深セン市羅湖區(qū)人民裁判所はこのほど、P 2 P貸しプラットフォームの東方創(chuàng)投容疑者が公衆(zhòng)預(yù)金を不正に吸収したという裁判を行いました。判決書によると、同プラットフォームのパートナーの鄧氏と李氏は、公衆(zhòng)預(yù)金を不正に吸収した罪でそれぞれ懲役3年と有期徒刑2年の執(zhí)行猶予3年を言い渡されました。

記者の不完全な統(tǒng)計(jì)によると、2013年だけで正式に立案されて調(diào)査されたP 2 Pローンプラットフォームは10軒あり、主に不法資金集めと詐欺の2つの罪名に関連しています。東方創(chuàng)投がすでに判決されたほか、他の9つのプラットフォームの擔(dān)當(dāng)者はすでに逮捕されたり手配されたりしています。

　　時(shí)間がかかる

2013年6月にオンラインした東方創(chuàng)投はわずか4ヶ月の間に公衆(zhòng)預(yù)金を1.3億元吸収し、投資者1325名に及ぶ。昨年10月1日現(xiàn)在の引渡しが停止された時(shí)まで、このプラットフォームの投資者がまだ提示していない資金は全部で5250萬(wàn)元である。

その後の2013年11月、東方創(chuàng)投責(zé)任者の鄧某と李某が相次いで出頭した。9ヶ月にわたって検証、調(diào)査、審理した後、2014年7月、深セン市羅湖區(qū)人民裁判所は東方創(chuàng)投事件に対して一審の判決を下しました。

事実、東方創(chuàng)投事件の前に、各地でP 2 Pローンプラットフォームが立案されて調(diào)査されました。統(tǒng)計(jì)によると、2013年11月だけで安徽の徽州貸與、銅都貸與、江蘇の乾坤貸付、山東の楽網(wǎng)貸付、深圳の鵬城貸與の5社がありますが、判決の結(jié)果はまだ出ていません。

北京の大成弁護(hù)士事務(wù)所の肖颯さんは「第一財(cái)経日?qǐng)?bào)」の記者に対し、時(shí)間が長(zhǎng)いのはこのような事件が刑事訴訟の手続きに入ったからです。中國(guó)の刑事司法制度によると、捜査段階は最長(zhǎng)で7ヶ月に達(dá)し、さらに起訴段階と裁判段階を?qū)彇摔筏皮椤⑵胀à?年半から2年で手続きを終えることができます。

また、このような事件の証拠収集が困難で、時(shí)間の幅が長(zhǎng)く、ネットローンプラットフォームのバックグラウンドデータ及び投資家が第三者に対して振替記録を支払うには一々対応しなければなりません。捜査やネット安部門が立案した後、通常は省を跨いで案件を処理します。時(shí)間がかかります。肖颯は言う。

ベテランのP 2 P従業(yè)員は本紙記者に対して、すでに立案した問題のプラットフォームは一般的に二つの難題に直面していると話しています。これも事件が未決の原因です。

第二の場(chǎng)合は人が捕まえたが、証拠を得るのは難しいです。関係する投資者が多いため、証拠収集の期間は特に長(zhǎng)いと、この人は本紙記者に語(yǔ)っています。これまでの処理方法によって、警察はすべての投資者に対して協(xié)商通達(dá)を出して、それぞれの所在地の派出所に行って記録を提出して、調(diào)書を作るように要求します。

「投資者は全國(guó)各地にいるので、みんなの協(xié)力の度合いも確認(rèn)のスピードを決めました。この段階で完成したら、警察內(nèi)部ですべての資料をまとめて、プラットフォームの內(nèi)部帳簿を監(jiān)査し、プラットフォームの內(nèi)部人員を?qū)彇摔筏蓼?。事件の脈絡(luò)が明確になったら、起訴プロセス、裁判開始、資産清算などを行います?！股嫌洡违伐衰 2 Pの従業(yè)員は述べた。

