2014年の銀行業(yè)ローンの伸びは13.5%となり、前の5年の平均成長率より6.5ポイント低下しました。商業(yè)銀行の純利益は同9.7%伸びて、前の5年の平均から半分以上も下がりました。

様々な兆しは、以前の銀行業(yè)の発展の「水増し船高」の便利な條件がもうなくなり、成長速度が戻ってきて銀行業(yè)の長期的な趨勢になることを示しています。

「異なれば変わる」。

銀行業(yè)は積極的に対応し、積極的に発展方式を転換することを第一の戦略選択とし、與信資金の配置効率を向上させなければならない。

具體的には三つの方面から対応を検討できます。

一つは「講増速」から「回転速度」への転換である。

現在、貸付けの貯蓄量の規(guī)模はすでにとても大きいですが、貸付けの資金の回転速度は明らかに下がります。

そのためには

企業(yè)の合併と再編を推進し、貸付期限の管理を強化し、與信資産の流動を推進するなど、様々な手段を通じて、貯蓄量のローンを回転させ、生きてきて、回転速度で速度を増し、効率的に利益を得て、できるだけ早く「回転できない、後退できない」という與信資金の沈殿を現像する。

第二は「數量を重んじる」から「品質を重んじる」へと変化します。

業(yè)務のモデルチェンジと発展パターンの再構築を実施し、會社の治理を強化し、風のコントロールレベルを向上させ、運営システムを健全化することに重點を置いて、著実に発展の質を向上させ、本當に粗放型になって、集約化経営に発展する。

第三は「戦略を講じる」から「戦略を講じる」に転換することである。

過去に多くの銀行が規(guī)模を合わせて爭うのはシェアで、言ったのはランキングで、今は発展戦略の転換を実施して、既存の市場シェアをめぐる過當競爭の伝統(tǒng)的なやり方を変えて、経済構造の調整、産業(yè)転換のアップグレードによる空間を十分に利用して、時宜に応じて発展戦略を調整し、新市場を開拓し、新たな発展を求めます。

預金と貸付の差が狹い場合、どうやって収益を上げますか？

百年近くの世界的な金融発展の歴史を振り返ると、アメリカ、日本などの先進市場経済國家は金利市場化の初期に、預金ローンの黒字が縮小する現象が現れました。

2014年の中國の商業(yè)銀行の預金利息の純収入は営業(yè)純収入に占める割合は48%で、3年前より7.3%下落しました。

金利の市場化が進むにつれて、利差はさらに縮小され、利息収入の比率はさらに下がると予想され、大規(guī)模な黒字を行う従來の収益モデルはこれ以上続けられなくなり、収益モデルを転換しなければならない。

アメリカと日本の利率市場化の初期に、一部の銀行は急激な上昇に耐えられない預金コストのため、融資を大量に高収益、高リスクのプロジェクトに投資して、「逆選択」を引き起こしました。

銀行業(yè)は戒めとして、基礎を作って、長期に利することを多くして、潛在力を掘り起こして、特色のあることを多くします。

全體的に見れば、

以下の點から力を入れて、利害の狹さに直面した挑戦を考えられます。

第一に、研究を管理に向けて効果を求めることです。

精密管理を強化し、再成形業(yè)務の流れを強化し、運営コストを低減する。

貸借対照構造を最適化し、資産と負債の総額、価格と期限において合理的に一致させることを確保する。

第二に、価格決定に対する効果を検討することです。

製品の定価と金利リスク管理能力を向上させ、効果的な利率リスク回避、分散、移転、補償メカニズムを構築することにより、利益の獲得、リスクのカバー、ビジネスの持続可能な目標を実現する。

第三に、風のコントロールを研究することです。

効果的な措置を講じて資産の品質を向上させ、不良債権の比率を低下させ、不良急増が過度に利潤を侵食する現象を避ける。

第四に、サービスに対する研究は効果的である。

アメリカの利率市場化の過程で、富國銀行はコミュニティと小企業(yè)の業(yè)務を深く掘り下げて、精密化管理、高品質サービスと業(yè)務の組み合わせの革新を通じて、新しい安定的な成長點を換えてきました。

効果的駆動を導きとし、サービス市場を細分化し、お客様により個性的、専門的、総合的な金融サービスを提供し、お客様の粘著度を向上させます。

革新的な駆動力を大幅に向上させる。

現在、金融市場の発展に伴って、企業(yè)融資の選択は明らかに変化しています。

比較的に明らかな傾向は、大グループが國際融資、大企業(yè)から市場への融資、小企業(yè)から民間への融資、新企業(yè)からの私募融資に加え、証券、保険、資本管理、基金などの貸付活動に広く介入し、小貸付、擔保、抵當第三者への支払いなどが融資仲介役としてますます多くなり、伝統(tǒng)的な銀行の信用が圧迫されている。

