中小企業(yè)の融資ルートの拡大に伴い、各種の融資リスクが顕在化し始めた。中小企業(yè)は発展の中で、融資過(guò)程の様々な落とし穴と意外性をどう回避するべきか、各中小企業(yè)が直面しなければならない問(wèn)題となっている。

現(xiàn)在、融資難は中小企業(yè)の発展にとって大きな問(wèn)題となっており、資金運(yùn)営がないことは、中小企業(yè)を倒産の瀬戸際に押し上げることと同じで、もし企業(yè)が融資過(guò)程において、誤って融資の罠にはまり、さらに雪の上に霜がかかります。

2008年、アメリカウォール街の金融危機(jī)はほとんど全世界を席巻しました。この嵐は中國(guó)の中小企業(yè)にもたらしたのは資金調(diào)達(dá)が難しく、特に輸出型の中小企業(yè)です。

そのため、嵐の後、より多くの中小企業(yè)が融資問(wèn)題に直面しています。この時(shí)、各種の詐欺や融資リスクが市場(chǎng)を「占領(lǐng)」し始めます。専門家は、企業(yè)は融資の過(guò)程で細(xì)部に注意し、融資の罠に陥らないようにして、不必要な損失をもたらすと警告しています。

一：調(diào)査費(fèi)_落とし穴の面観_落とし穴一：考察費(fèi)__中國(guó)は本來(lái)禮儀正しい國(guó)として有名ですから、企業(yè)融資の間に助けに來(lái)た人に接待と食事と宿泊の手配をするのは當(dāng)然です。

_積極的に企業(yè)と連絡(luò)し、企業(yè)の狀況を知らない前提で企業(yè)に視察を求め、企業(yè)に調(diào)査費(fèi)を支払うよう要求します。それだけでなく、調(diào)査費(fèi)に対する要求も高いです。

中國(guó)では、視察費(fèi)を請(qǐng)求する投資機(jī)関はあまり見(jiàn)られません。本當(dāng)の資本家は自分で調(diào)査の費(fèi)用を手配します。

プロジェクト受理費(fèi)とは、融資サービス機(jī)関が企業(yè)の関連資料を受け取った後、融資企業(yè)に納付を要求するプロジェクトの評(píng)価とプロジェクトの予備審査に発生する費(fèi)用で、特に外資の背景と呼ばれる投資會(huì)社は、収受項(xiàng)目の受理料をプロジェクトのコントロールプログラムと費(fèi)用として転嫁してくる場(chǎng)合があります。

資金調(diào)達(dá)サービス機(jī)構(gòu)は、融資企業(yè)のプロジェクト資料に対して実質(zhì)的な審査を行わない。すなわち、初評(píng)承認(rèn)の結(jié)論を出す。條件を備えていない項(xiàng)目については、初めて結(jié)論を評(píng)価する。プロジェクトの受理料を取ることを目的として、プロジェクト投資を目的とせず、プロジェクトの実質(zhì)的評(píng)価段階では、各理由で融資企業(yè)を拒絶する。

商業(yè)計(jì)畫書を書く費(fèi)用はリスク投資家が現(xiàn)場(chǎng)を視察する前にまず手に入れるべき資料で、今は國(guó)內(nèi)でも國(guó)外の投資機(jī)構(gòu)でもビジネス計(jì)畫書を使うことに慣れています。そのため、商業(yè)計(jì)畫書の作成は企業(yè)が資金を融通する前の必修科目です。

下記の狀況では、融資企業(yè)は援助を拒否するべきです。

_企業(yè)は他の融資サービス機(jī)構(gòu)または自分で商業(yè)計(jì)畫書を作成してもらいましたが、融資サービス機(jī)構(gòu)や資金側(cè)はさまざまな理由で拒否し、プロジェクト継続のための必要な一環(huán)としてだけでなく、融資企業(yè)に対しても「國(guó)間標(biāo)準(zhǔn)書式」ビジネス計(jì)畫書の提供を要求しています。

評(píng)価費(fèi)は融資の過(guò)程で、一部の投資家や融資サービス機(jī)関が企業(yè)の資産やプロジェクトの評(píng)価を要求しています。もし融資の実施段階であれば、この評(píng)価は必要ですが、下記の狀況であれば、詐欺の疑いがあります。

