この外來出稼ぎ労働者の家庭が提供する條件資料が明らかに不足しているため、正確な詳細計畫を作ることができません。資産の20%ぐらいを開放型ファンドや投資連結(jié)保険に投資して高い見返りを得ます。10%ぐらいの年収を固定養(yǎng)老保険として投入し、後顧の憂いを解決します。

同時に実行した後で問題に出會って直ちに調(diào)整しなければならなくて、そのため、資料の全面性を提供するのはとても重要です。

■ケース

財務(wù)

1.私と妻は28歳ぐらいで、下に子供が4歳近くいます?，F(xiàn)在は幼稚園の小學(xué)校に通っています。月300元の支出です。

私と妻は臺灣系の會社に勤めています。製造業(yè)（IT業(yè)界）に所屬しています。月の支出は1000元ぐらいです。

2.今は外で家を買っていません。2004年に実家に投資して家を建てた二階は約400平方メートルあります。會社には社員寮がありますので、毎年休暇の時に家に帰って両親に會いに來ます。だから家を買うかどうかはまだ研究中です。

3.両親は農(nóng)村にいます。土地があります。年齢は全部50歳ぐらいです?？栅瓡r間は農(nóng)作物を作ってアルバイトをします。月収は400元ぐらいですから、負擔(dān)はそんなに大きくないです。妻は五人兄弟で、一番若いです。両親の年齢は60歳以上です。以上が基本です。

投資信託の需要

現(xiàn)在の収入は基本的に貯蓄して貯金する方式をとっています。長年アルバイトしていますので、今は一部の暇なお金があります。専門家に教えてもらいたいのです。

■投資信託プラン

外來労働者の家庭は計畫のない普通家庭に屬し、

1分配資金準(zhǔn)備子供教育金

現(xiàn)在の家庭収入狀況が安定している狀況を鑑みて、息子のためにまず教育準(zhǔn)備金を作ります。既存預(yù)金の中で20%の割合を開放型ファンドまたは保険會社の投資連結(jié)保険の投資としています。

2合理的に付保して老後の問題を解決します。

両親は現(xiàn)在の生活費は自給自足で、しかも何人かの子供が育てられます。この方面の圧力は小さいです。しかし、2人は単位で買った社會保障が明らかに不足しています。保障の程度が足りないので、年収の10%を夫婦2人の保険として支払わなければなりません。

3住宅購入支出は財務(wù)レバレッジを利用する

息子の読書の問題を考慮して、間もなく進學(xué)する學(xué)校の近くで1セットの3つの家屋の住宅を買うことができて、息子が勉強することに便利なだけではなくて、同時に生活の必要條件を解決するので、60萬-80萬元を必要とすると予想します。

現(xiàn)在の見積もりの資産狀況によって、20萬元の初號金を投入して、十分に財務(wù)のてこを利用して、銀行の住宅ローンの方式を使って40萬-55萬元を融資して、10年の期限、月は約5000元ぐらいを提供して、夫婦の収入の狀況によって、対処することができるべきです。

4リスク投資はさらに計畫を立てる必要がある。

夫婦がリスク投資をしたことがないため、既存の資金は保険や開放型ファンドや投資保険のほか、殘りの資金は定期預(yù)金を一時的に預(yù)けて、リスク投資に接觸してからさらに計畫を立てることを提案しています。

■専門家の分析

このケースの基本的な條件は十分ではない：毎月の収入狀況を引き継いでいない、現(xiàn)在投資に使用できる金額など、そのため、大體の方向性の提案しかできない。

1.全家庭の二世代は一人で無負債で、仕事、収入が正常である場合、短期的には金銭面の心配はないが、息子が大きくなるにつれて、教育支出は徐々に増加していく。

2.家庭の資産配置から見ると、実家に投資して家を建てる以外に、銀行の定期預(yù)金方式だけをとって、資産を合理的に配置していないで銀行の預(yù)金収益より高い資産効率を獲得しています。明らかに不合理です。

3.伝統(tǒng)的な観念によって、長期にわたってここで仕事し、居住するつもりなら、いつも住宅購入計畫が必要です。最初の3割を支払ってから銀行ローンで3 DKの部屋を買うことを提案します。

4.家庭収入の構(gòu)造から見て、その家族は無保険で配置されています。保険を計畫範(fàn)囲に加入する必要があります。

■まとめ

この外來出稼ぎ労働者の家庭が提供する條件資料が明らかに不足しているため、正確な詳細計畫を作ることができません。資産の20%ぐらいを開放型ファンドや投資連結(jié)保険に投資して高い見返りを得ます。10%ぐらいの年収を固定養(yǎng)老保険として投入し、後顧の憂いを解決します。

同時に実行した後で問題に出會って直ちに調(diào)整しなければならなくて、そのため、資料の全面性を提供するのはとても重要です。