達(dá)8%左右，貼現(xiàn)率提高到4%至5%，小企業(yè)融資成本進(jìn)一步提升。

　　目前，在江浙地區(qū)，民間借貸成本已經(jīng)到了月息7-9分左右，部分年化貸款利率高達(dá)100%;這種高息民間借貸基本是在熟識(shí)的朋友和親戚之間進(jìn)行。

　　另據(jù)新華社21日?qǐng)?bào)道，浙江銀監(jiān)局副局長(zhǎng)傅平江指出，必須正視的是，過去說的在社會(huì)個(gè)體和家庭之間存在的“高利貸”，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了生產(chǎn)領(lǐng)域，并且已經(jīng)常態(tài)化，“形成了固定的牟利機(jī)制。”

　　如此“高利貸”的惡果已顯現(xiàn)，上述新華社報(bào)道稱，不僅是溫州，近期，福建省廈門市、石獅、漳州、龍巖等地陸續(xù)發(fā)生民間借貸資金鏈斷裂事件。

　　緊貨幣下扶持小企業(yè)之道

　　《報(bào)告》認(rèn)為，政府此輪實(shí)行的穩(wěn)健貨幣政策、抑制通脹的策略的影響是相對(duì)的，當(dāng)然小企業(yè)目前確實(shí)遇到一些困難，如原材料采購(gòu)無賬期、產(chǎn)成品應(yīng)收賬款賬期延長(zhǎng)，但這是中型企業(yè)信貸資金趨緊后的傳導(dǎo)效應(yīng)，可以通過適當(dāng)增加小企業(yè)信貸投入的方式予以緩解小企業(yè)的資金壓力。一“壓”一“張”，可能是當(dāng)前需要采取的策略。

　　北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)者薛兆豐認(rèn)為，目前國(guó)家的金融政策對(duì)中小企業(yè)形成了兩方面的夾擊：一是推動(dòng)了引入型的通貨膨脹，致使中小民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本不斷攀升;二是銀行融資政策僵化，致使企業(yè)融資相當(dāng)困難。

　　薛兆豐說，解決之道是雙管齊下，首先要改善人民幣匯率形成機(jī)制，由市場(chǎng)而非政策來決定人民幣匯率浮動(dòng);其次，放寬銀行融資政策，改善對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)減免中小企業(yè)的稅負(fù)，從而增強(qiáng)它們的經(jīng)營(yíng)活力。

　　《報(bào)告》亦提出這個(gè)解決方案。

　　“融資可緩解當(dāng)前小企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)困境。一要出臺(tái)小企業(yè)信貸扶持政策，鼓勵(lì)專營(yíng)小企業(yè)信貸的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù);并加強(qiáng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)管理。二要?jiǎng)?chuàng)新信貸技術(shù)，提升小企業(yè)信貸的服務(wù)能力和效率。三要對(duì)小企業(yè)稅收政策予以優(yōu)惠，幫助小企業(yè)降低運(yùn)營(yíng)成本。”《報(bào)告》說。

　　《報(bào)告》同時(shí)建議，國(guó)家進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)金融劃分標(biāo)準(zhǔn);明晰金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的融資扶持政策;引導(dǎo)小企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)并改善稅收政策;加快社會(huì)信用體系建設(shè)，并創(chuàng)新信貸技術(shù)，充分利用小企業(yè)信用數(shù)據(jù)以評(píng)估小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。