中小企業(yè)の融資難は世界的な難題だ。

わが國では、いくつかの共通性の原因のほかに、「新興國転入」時期の特殊な原因、例えば政府の體制性の欠如、企業(yè)の信用度の低さなど、金融危機の発生は多くの中小企業(yè)を融資難のチームに引き入れることができない。

このテーマの中の二つの原稿は違った角度からこの問題を分析し、そして問題を解決するために、保障メカニズムを確立し、政府が力を合わせ、創(chuàng)意力を増大させるなど、多くの管がそろう必要があると提出しました。

鳴り物入りで進められているビジネスボードも、この問題の解決に一役買ってくれそうです。

最近、わが國の貸付総量が急増し、経済は回復傾向にある。

しかし、第一四半期の融資では、中小企業(yè)を中心とした短期貸付が25%しか占めておらず、2月は1月より3000億元も急減し、中小企業(yè)の融資が難しくなっているという金融関係者の話もあります。

わが國には現(xiàn)在4000萬社余りの中小企業(yè)と個人商工業(yè)者がおり、GDP総量の6割近く、納稅額の5割近くを創(chuàng)造し、都市部の90%の就業(yè)を吸収している。

中小企業(yè)は大企業(yè)の発展の基礎であり、経済體を動かして金融危機から脫卻する「活性細胞」である。

記者は最近江蘇、陝西の數(shù)十軒の中小企業(yè)と金融機関を取材したところ、中小企業(yè)の融資難はすでに長年存在しており、軽紡、農業(yè)関係などの民生業(yè)界、ソフトウェア、インターネットなどの現(xiàn)代サービス業(yè)の長期貸付はまれであることが分かりました。

國際金融危機はまた貿易型、輸出加工型企業(yè)を融資難の淵に引き込む。

紡績業(yè)ローンの難しさは一朝一夕ではない。業(yè)界の平均利潤率が低いため、3%にも満たない。

無錫江陰毛下げ緒工場の肖錦文総経理は、上場會社と地方支援の中堅企業(yè)を除いて、90%以上の紡績企業(yè)のローンが難しいと言いました。

「紡績業(yè)ローンの金利はいくつかしかないが、不動産業(yè)は低迷期にも十數(shù)點がある。銀行は當然後者に傾いている」

ソフトウェア業(yè)界には多くのこぶし型の製品があります。いい融資と発展環(huán)境がないので、最後にお腹が空きました。

中國ソフトウェア業(yè)界協(xié)會常務理事、江蘇新思惟ソフトウェア會社の張暁冬総裁は、中小ソフトウェア企業(yè)の成長は一歩ごとに資金が必要で、いつも息が切れないと死んでしまうが、小企業(yè)はお金を借りることができるのが少ないと言っています。

銀行と長年付き合ったことがある張暁冬氏は、ソフトウェア業(yè)界は本質的には「人の脳で儲けるが、人の脳は頼りにならない」と考えています。ソフトウェアの価値は瞬く間に変化しています。問題が発生すれば、銀行は賠償します。

そのため、ソフト企業(yè)のローンが難しいボトルネックは資産の擔保が足りないということです。

ネット業(yè)界では、いい企業(yè)はローンが必要ないです。リスク投資があるためです。悪いのはお金が借りられないし、銀行はお金を焼くだけでお金が儲からないと思います。

中國製造網の沈景華総裁は言う。

江蘇省三六五ネット會社の胡光輝総裁は「インターネット業(yè)界の小企業(yè)はリスク投資を受ける前に、ネズミのように強い生命力で至るところを巡り回っている」と話しています。

_「三年に一度の難、五年に一度の大難」は中小企業(yè)の法則です。

銀行への融資が困難なため、一部の企業(yè)は地下の両替屋や質屋を通じて高利貸しを借りるしかない。

陝西省のある企業(yè)の責任者は「緊急を救うために高利貸しを借りるのはよくあることです。

高利貸しの月利率は5%で、100萬元を借りて、年間60萬元の利息を返します。

利息が高いだけでなく、貸し手の多くはヤクザの背景があり、リスクが高いです。

江蘇銀監(jiān)局の于學軍局長は、我が國は決して資金に不足していないと考えていますが、第一四半期の貸付構造から見ると、貨幣は主に國有大プロジェクトと銀行の間で流動しています。中小企業(yè)の融資難は解決されていません。

