ケース:

管さんは今年34歳で、上海のある會社の部長です。ボーナスと年収は約16萬元です。妻は今年29歳で、子供を産んだばかりです。今は専業(yè)主婦のために、家で子供の面倒を見ています。

現(xiàn)在、管さんは社會保障があって、商業(yè)がありません。保険。妻は無保険です。娘は現(xiàn)在3ヶ月間、「一老一小」保険に加入しています。夫婦で住宅を持っていますが、ローンはありません。家庭の既存預(yù)金は23萬元です。預(yù)金）、投資は一切ありません。家庭の月の支出は約4000元です。

夫婦は子供が小學(xué)校に行く前に部屋を買い、子供の教育費を準備する予定です。特に大學(xué)や海外に行く場合は備蓄金。このため、記者は渤海銀行北京支店、第二回全國ベストテンの投資家姜龍君に企畫を依頼しました。

計畫:

先生がちょうど「サンドイッチ層」に入ったばかりで、年が若くて力が強くて、初めて人の父となり、住宅があってもローンがなくて、直面する圧力はまだ大きすぎるとは言えません。だから、主に今後の養(yǎng)老と子供の教育費のために準備します。

まず、現(xiàn)金計畫は安全で豊かです。管さんの年収は16萬元で、月収は約1.3萬元です?，F(xiàn)金計畫は普通家庭の月間支出の3倍から6倍で、3萬元を緊急貯留金として殘してもいいです。5000元の普通預(yù)金は日常の消費に便利で、2.5萬元は3ヶ月定期預(yù)金です。今年の利上げの場合、6ヶ月定期にしたり、直接にスマートフォンを選択して保存する機能があります。

第二に、家族保険の保障を確立します。妻が働いた後、年収20萬元で計算すると、管さんは毎年商業(yè)保険にかける支出は2萬元ぐらいになります。その中で、主な経済支柱として、管さんは60%を占めます。妻が出勤した後、社會保険を補充する基礎(chǔ)の上で、30%を占めます。夫婦は配當型終身生命保険、定期生命保険、重大な病気と入院費用などの危険な種類を選ぶことを提案します。子供は意外傷害と重大醫(yī)療保険をかけることに重きを置いています。また、配當型保険の付加意外保険を納期保険で購入し、教育金を準備しています。

また、投資閉鎖型ファンドは中期的な財産増値を?qū)g現(xiàn)する。氏の流動資産は銀行定期であり、構(gòu)造は単一である。2010年に入って、金融融券、株価指數(shù)先物、不動産コントロールなどの政策が集中的に登場し、株式市場と不動産市場は不確実性に直面しています。短期的に見れば、銀行貯蓄はより安全です。また、現(xiàn)在の市場には20以上の閉鎖型ファンドがあり、期限が切れる日は2013年から2017年まで様々で、その中には20%以上の割引率がある品種があります。

夫婦二人の年収は20萬元で、生活費と保険料を差し引いて、毎月約9000元を積み立てて、6年の期間で増減しないで、毎月6000元を取り出して封基に決めて、殘りの3000元は予備金として、決められた投資の基礎(chǔ)が揺れ動く時、低い水を吸って高く投げて、短い線の収益を獲得します。年化利回り8%で計算すると、6年後のファンドの時価総額は83萬元に達する。

最後に、遊休資金があれば、短期保証型銀行の投資信託商品を選んで、資産ポートフォリオの安全性と流動性を維持します。加えて、夫婦の賃上げなどの要因で、子供が小學(xué)生になると、家庭の流動資産は100萬元以上に達し、住宅購入頭金、子供教育金、親年金などの目標の予備的な蓄積を完成させる。