こんな例があります。

　　A行同時(shí)議付了同一受益人的兩票單據(jù)，單據(jù)分屬不同開(kāi)證行的兩個(gè) 信用證 ， 信用證 均為自由議付 信用證 。由于出口貨物相同和銀行經(jīng)辦人員疏忽，在向開(kāi)證行寄單時(shí)，將彼此的提單混淆，每一套單據(jù)中只有2/3提單和另一份單據(jù)的1/3提單。甲開(kāi)證行很快付款，乙開(kāi)證行則以提交2/3提單為由拒付。后A行獲知客戶已憑開(kāi)證行提貨擔(dān)保提貨，遂以此交涉，最終迫使乙行付款。

この事件は首尾よく終わったが、私たちに殘した考えは多い。

一、発行銀行のミス

　　本案中，開(kāi)證行的失誤在于：在對(duì)方指出已辦提貨擔(dān)保時(shí)，表現(xiàn)得理不直氣不壯，未能堅(jiān)持拒付。實(shí)際上，UCP500第十四條賦予開(kāi)證行在 單證 不符時(shí)拒付的權(quán)力，此案例中所提交的單據(jù)有明顯不符點(diǎn)，所以開(kāi)證行的拒付是正當(dāng)、無(wú)可非議的。

　　雖然根據(jù)一般銀行的做法，在為開(kāi)證申請(qǐng)人辦理了提貨擔(dān)保后，即使單據(jù)存在不符點(diǎn)也不能對(duì)外拒付，主要原因是一旦受益人要求退回單據(jù)并向船公司要求退運(yùn)時(shí)，船公司會(huì)轉(zhuǎn)而要求開(kāi)證行履行提貨擔(dān)保項(xiàng)下義務(wù)，開(kāi)證行有可能會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)和信譽(yù)雙重?fù)p失。但在此業(yè)務(wù)中，由于議付行的失誤，提交到開(kāi)證行柜臺(tái)的是2/3提單，即使是受益人要求退單，也無(wú)法憑這2/3提單向船公司要求退運(yùn)，開(kāi)證行大可不必?fù)?dān)心，相反堅(jiān)持拒付反倒有助于開(kāi)證行規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)外匯管理局有關(guān)結(jié)售匯方面的規(guī)定，如因缺少物權(quán)單據(jù)而引起的不符點(diǎn)，開(kāi)證行不得對(duì)外付款。這一方面是為避免企業(yè)的逃匯行為，一方面也為防止欺詐發(fā)生。

　　至于已做提貨擔(dān)保即而拒付是否影響開(kāi)證行信譽(yù)的問(wèn)題，筆者則認(rèn)為未必。首先提貨擔(dān)保是開(kāi)證行對(duì)船公司的一種保證，而非對(duì)受益人的承諾。雖然從表面上看，提貨擔(dān)保的標(biāo)的物是信用證項(xiàng)下的貨物，好象是開(kāi)證行憑提貨擔(dān)保在信用證項(xiàng)下向申請(qǐng)人放貨，而實(shí)質(zhì)上是船公司對(duì)收貨人釋放貨權(quán)，提貨擔(dān)保是獨(dú)立于信用證之外的銀行對(duì)船公司的擔(dān)保。其次，開(kāi)證行處理單據(jù)依據(jù)的是信用證和UCP500。只要單據(jù)相符，開(kāi)證行承擔(dān)付款業(yè)務(wù)，如果單據(jù)不符，開(kāi)證行受UCP500第14條約束，只要該條所規(guī)定的前提滿足，開(kāi)證行就有權(quán)對(duì)外拒付，以正當(dāng)?shù)睦碛删芨队兄谔岣唛_(kāi)證行的信譽(yù)。三是信用證各方處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。開(kāi)證行出具提貨擔(dān)保允許申請(qǐng)人提貨屬“與單據(jù)有關(guān)的服務(wù)或其他行為”，信用證各方處理業(yè)務(wù)必須以單據(jù)為基礎(chǔ)，單據(jù)不符，開(kāi)證行有權(quán)拒付。

　　然而在本案例中，開(kāi)證行也有付款的道理在：根據(jù)UCP500第9條A款，“不可撤銷信用證項(xiàng)下，若規(guī)定之單據(jù)提交于被指定銀行或開(kāi)證行且符合信用證條款，即構(gòu)成開(kāi)證行的確定承諾”，而當(dāng)受益人將單據(jù)提交給A行時(shí)，單據(jù)是相符的，這實(shí)際上已構(gòu)成開(kāi)證行付款的義務(wù)。只要議付行能證實(shí)其收到單據(jù)時(shí)確系 單證 相符、單單一致，開(kāi)證行就須在合理時(shí)間內(nèi)支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。

二、買取銀行の気まずさ

書(shū)類の誤郵送は完全に買取銀行によって引き起こされます。買取銀行は誤りを正すと賠償の責(zé)任を負(fù)うべきです。この時(shí)の買取銀行の措置は利害関係を考慮して慎重にしなければなりません。