2002年の中國の社會融資の総量の中で、人民元の貸付けは91.9%を占めて、2014年にすでに41.2%まで下がりました。

統(tǒng)計によると、2014年末の中國の小貸付け會社とネットの貸付けのプラットフォームの貸付けの殘高は合計で1兆元を上回りました。

これらは社會融資の方式が明らかに変化しつつあり、融資市場での競爭がますます激しくなっていることを示しています。

前世紀の七、八十年代に、米日歐は金融革新と金融自由化の波が現れたことがあります。融資方式の多元化は市場経済體の中で金融業(yè)の発展の特定の段階で必然的に現れる産物であり、一種の段階的な常態(tài)であると言えます。

情勢におされて，進まなければ後退する。

銀行業(yè)は金融革新の力を強め、大衆(zhòng)創(chuàng)業(yè)、萬大衆(zhòng)革新の時代の歩みに従わなければならない。

そのためには、情報技術をどう利用して業(yè)務革新を強化するかを模索しなければならない。

金融情報化の発展のきっかけを把握し、インターネット、ビッグデータとクラウドコンピューティングなどの技術手段を利用して、デジタル化金融プラットフォームを構築し、物理経営ルートを強化し、仮想経営空間を拡張する。

どのように非クレジットと表外業(yè)務の革新を強化するかを模索します。

住民の財産の増加、金融需要の多元化の機會を捉え、リスク管理とリスク隔離を強化する前提の下で、安定的に富管理、資産信託管理などの高付加価値業(yè)務を発展させ、積極的に収入源を広げる。

負債業(yè)務のイノベーションを強化する方法を模索します。

金融債、大口預金、契約取引など様々な手段を通じて資金を集め、積極的な負債能力を高める。

また、クレジット業(yè)務のイノベーションを強化する方法を模索します。

リスクコントロール、期限マッチング、コンプライアンスを前提に、積極的に業(yè)務範囲を開拓し、業(yè)務品目を増やし、新たな収益ルートを開拓する。

不良債権の反発傾向を見極める

金融資産の品質は実體経済運行の風向基準である。

近年、実體経済が蓄積したいくつかの圧力はすでに銀行信用の質に反映されてきました。典型的な表現は銀行業(yè)の不良債権殘高と比率が持続的に「ダブルリットル」です。

2014年末までに、中國の商業(yè)銀行の不良債権殘高は8426億元に達し、12四半期連続で上昇しました。不良債権率は1.25%で、年初より0.22ポイント上昇しました。

將來の一時期、経済運行の中の困難は金融分野でさらに顕在化する可能性があることをはっきりと認識しなければならない。

リスク圧力が増大する厳しい狀況に直面して、戦略的な固定力を維持しつつ、積極的に行動しなければなりません。

銀行業(yè)から見ると、不良を幻想したり、暴露したりすることはできません。不良を隠蔽したり、薄めたり、不良を剝離したりすることで、ストレスを軽減することは期待できません。

具體的なやり方は適時に消し込み不良です。

機械的な帳簿の消し込み條件の緩和した政策を十分に利用することができて便利で、帳簿の販売、事件の保存、権利を確保する前提の下で、機械的な帳簿の自主的な消し込みの力度を増大して、高い準備と高い不良の共存の現象が現れることを免れます。

また、不良を積極的に活動しなければならない。

金融市場の參加者の異なるリスク選好を十分に利用し、資産の証券化、資産の流動に助けを借りて、合理的なルートを通じて條件があり、意欲がある投資家に不良債権を販売し、リスクを分散させながら資金を確保する。

同時に、金融機関は不良債権の再構築を目指し、不良債権の量化、市場化処理の有効なメカニズムを模索する必要があります。

コンプライアンスを強化する

國際的に見ると、世界的な金融危機が発生して以來、國際銀行の監(jiān)督管理界は大量の改革を実施し、資本、レバレッジ、流動性などの分野でより厳格な監(jiān)督管理基準を導入し、広く規(guī)制し、厳格な監(jiān)督管理はすでに世界銀行業(yè)の発展と監(jiān)督管理の共通認識となっている。

國內から見ると、金融改革と金融法治の建設が積極的に推進されるにつれて、新年の初めに、銀監(jiān)會は監(jiān)督管理構造改革のプロセスを開始しました。

その一方で、政治の簡明さと放権の度合いをさらに強め、「幅管制」の方向性を體現している。

城商銀行、農商銀行などの地方金融機関の日常的な市場參入許可権を登録先の銀行監(jiān)局に委譲し、會機関は法人機構の新設計畫と立ち退き、再編?再編?再編?破産更生などの3項目のみを審査する。

一方、監(jiān)督管理體制のメカニズムを充実させ、「厳格な監(jiān)督管理」のために條件を作る。

監(jiān)督管理部門を11から17に増やし、部門総數に占める監(jiān)督管理部門の割合を77.3%に引き上げる。

広い規(guī)制、厳しい監(jiān)督管理の流れの中で、規(guī)制の利潤の空間は徐々に圧縮され、法に基づいて経営する境界がより鮮明になることが予想されます。

銀行業(yè)金融機関は、「赤い糸を踏む」「ボールを拭く」「ぼんやりした地帯を歩く」などの方法で利益を経営することを期待してはいけません。