＜p＞ここの世界＜a href=“//www.pmae.cn/”target=“_blank”＞服＜a＞＜a＞ヘレー＝“//www.pmae.cn/”target=“_blank”＞靴＜a＞キャップネットの小編集は、家庭の資産管理に関する問(wèn)題を紹介します。

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＜p＞一般的に、合理的な家庭金融構(gòu)造は保障型製品、穏健型製品と急進(jìn)型製品を含み、卵を異なるかごに入れてリスクを分擔(dān)し、家庭資産の著実な上昇を?qū)g現(xiàn)する必要がある。

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＜p＞白さんと旦那さんは最近ずっと忙しくて、來(lái)年入學(xué)する赤ちゃんのために平和區(qū)の重點(diǎn)小學(xué)校の近くの學(xué)區(qū)の部屋を探しています。二人の子供は毎年単位の収入を合わせて30萬(wàn)元です。今は百萬(wàn)円未満の貯金があります。學(xué)區(qū)の部屋を買(mǎi)ったら、殘りは僅かです。

未來(lái)の子供の教育、養(yǎng)老など一連の問(wèn)題に直面して、二人は早く投資信託プランを制定することの重要さを意識(shí)し始めました。

白さんは計(jì)算してみました。毎月2000元未満の住宅ローンと各生活費(fèi)を差し引いて12000元を預(yù)けられますが、株式市場(chǎng)の初期の10萬(wàn)元はまだ5萬(wàn)元しか殘っていません。

シロにとって、どのように家庭の消費(fèi)を処理して、投資と未來(lái)の子女の教育などは資産管理の計(jì)畫(huà)の當(dāng)面の急務(wù)になって、彼女は明確な方向を急ぎ必要とします。

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＜p＞＜strong＞ファミリーファイナンスは5つの問(wèn)題に注目しています。＜/strong＞＜p＞

＜p＞家庭は投資信託計(jì)畫(huà)を行う時(shí)、まず投資信託の目標(biāo)を立てるべきで、その次に時(shí)間と精力を費(fèi)やして財(cái)務(wù)狀況を整理して、例えば収入、消費(fèi)と投資の中でどれらの不合理があるかを見(jiàn)て、できるだけ早く改正します。

大體において、投資信託の計(jì)畫(huà)を立てるには、消費(fèi)、貯蓄、投資の三つの面から総合的に考える必要があります。

その中で貯蓄は第一位で、毎月収入を一部貯金し、固定預(yù)金として、一部を投資に區(qū)分し、殘りは消費(fèi)として使うことを提案しています。

消費(fèi)の観點(diǎn)から言えば、必要でない費(fèi)用をできるだけ節(jié)約するべきです。

それ以外に、更に教育投資の力を増大して、絶えず自身の職業(yè)の素質(zhì)を高めて、このようにようやくもっと強(qiáng)い金を儲(chǔ)ける能力を獲得することができます。

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＜p＞＜strong＞4つのお金は前もって準(zhǔn)備する必要があります。＜/strong＞＜p＞

＜p＞投資計(jì)畫(huà)を行う過(guò)程で家庭が用意しているのは、実は人生の三つのお金です。

まず教育費(fèi)です。教育部の統(tǒng)計(jì)によると、子供の成長(zhǎng)教育費(fèi)は約50萬(wàn)元です。それと同時(shí)に、我が國(guó)の教育費(fèi)の支出は毎年の伸び率が29.7%です。

次に子供の創(chuàng)業(yè)金と結(jié)婚金です。保守的に見(jiàn)積もると50萬(wàn)元から80萬(wàn)元ぐらいです。

第三に、私たち一人が最終的に自分のために貯めなければならない年金です。統(tǒng)計(jì)によると、社會(huì)保険養(yǎng)老基金の口座の空き額は1.7兆元に達(dá)し、年金の平均代替率は55%です。

つまり、今の月給が3000元ぐらいなら、退職金は毎月1600元で、年金はある程度欠けています。

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＜p＞教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、年金は人生の中で一番大切なお金であり、將來(lái)に対して合理的かつ効果的な計(jì)畫(huà)を立てなければならない。つまり人生の違いは段階によって富の需要に応じて適切なツールを選択し、合理的な手配をしなければならない。