（1）潔く謝るべきです。

　　根據(jù)UCP500第九條，此票單據(jù)由受益人提交給議付行時(shí)是相符的，這就構(gòu)成開(kāi)證行確定的付款承諾。只要議付行向開(kāi)證行坦陳事實(shí)真相，同時(shí)提供證據(jù)(如提單的復(fù)印件)證明單據(jù)交到其柜臺(tái)時(shí)確系相符，則開(kāi)證行應(yīng)付款。當(dāng)然這種取證相對(duì)來(lái)講比較困難，在理論上行得通，要確切地說(shuō)明單據(jù)相符須花一番心思，尤其是目前我國(guó)船公司出具的提單大多一式三份(只有一部分有ORIGI-NAL、DUPLICATE、TRIPLICATE等字樣)，所以即使三份均復(fù)印也無(wú)法證明是全套提單，況且怎樣證明這全套提單確已提交也是個(gè)難題。只憑議付行一個(gè)電報(bào)聲明受益人交單時(shí)已提交全套提單似無(wú)法說(shuō)服開(kāi)證行付款，或者結(jié)合下面(2)條，坦陳一份提單在哪里，并要求開(kāi)證代為查找，以此證明則較易為開(kāi)證行接受。

（2）紛失した船荷証券を慎重に探す。

　　案例中具有同樣錯(cuò)誤的另一套單據(jù)已順利付款，且進(jìn)口商未意識(shí)到提單的混淆，由議付行向其索取錯(cuò)寄的提單是否能得到不敢說(shuō)，反倒會(huì)提醒進(jìn)口商，有被其冒領(lǐng)貨物的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以不到萬(wàn)不得已輕易不可為之。但如果通過(guò)開(kāi)證行，由其聯(lián)系另一開(kāi)證行互換錯(cuò)誤提單，則成功的勝算較大，也較易被開(kāi)證行接受。且錯(cuò)拿提單的進(jìn)口商因往來(lái)銀行的涉入，即使有不良念頭(如冒領(lǐng)貨物)也因顧及與銀行的關(guān)系而不敢輕易付諸實(shí)施。

（3）すでに貨物引渡しの擔(dān)保を取ったという理由で、銀行に交渉する。

これは下策ですが、このケースで買付銀行が証明書(shū)を開(kāi)設(shè)することに成功したのは幸いです。

以上の分析のように、信用狀発行銀行は全く根拠に合わない點(diǎn)がありますので、拒絶を主張することができます。

三、受益者の立場(chǎng)

　　受益人在此案中是最終的受害者：貨物已發(fā)送而自身又沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，可貨款卻面臨拒付的風(fēng)險(xiǎn)。如果因?yàn)樘釂蝸G失，貨物被冒領(lǐng)的話，由于無(wú)法掌握全套提單，無(wú)從向船公司索要貨物，則更有可能陷入錢(qián)貨俱失的境地。雖然這是由于自己往來(lái)銀行的過(guò)錯(cuò)，但由于兩方面原因可能使其向銀行追索較為困難：(1)目前客戶向銀行交單時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較薄弱，一般不要銀行簽收，而在法律上有誰(shuí)主張誰(shuí)舉證的規(guī)定，這使得受益人無(wú)法證明銀行收到單據(jù)時(shí)確是全套的提單，則起訴的結(jié)果如何尚難預(yù)料;(2)即使追討成功，與銀行多年經(jīng)營(yíng)的關(guān)系也往往隨之破裂，這使受益人在追討決策時(shí)顧慮重重。所以受益人對(duì)此事處理的是否得當(dāng)，于己于人都是至關(guān)重要的。

（1）取引銀行に圧力をかける。

　　如果受益人已從議付行得到議付款，因議付行過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致款項(xiàng)無(wú)法收回，一般按照國(guó)際慣例和彼此約定，受益人可不返還議付款項(xiàng)。受益人可以此向議付行施加壓力，將其推向與開(kāi)證行交涉的前沿。如果受益人一方銀行只是作為交單行向開(kāi)證行轉(zhuǎn)遞單據(jù)，或只是辦理出口押匯(一般來(lái)講，按照出口押匯協(xié)議，如從開(kāi)證行收不回款項(xiàng)，受益人須將押匯款項(xiàng)返還給銀行)，受益人可以以銀行的過(guò)失要求其據(jù)理力爭(zhēng)，以UCP500為準(zhǔn)繩向開(kāi)證行交涉追討貨款。此是正途。

（2）証明書(shū)の開(kāi)設(shè)を促します。申請(qǐng)者はできるだけ早く貨物を引き取ります。

　　坦誠(chéng)地向開(kāi)證申請(qǐng)人(進(jìn)口商)說(shuō)明情況。由于提單在外，所以受益人無(wú)法自己向船公司要求電放貨物給開(kāi)證申請(qǐng)人，可建議其通過(guò)銀行提貨擔(dān)保(如案例中申請(qǐng)人所做的)先行提貨，并盡快投入市場(chǎng)銷售———接受貨物就要付出對(duì)價(jià)，這是國(guó)際貿(mào)易的原則。其次，向開(kāi)證申請(qǐng)人說(shuō)明換回提貨擔(dān)保對(duì)申請(qǐng)人的重要性，即一旦有人持丟失的提單提貨，船公司勢(shì)必動(dòng)用提貨擔(dān)保向開(kāi)證行索償，而提貨擔(dān)保系開(kāi)證行應(yīng)申請(qǐng)人的要求開(kāi)立，則最終損失需要申請(qǐng)人來(lái)承擔(dān)，以此促使其盡快向開(kāi)證行付款贖單。然后以其中一份提單換回提貨擔(dān)?！覀冎酪环菡咎釂翁嶝浐?，其他各份自動(dòng)失效，不能再用以提貨了，這避免了貨物被冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。