すでに立案され、判決が言い渡されたP 2 Pローンプラットフォームの案件から、主な罪名は不法資金集めと詐欺の2種類に及んでいます。この二つの違いは何ですか？投資者はどうやって法律を通じて自分の利益を保障しますか？

これに対し、肖颯氏は、刑法176條が公衆(zhòng)預(yù)金を不正に吸収した罪、刑法192條の資金集め詐欺罪はP 2 Pローンプラットフォームの逃げ道事件の主流の罪名であると述べました。その中で東方創(chuàng)投は前者で、數(shù)日後に開廷する優(yōu)れた易網(wǎng)は後者です。両者の違いは後者には「不法占有を目的とする」という意味で、投資者の金銭を占有する主観的意図があるということです。

業(yè)界関係者によると、2012年6月にオンラインしたゴールドラッシュローンで、10日間で87萬(wàn)元をだまし取った後、主に1人當(dāng)たり詐欺罪で逮捕された。事件は2013年11月に蘭州で審理され、判決が言い渡されました。

肖颯氏は、現(xiàn)在P 2 Pの貸付業(yè)界が亂立しており、法律のルートから投資者の権益を保護(hù)する方式は4つあると考えています。一、ビジネス交渉はチャンスをつかむことが肝心です。プラットフォームに明らかな逃げ道の兆しが見えたり、連絡(luò)がうまくいかない狀況があったら、現(xiàn)地の投資者が代表として適時(shí)にプラットフォームの実際支配者と交渉し、投資金を要求します。

二番目は民事訴訟プラットフォームとプロジェクト側(cè)に対して民間の貸借紛爭(zhēng)を理由にプラットフォームの実際経営地または被告の住所地の裁判所で起訴する。第三に、刑事通報(bào)は、投資者本人の住所の派出所またはプラットフォームの所在地の経済捜査部門またはサイバーセキュリティ部門に通報(bào)します。プラットフォームに関わる罪名は通常、公衆(zhòng)預(yù)金の不法吸収罪と資金集め詐欺罪です。第四に、行政訴訟、すなわち通報(bào)が妨げられたり、行政機(jī)関の処理が不十分な場(chǎng)合、行政機(jī)関に対して訴訟を起こして、公正かつ合法的な事件の解決を促します。

　　しきい値を立てる

統(tǒng)計(jì)によると、2014年6月30日現(xiàn)在、P 2 P問題プラットフォームは148カ所。累計(jì)問題のプラットフォームの數(shù)は引き続き増加しており、6月だけで10社が出現(xiàn)しました。上半期までのデータを見ると、湖北、湖南、安徽の問題プラットフォームが占める割合はより高いです。

頻繁にプラットフォームに問題がありますが、P 2 P業(yè)界の「ゴールドラッシュ」への皆さんの情熱を阻害していません。統(tǒng)計(jì)によると、6月には全國(guó)で53カ所のプラットフォームが新たに追加され、プラットフォームの屬する都市は第二線から第三線の都市に広がった。

『中國(guó)』によるとP 2 P貸與サービス業(yè)白書2014（以下「白書」という）は、過(guò)去の問題プラットフォームが生んだ根本的な原因をまとめ、先天的な不足、悪意のある詐欺と経営不振、明後日の不調(diào)の2つの原因にある。

悪意ある詐欺においては、上記公安機(jī)関が立案したP 2 Pローンプラットフォーム事件から見て、「自融」が重要な特徴です。自融とは、P 2 P貸借プラットフォームの株主または株主の関連企業(yè)が借入ユーザとして投資者に融資し、取得した資金は主に既存の企業(yè)の発展に用いられる。

経営不振については、「白書」によると、P 2 Pの貸付業(yè)には営業(yè)許可証や登録資本金などのハードな參入枠がないため、「低いハードル」は次々と業(yè)界に進(jìn)出してきた従業(yè)員に経営しやすいという錯(cuò)覚を與えているが、実際には技術(shù)力や操作経験が求められる業(yè)界である。