學軍によると、中國の30年の改革開放はすでに外需が成長を牽引するモデルを確立し、経済の外向性は40%に達した。

金融危機は外部の需要が急激に縮小し、わが國の輸出品に最終的な市場衝撃を與えた。

昨年以來、東部の多くの中小企業(yè)は非常に困難で、効果的な企業(yè)は次々とローンを返済し、経営を収縮してきました。

「現(xiàn)在の企業(yè)の慎重融資は銀行の貸し渋りと両立している」

_の中小企業(yè)の融資難は融資チェーンの上の多くのところの梗塞と関連しています。経済の下りの業(yè)界性の抵抗があります。また、保証の一環(huán)としての梗塞、社會資本の投入ルートの妨げなどがあります。

江蘇銀行の劉昌副総裁によると、業(yè)界の発展には固有の周期があり、業(yè)界の低谷期ほどローンのリスクが大きいという。

銀行自身も企業(yè)であり、自分の利益を考慮して、この業(yè)界の信用を厳格にコントロールし、各銀行の本店は往々にして一つの業(yè)界に厳しい制限を設けます。

去年、金融危機の下で谷の冶金、軽紡、自動車、外國貿易などの業(yè)界に入って、すべて全業(yè)界の損失が現(xiàn)れるかもしれません。

保証業(yè)は中小企業(yè)の融資難を解決する重要な一環(huán)である。

しかし、金融危機の影響で多くの中小企業(yè)が倒産し、擔保會社の損失は甚大で、各地ですでに一群が消滅しました。

南通市保証業(yè)界協(xié)會の責任者は言った。

南通市の銀監(jiān)部門の調査によると、2008年1月から9月にかけて、南通市の17社が銀行と提攜した擔保機構で補償現(xiàn)象が発生しました。累計で6500萬元で、前年同期比2.2倍の増加となりました。

正規(guī)の保証會社は経営が成り立たず、擔保會社の看板をかけた高利貸し會社が悪銭を稼いだ。

現(xiàn)在南通市には78の保証會社があります。そのうち70%は信用保証業(yè)務をしないで、形を変えて預金を吸収し、ローンを出して「銭荘」の商売をしています。

ハイテク企業(yè)は金融危機に対抗する強力な武器であり、現(xiàn)在は基金を創(chuàng)設し、社會資本は決して不足していません。

江蘇省創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會の郭順根秘書長によると、國家はハイテク分野の中小企業(yè)に対して優(yōu)遇政策があり、ハイテク企業(yè)に投資する場合、投資額の70%は稅金を支払うことができる。

江蘇には數(shù)十萬社の中小企業(yè)がありますが、科學技術部門に認定されたハイテク中小企業(yè)は1000社余りしかありません。創(chuàng)業(yè)投資會社は200社を超えています。

一度貸付コストが高くなると、多くの銀行関係者が紹介していますが、中小企業(yè)の融資難は世界的な難題で、決して銀行の一家が解決できるものではありません。

中小企業(yè)ローンの前期評価はリスクが高く、貸出後の管理コストが高いため、「苦労して歓心を買うことができない」という。

華夏銀行南京玄武支店長の魏振浩氏によると、中小企業(yè)ローンはまず前期評価のリスクが大きい。一つはリスクに抵抗する能力が強くないため、平均壽命は3－5年しかない。二つは信用度が低いため、企業(yè)の主素質がまちまちで、稅金漏れが普遍的で、帳簿の多くは偽物で、本當の経営狀況が分かりにくい。

魏振浩氏によると、現(xiàn)在中小企業(yè)のローンに従事しているのは主に中小株式制銀行だ。

小さい銀行はもともと自分の手が足りないです。一つの支店は普通二三十人です。管轄內の中小企業(yè)は萬戸に達していますが、どうやって行けばいいですか？

同様に企業(yè)のローンをして、小さい企業(yè)をして、一年で數(shù)十萬にもなりますが、大企業(yè)になると一年で數(shù)千萬円のローンがあります。