プロジェクト評(píng)価は事業(yè)実施段階ではなく、プロジェクト審査段階である。評(píng)価機(jī)関は資金調(diào)達(dá)先または融資サービス機(jī)関が承認(rèn)した評(píng)価機(jī)関ではない。プロジェクト全體または一部の資産（主に無(wú)形資産）の評(píng)価を要求する。

保證金も企業(yè)が融資の過(guò)程でよく出會(huì)う落とし穴で、30%の企業(yè)がかつて證拠金の上で大金をだまし取られたことがあることがわかっています。

保証金は詐欺です。

資金側(cè)は融資企業(yè)に対して、事前に設(shè)定した手順に従って厳しく操作しないといけないと要求しています。資金側(cè)は厳しい違約條項(xiàng)を設(shè)定しています。資金側(cè)はプロジェクトの審査が簡(jiǎn)単で、プロジェクトの真実性とプロジェクトに対する報(bào)酬意欲が低いです。

ここには真実な事例があります。この事例を通じて、詐欺師は企業(yè)の資金調(diào)達(dá)の意図を利用して詐欺を展開(kāi)し、最終的に手に入れたのです。

A社は玩具製造に関する特許技術(shù)を持っています。資金サポートを得るために、彼らはあちこちに融資の機(jī)會(huì)を探しています。ある會(huì)議でA社はB社と知り合いになりました。B社はアメリカのあるシニア融資サービス機(jī)構(gòu)で中國(guó)の事務(wù)所にあると言われています。

A社の融資要求に対して、すぐに回答しました。A社の融資要求を完成できないなら、A社のいかなる費(fèi)用もかかりません。

簡(jiǎn)単なコミュニケーションを経て、B社は今流行している方式によって、A社にビジネス計(jì)畫書と資格認(rèn)定を提供してもらい、C社の操作業(yè)務(wù)を紹介しました。

A社は多く考えていませんでした。約束通りC會(huì)社の3萬(wàn)元の費(fèi)用を払いました。その後また2萬(wàn)元を支払いましたが、その後C會(huì)社からは消息がありません。

A社がB社の理論を探しに行くと、B社ももう人がいなくなりました。もともとはA社が融資したいのですが、今は出資になりました。

実は、このケースでは、B社の詐欺はあまり上手ではないですが、A社は経験がないので、偽のB社に資金をだまし取られます。

キツネがどんなに狡猾でも、尻尾を出すところがあります。

そのため、中小企業(yè)は融資過(guò)程で警戒を高め、以下のいくつかの面に注意しなければならない。資金の実力と実現(xiàn)可能性を確認(rèn)し、本當(dāng)の融資サービス機(jī)構(gòu)は成功した融資事例が必ずある。融資企業(yè)は融資サービス機(jī)構(gòu)の成功事例から著手し、実力を確認(rèn)することができる。

また、上記のビジネス計(jì)畫書は、正規(guī)のファイナンスサービス機(jī)構(gòu)が、専門の會(huì)社を指定してファイナンス企業(yè)のために商業(yè)計(jì)畫書を作成することはできません。

また、ファイナンスサービス機(jī)関が紹介した資金の方は、確かにこのプロジェクトに投資したいと考えているなら、一般的には資金の方と融資企業(yè)が共同で評(píng)価會(huì)社に委託し、評(píng)価費(fèi)用を負(fù)擔(dān)したり、資金の方が負(fù)擔(dān)したりします。

_偽の融資サービス機(jī)構(gòu)は、一般的に以下の特徴を備えています。社員全體の素質(zhì)が高くなく、融資企業(yè)との接觸の仕方が神秘的で、プロジェクトの審査が容易です。

投資の巧妙な心理を持たないでください。中小企業(yè)は融資難のため、多くの場(chǎng)合融資が差し迫っています。小便をするのが好きです。

注意しなければならないのは、せっかちで悪いことで、小さな利益を占めて、大きな損失を被ることです。

多くの偽の資本家が、融資企業(yè)の心理を利用して、企業(yè)に食い込まれている。

例えば、厳格な審査を経ないで、企業(yè)と融資意向書を締結(jié)します。リスク保証措置を採(cǎi)用していないので、融資の手配をします。小さなプロジェクトで、基礎(chǔ)がない項(xiàng)目でも、千萬(wàn)元を投資します。これは詐欺ではありません。

このようなペテンの前で、多くの中小企業(yè)がだまされたのは、彼らのプロジェクトにきっと興味がある人がいると信じています。憧れを抱いて仕事をしています。自然に騙されます。