を選択しますオリエント例えば、その法人代表の鄧さん自身は専門的な金融経験がないです。運(yùn)営総監(jiān)督の李さんは1985年に生まれました。経験が足りないため、プラットフォームは開業(yè)して間もないですが、経営不振で不良債権が高止まりしています。その後、鄧さんは投資者の資金を流用して會(huì)社を設(shè)立し、店舗を買って資金チェーンが切れるまで買いました。

記者は財(cái)政経済統(tǒng)計(jì)のデータによると、2013年1月から今年6月末までに148社が倒産したり、逃げたりしたP 2 Pネットローンプラットフォームのうち、約3割のプラットフォームに問題が発生した主な原因は営業(yè)不振です。

「業(yè)界に入る敷居が低いということは、業(yè)界運(yùn)営の敷居が低いということではない」北京のあるP 2 Pプラットフォームの責(zé)任者は「第一財(cái)経日?qǐng)?bào)」に対し、P 2 Pネットローンプラットフォームの運(yùn)営リスクは主に貸借のリスクとして體現(xiàn)されており、その中でプラットフォームのリスクコントロールは核心となっている。

別のP 2 Pローンプラットフォームの責(zé)任者は、P 2 Pプラットフォームの前期は高収益で投資家を引き付け、先に資金を募集してローンを借りる資金プールのパターンを採(cǎi)用し、あるいは長(zhǎng)期的なローンを短期に分割して、期限の不一致などを形成し、運(yùn)営チームがリスクに対するコントロール能力の欠如などを含めて、プラットフォームが倒産する可能性があると述べました。

業(yè)界の混亂に直面して、P 2 P業(yè)界の人と監(jiān)督層の人が増えています。いくつかの基本的な參入條件を設(shè)定することによって、業(yè)界の監(jiān)督管理を補(bǔ)助します。

肖颯氏は、今P 2 Pローン業(yè)界は行政管理と業(yè)界の自律をバランスさせる必要があると考えています。行政機(jī)関はネットの貸付けのプラットフォームに対して敷居を高めて、しかしこれは百病を治療する方法を請(qǐng)け負(fù)うのではありませんて、業(yè)界協(xié)會(huì)と自律的に結(jié)合するべきで、ネットの貸付けの製品の登録記録に載せる制度を採(cǎi)用して、協(xié)會(huì)からリアルタイムで製品の監(jiān)督管理をして、偽の“標(biāo)的”が現(xiàn)れることを防止します。

業(yè)界関係者は一般的に、P 2 Pローン業(yè)界の參入許可のしきい値は最低登録資本金、従業(yè)員の専門度、主要株主の資質(zhì)などの面から規(guī)定しなければならないと提案しています。運(yùn)営者を例にとって、主要な幹部チームは長(zhǎng)年の金融経験を持つべきです。

先日、銀監(jiān)會(huì)新機(jī)軸部長(zhǎng)の王巖山山も公開活動(dòng)に參加した際、P 2 Pの四つの監(jiān)督管理方向について初めて言及し、P 2 P業(yè)界のあるべき業(yè)界のハードルを明確に述べました。

王巖山氏によると、P 2 P業(yè)務(wù)は分析、信用情報(bào)の選考、參考性信用リスク分析のサービス形態(tài)として、専門性が高く、インターネット施設(shè)の運(yùn)営管理にも高い要求があり、「いくらぐらいのお金があるか」という。

彼は、就職機(jī)構(gòu)は登録資本金、管理職の専門背景と就業(yè)年限、組織構(gòu)造、リスク管理、IT施設(shè)、資金管理などの面で基本條件を備えていると考えています。P 2 P業(yè)務(wù)に參加する貸付雙方は一定の條件を備えており、P 2 P機(jī)構(gòu)はリスク評(píng)価、リスク提示、投資限度額などの規(guī)定をしっかりと行うべきである。