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＜p＞貯蓄収益はCPI＜p＞を走れない

＜p＞調(diào)査によると、ほとんどの市民は依然として貯蓄を選ぶ傾向がある。

貯蓄の特徴は短期的で安全で柔軟ですが、長(zhǎng)期的には下落しています。

ここ數(shù)年來(lái)、中國(guó)のCPI指數(shù)は平均5%で、現(xiàn)在の銀行の普遍的に浮上している1年間の預(yù)金利率3.25%を例にとって、預(yù)金の実際利率は-1.75%で、預(yù)金の購(gòu)買(mǎi)力は毎年1.75%下落します。

元金10萬(wàn)元の場(chǎng)合、一年の利息は0.325萬(wàn)元で、元利所得は10.325萬(wàn)元で、実際の購(gòu)買(mǎi)力は約9.8萬(wàn)元（10.325-0.3225*5%）です。

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＜p＞それと同時(shí)に、現(xiàn)在も利下げ通路にあり、中央銀行は預(yù)金準(zhǔn)備率を下げる需要があります。

これはつまり、お金を銀行に預(yù)けて、さらに縮むかもしれません。

したがって、市民は投資信託に積極的な態(tài)度を維持し、インフレに対抗できる投資信託商品を探し、債券、通貨基金及び保険はいずれも家庭資産の配置として選択することができる。

特に配當(dāng)保険は、インフレを効果的に防ぎ、銀行預(yù)金の下落リスクを低減するだけでなく、一般投資家が足を踏み入れることができない分野に投資することができます。

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＜p＞＜strong＞配當(dāng)金の付加価値財(cái)産＜/strong＞＜p＞を借りることができます。

＜p＞市民は保険の購(gòu)入によって資金を合理的に手配し、計(jì)畫(huà)し、資産を理想的な価値増値を獲得することを重視し、金融嵐の中の新たな富路となる。

このほか、保険のもう一つの機(jī)能は遺産稅を合理的に回避することです。

「2012胡潤(rùn)財(cái)産報(bào)告」によると、2010年末までに、中國(guó)大陸の億萬(wàn)長(zhǎng)者數(shù)は102萬(wàn)人を突破しました。億萬(wàn)長(zhǎng)者の數(shù)も6.35萬(wàn)人に達(dá)しました。

わが國(guó)はまだ遺産稅を徴収していませんが、最近、改革の最前線(xiàn)となっている深セン市は10大収入分配制度の改革構(gòu)想を提出しました。

これは遺産稅が國(guó)民からだんだん近くなり、保険免稅の機(jī)能を利用して富の伝承を効果的に実現(xiàn)できるということです。

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＜p＞＜strong＞毎月決まった投資ファンドの集まり砂がタワー＜strong＞＜p＞

＜p＞比較的に言えば、ファンドの投資は敷居が低く、かつ比較的柔軟な投資方式であり、毎月數(shù)百元を固定して投資しています。その収益は短期的にはそんなに明らかではありませんが、三、五年後にはかなりの収益であることが分かります。

また、投資家は、リスクが高く、収益が高いファンドとリスクが低い、収益が低いファンドを組み合わせて投資するなどのポートフォリオを選んで、リスクを相殺し、収益を確保することができます。

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＜p＞実際、海外では多くの民間人がファンド投資を選択しています。投資方式は比較的自由で柔軟です。また、ファンドの種類(lèi)が細(xì)かく分けられています。株式型ファンド、債券型ファンド、貨幣型ファンドなど、業(yè)界別に鉱物系ファンド、不動(dòng)産系ファンドなどがあります。投資家は自分の熟知している市場(chǎng)狀況に応じて自由に組み合わせて投資します。

また、ファンドを選ぶ際には、過(guò)去の業(yè)績(jī)データや同業(yè)界での地位などを調(diào)べて、ファンド會(huì)社の管理能力を測(cè)ることもできます。

一般的に、ファンド投資は「定期定額法」と「定額＋一筆投資法」に分けられていますが、第一セットは市場(chǎng)の動(dòng)向や多忙なサラリーマンには向いていません。第二セットは＜a href=「http:/www.pmae.cn/news/indexus.asp”＞市場(chǎng)の動(dòng)向を上手に把握する投資家に適しています。

