全世界で7.5億世帯が銀行口座を持っていないと推定されています。

メキシコでは現(xiàn)金払いが79%で、インドでは91%で、中國では82%です。

アメリカでも8000萬人が銀行口座を持っていません。

しかし、世界の多くの人が攜帯を持っています。

過去數(shù)年間、多くの新興企業(yè)がこれらの要因を結(jié)びつけて家庭産業(yè)を形成し、人々が攜帯電話を使って銀行サービスを獲得するのを手伝っています。

_Obopayは世界中の銀行口座を開設(shè)していない人に銀行サービスを提供する傾向の一部です。

同社の本社はカリフォルニア州マホガニーシティにあり、半退職狀態(tài)にあるソフトウエア業(yè)界のトップカルルレアリンが2002年にコンゴから旅行してきた後に創(chuàng)建したものです。

コンゴの首都キンシャサでは公共サービスがないことに気づきました。

これは800萬人の人口がある都市ですが、いくつかの街だけが電気が通じています。

しかし、この都市には無線タワーがあります。

彼女は「私がそこに著いたら、まず気づいたのは攜帯電話がどこにもないことです。

公共サービスがない都市では、一人一人に攜帯がついています。

旅行中、Realiniはプリペイド電話を持っています。彼女はデパートに行って攜帯電話のチャージをしたいです。

彼女はお店でお金の入った袋を持っている人が多いことに気づきました。

Realiniさんは「あの店は銀行のように見えます。

人々は一袋のお金を持って並んでいます。

販売臺(tái)のそばに行くと、彼らはお金の袋で小さいカードを換えました。

そして、彼らは新しく買ったプリペイドカードを使って攜帯電話をチャージします。

からヒントを得て、Obopayの作成について考えました。

「ああ、これでチャージできます。

電話やメールを交わすことができれば、彼らは攜帯を使ってお互いにお金を送ることができます。

小額の支払いの潛在力は同時(shí)に他の企業(yè)家をも引きつけた。

インドではSanjay SwamyがmChekを作成し、インド工業(yè)信用投資銀行（ICICI）、インド國立銀行（State Bank of India）、シティバンク（Citbank）、Visa、モバイル通信事業(yè)者AirTelなど45の大手銀行と契約し、これらのパートナーの協(xié)力を利用して彼のサービスを市場に押し上げる。

最初のMChekはスリランカにあり、現(xiàn)在は5000社の小型企業(yè)（主に小売店を含む）が攜帯電話を販売ポイント端末（POS）システムとしてサポートしています。

Swamyは「すべての小型小売業(yè)者はクレジットカードシステムを使う必要がない」と予測している。

これらの小規(guī)模企業(yè)はクレジットカードを使う必要がないかもしれませんが、彼らは必ずクレジットカードを必要とします。

したがって、mChekとVISAとの間の協(xié)力関係は、移動(dòng)支払いをVISAの許可されたクレジットアカウントに接続するのに役立つ。

また、Swamyはインド南部のアーンドラ?プラデーシュ州にある最大の小口信用機(jī)構(gòu)を利用して試行を始めました。

彼の仮説はすべての村に小さな店があります。タバコやガムからタマネギまで、他の便利な商品が売られています。

小額の貸付けの機(jī)関は攜帯電話を通じてすべての貸付けの手続きを処理することができるならば、これらの商店は清算の代理店になることができます——あるいは稱賛された自動(dòng)のATMの役——同時(shí)に現(xiàn)金をも支払うことができます。

_Carlol Realiniの主な計(jì)畫はインドに大規(guī)模なObopayを建設(shè)することです。

彼女は小額のクレジットカードの持ってくる機(jī)會(huì)に熱中しますが、しかし彼女は短期に対して前景の態(tài)度を採用して更に保守的です。

Realini氏は「小口のクレジット業(yè)界がそれらのバックグラウンド技術(shù)を持っているかどうかは定かではない。

私たちはお客様と小額のクレジット産業(yè)の間の連絡(luò)先です?！?/p>

彼女の心配は多くの専門家から分かりました。小額クレジット機(jī)構(gòu)の技術(shù)採用はまだ初級段階にあり、ローン管理のコストが高く、効率も低いということです。

それでも、私はモバイル銀行の見通しには非常に興奮しています。モバイル銀行は何年ぐらいかかりますが、社會(huì)最低層の貧困人口に影響を與えます。

心強(qiáng)いのはRealiniやSwamyなどの企業(yè)家がこの問題を解決しようと努力しています。

多くのユーザーに採用される前に、技術(shù)は通常初期の採用者によってユーザーが使いやすい狀態(tài)に調(diào)整されます。

_Sramana Mitraはシリコンバレーの技術(shù)企業(yè)家と戦略コンサルタントです。

彼女はすでに三つの會(huì)社を設(shè)立し、ビジネスブログ「Sramana Mitra on Strategy」を執(zhí)筆しています。

彼女はマサチューセッツ工科大學(xué)のモーター工學(xué)とコンピュータ科學(xué)の修士號(hào)を持っています。