張さんは48歳で、建築會社の社長を務めています。年収は15萬元です。張さんは47歳で、子供を産んでから仕事がありません。

今の家庭はわずかです

一、萬元の預金の苦境に別れを告げます。

第二に、不動産を利用するかどうかは、家庭の収入を増加させます。

子供のために大學と大學院生のために10萬教育金を用意します。

六十歳で退職した後、毎月四千元の高い生活基準を維持するつもりです。

家計管理計畫

1.教育計畫：子供の教育計畫には時間の弾力性がなく、3%のインフレ率と4%の年化収益に基づいて計算し、毎月1300元ぐらい投資スタイルは穏健を中心に、國債、配當型保険、貨幣型または債券型ファンド、銀行の穏健型資産管理などを考慮する。

2.養(yǎng)老計畫：3%のインフレ率、80歳の壽命から計算すると、張さんは退職する時、137萬元ぐらいの退職資金を用意しなければなりません。10%の年化利回りで計算して、今から毎月5000元余り投資します。

家族の収入構(gòu)造によって、たとえ張さんが仕事に參加しても、この支出をカバーするには足りません。

一方、張さんは退職生活基準を低くすることを提案しています。また、張さんが付保した75萬元の保険は終身生命保険です。必要な時に現(xiàn)金価値を前もって取り戻して、養(yǎng)老資金の不足を補うことができます。

また、バランス型や株式型ファンドにも投じることができます。

3.保険計畫：張さんと子供は國家基本醫(yī)療保険に加入するべきです。

張さんの年齢では、商業(yè)重病保険の費用が高くなりますので、入院醫(yī)療、入院手當てなどの価格の低い消費型の保険を増やすことを提案します。

子供はまだ幼くて、入院醫(yī)療、意外醫(yī)療などの消費型の危険を増やすことができます。