大企業(yè)のリスクは小企業(yè)に比べて大きくはないが、與信員が消費するエネルギーは同じで、大企業(yè)を選ぶのは當然だ。

最近、各銀行は中小企業(yè)のローン部門を設立しましたが、本當に多くの力を使ってやっていません。

南京銀行の副総裁の禹志強さんは言います。

南京銀行は中小企業(yè)向けの専門銀行です?，F(xiàn)在、中小企業(yè)が貸付した一回の審査通過率は50%に達し、國際先進水準に近いです。

小さい企業(yè)のローンが増えるにつれて、私達は消費する人力、財力がとても大きいことを発見しました。

禹志強さんによると、貸與前のマーケティングとリスクコントロールコストが高いだけではなく、貸付後の管理と決済コストも高いです。

貸付前に、企業(yè)の狀況を把握するために、銀行は十分な営業(yè)マンを配備し、小企業(yè)ローンの情報システムを設置する。

小さい企業(yè)が煩雑な各種の稅収に対処できないため、粉飾決算の現(xiàn)象をするのは普遍的です。

貸し付け後、各銀行は不良債権の取消しと責任追及に厳しい。

銀行は責任を追及し、事故が起きたらすぐに人を処理するように求めています。

実踐から見ると、小企業(yè)の不良債権は最も多くの抜け穴を追及しています。多くのクレディマンは発見しにくいです。問題が発生したら、人的資源の損失も引き起こします。

多くの銀行関係者によると、中小企業(yè)のローンはコストが高いだけでなく、経営効果も政府や國有企業(yè)の大プロジェクトに及ばないという。

政府の背景の大きいプロジェクトをして銀行自身に急速な発展を獲得することができて、リスクはまた小さいです。

各銀行の目標はもっと大きく、中小企業(yè)のローンが多くなり、自分の発展を制限することです。

記者によると、中小企業(yè)の融資難を解決するには市場の大きな環(huán)境の進歩が必要で、信用システム、稅収制度、政府のサービス機能などに分けられず、遠い非銀行の一家が解決できるということです。

業(yè)界関係者は、わが國は現(xiàn)在、多段階の中小企業(yè)の融資サービス體系の建設を強力に推進すべきだと考えています。

一つは銀行が中小企業(yè)のローンを保障する仕組みを作ることです。

銀行の立場から言えば、中小企業(yè)のローンを保障する仕組みが必要です。

管理部門は各銀行が中小企業(yè)のローンに必要な比率を限定し、銀行業(yè)の小企業(yè)の貸付不良率の許容度を適當に緩和し、より柔軟な特別管理方法を制定し、銀行から中小企業(yè)への融資を誘導するよう提案しています。

_二は多部門の政策が力を合わせなければならない。

わが國の多くの部門では、発展?改革委員會、財政部、工信部、銀監(jiān)會などの中小企業(yè)優(yōu)遇政策がありますが、これらの政策が実行されたのは多くなく、更に協(xié)力ができていません。

各省庁は中小企業(yè)に対して協(xié)調メカニズムを確立し、政策の統(tǒng)一を強化し、確実な財政優(yōu)遇を打ち出している。

_三は政府の購買によって中小企業(yè)に資金を注入する。

アメリカ政府が購入した23%のシェアは中小企業(yè)に、大企業(yè)の20%のプロジェクトは中小企業(yè)に任せなければなりません。

わが國は中小企業(yè)向けの調達政策を制定すべきである。

中小企業(yè)を支援するだけでなく、企業(yè)の発展方向にも案內します。

_四は知的財産権擔保ローンの仕組みを探ることです。

中國では近年、知的財産権の數(shù)が急速に増加していますが、知的財産権の効率が低く、特許評価がネックとなっています。

アメリカの特許評価、抵當も規(guī)模を形成し、わが國の參考になる。

_五は創(chuàng)業(yè)投資に対する誘導力を強めることです。

政府は投資誘導基金を設立し、民間資本の參加を誘致し、政府の元本譲利を確保し、魅力を高める。

多段階資本市場を設立し、科學技術型企業(yè)のカウンター取引市場を建設し、持分売買を促進する。