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＜p＞まずは定額法を見(jiàn)ます。

第一歩：定期的な定額投資を開(kāi)始します。第二ステップ：自分の投資信託目標(biāo)に基づいて、満ち足りない點(diǎn)を設(shè)立します。第三ステップ：基金収益が満ち足りない點(diǎn)を?qū)g現(xiàn)し、償還します。第四ステップ：利益再投資、他のファンドを投資します。または當(dāng)初の投資計(jì)畫(huà)の控除金額を高めます。

このようにして、一つは市場(chǎng)の相場(chǎng)の変化に従って投資計(jì)畫(huà)を調(diào)整することができて、上昇を逃さないで、下落を死守しないで、投資効果を強(qiáng)化しました。二つは資金の流動(dòng)性を保証して、同時(shí)に「古いお金」と「新しいお金」を一緒に転がして、復(fù)利の威力を発揮します。

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＜p＞次に定期定額＋一筆投資の法則を見(jiàn)ます。

第一歩：定期的な定額投資を開(kāi)始します。第二ステップ：自分の投資信託目標(biāo)に基づいて、満ち足りない點(diǎn)を設(shè)立します。第三ステップ：基金収益が満ち足りない點(diǎn)を?qū)g現(xiàn)し、償還します。第四ステップ：利益再投資、他のファンドを申請(qǐng)して、単獨(dú)投資の方式で投資します。

このようにすれば、一つは単獨(dú)投資のリスクを低減することができます。二つは「1＋1」の効果を?qū)g現(xiàn)することができます。

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＜p＞＜strong＞家族保障計(jì)畫(huà)＜strong＞＜p＞

＜p＞一般的に、合理的な家庭金融構(gòu)造は保障型製品、穏健型製品と急進(jìn)型製品を含み、卵を異なるかごに入れてリスクを分擔(dān)し、家庭資産の著実な上昇を?qū)g現(xiàn)する必要がある。

株式市場(chǎng)が揺れている背景には、家庭資産に20～30%の資金投資株式市場(chǎng)を配置し、ブルーチップ株や資源株を購(gòu)入するために中長(zhǎng)期的な投資として利用することを提案しています。不動(dòng)産を圧迫する政策が次々と登場(chǎng)しています。不動(dòng)産市場(chǎng)を見(jiàn)てみるべきです。ファンドは小さな投資で著実な収益を獲得し、中長(zhǎng)期的な投資方式としています。

保険は家庭の資産管理の「ゴールキーパー」であり、安全と保障はまさにすべての人の生命の中で最大の需要です。

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＜p＞注意したいのは、保険商品の購(gòu)入の主な目的は保障を得るために投資収益の最大化が考慮されるべき要因ではないので、家庭の狀況によっては、まず家族の健康保障と意外保障を考慮し、住宅ローン、正常生活費(fèi)及び未來(lái)の子供の養(yǎng)育費(fèi)が意外に影響を受けることがないようにすることです。

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＜p＞それと同時(shí)に、市民がまず考えているのは、意外、生命保険、健康醫(yī)療、特に重大な病気などの保障製品です。

既存の社保以外に、家庭の「大黒柱」のメンバーは十分な保障商業(yè)補(bǔ)充保険（意外、醫(yī)療保障性保険を含む）を購(gòu)入することを提案します。子供の保険は狀況によって異なりますが、家庭計(jì)畫(huà)の保険料支出は両親に優(yōu)先的に使わせ、一部の教育保険を購(gòu)入することができますが、教育保険の収益率が低く、家庭資産増値能力が強(qiáng)い場(chǎng)合はしばらく考えられません。

病気は家族の財(cái)産の「殺し屋」です。數(shù)年間努力して集めたお銀が一瞬で消えてしまうほどです。

大病醫(yī)療保険はリスクを移転し、保障を得る理想的な方法であり、投資信託の最良の選択の一つである。

一部のお金を大病醫(yī)療に投入し、危険を冒した場(chǎng)合には賠償金が得られ、危険を冒さないと最終的には大きな利息が回収されます。

その上で、配當(dāng)型の保険商品を購(gòu)入して、しっかりとした投資として考えられます。元金の安全を保証し、かつ迅速な返済を?qū)g現(xiàn)できます?，F(xiàn)在の生活品質(zhì)に影響しないと同時(shí)に、將來(lái)のためにお金を貯められます。楽＜a href=“http:/www.pmae.cn/news/indexucj.asp”を?qū)g現(xiàn)します。

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