専門家にフルサービスをお願(yuàn)いします。中小企業(yè)は融資中にリスクを最小限にしたいなら、専門の融資サービス機(jī)構(gòu)にフルフォローしてもらったり、弁護(hù)士に參加してもらって、事前に資金の性質(zhì)と真実性を判斷して、契約書にサインする前に宿題をしてください。

多くの融資の落とし穴を見(jiàn)て、中小企業(yè)はきっと心が震えています。では、どんな融資が中小企業(yè)に受け入れられ、中小企業(yè)が資金を獲得して業(yè)務(wù)を継続することができるということですか？

記者の話によると、中國(guó)市場(chǎng)では融資ルートは以前よりかなり広くなっています。もし企業(yè)がいいプロジェクトがあるなら、資金サポートを得るのは難しくないということです。

現(xiàn)在、中國(guó)市場(chǎng)で人気のある融資ルートは主に以下の種類があります。中小企業(yè)は參考にしてもいいです。

融資リースとは、借り手（中小企業(yè)）が供給者、リース物の選択に基づいて、業(yè)者にリース物を購(gòu)入し、借り手に使用させ、借り手が契約または契約に定められた期限內(nèi)に分割払いする融資方法である。

融資リースを獲得するには、企業(yè)自身のプロジェクト條件が非常に重要であり、融資リースはプロジェクトの將來(lái)のキャッシュフローを調(diào)査することに重點(diǎn)を置いているので、融資リースの成功は、主にレンタルプロジェクト自身の利益に関心を持ち、企業(yè)の総合利益ではない。

それ以外に、企業(yè)の信用も重要です。銀行の貸し出しと同じように、良好な信用は次の借り入れの基礎(chǔ)です。

銀行は為替手形の融資を引き受けます。雙方は取引を達(dá)成するために、銀行に為替手形の引受を申請(qǐng)します。銀行は審査の承認(rèn)を得た後、正式に銀行の引受契約を受理します。引受銀行は手形に引受サインまたは調(diào)印印をサインします。

このように銀行で引受した為替手形は銀行引受手形と呼ばれています。銀行引受手形は具體的には銀行が買い方のために擔(dān)保しています。売手は商品の代金が屆かない心配がありません。

_銀行が為替手形を引受して融資するメリットは、企業(yè)が短期、周波數(shù)、快速融資を?qū)g現(xiàn)でき、企業(yè)の財(cái)務(wù)費(fèi)用を低減できることです。

不動(dòng)産擔(dān)保融資は現(xiàn)在市場(chǎng)で最も多く使われている融資方式です。

不動(dòng)産擔(dān)保融資を行う上で、企業(yè)は中國(guó)の不動(dòng)産擔(dān)保に関する法律規(guī)定に注目しなければならない。

持分譲渡融資とは、中小企業(yè)が會(huì)社の一部の株式を譲渡することによって資金を獲得し、企業(yè)の資金需要を満たすことである。

中小企業(yè)は株式譲渡融資を行いますが、実際には新たな協(xié)力者を?qū)毪筏郡い扦埂?/p>

直接投資を誘致する過(guò)程。

そのため、株式譲渡は対象の選択に対して十分に慎重で周到でなければならない。そうでないと、企業(yè)はコントロールを失い、受動(dòng)的な狀況にある。中小企業(yè)は株式譲渡を行う前に、まず會(huì)社法専門家に相談し、慎重に行動(dòng)することを提案する。

擔(dān)保融資を提供する利點(diǎn)は主に市場(chǎng)の先頭を把握し、企業(yè)の資金の占圧を減らし、キャッシュフローを改善することにある。

このような貿(mào)易融資は銀行で信用狀を開(kāi)設(shè)し、輸入品は港に到著しましたが、書類はまだ屆いていません。

貨物引換擔(dān)保融資企業(yè)は必ず注意してください。一旦擔(dān)保貨物引換手続きをしたら、受け取った書類の有無(wú)にかかわらず、企業(yè)は全部拒否と引受を提出できません。

_第六種：國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓資金のこの部分の資金は主に中央対外貿(mào)易発展基金から來(lái)ています。

中小企業(yè)がこのルートを通じて融資したいなら、市場(chǎng)開(kāi)拓資金の主な支持內(nèi)容は海外展覧會(huì)、品質(zhì)管理體系、環(huán)境管理體系、ソフトウェア輸出企業(yè)及び各種製品認(rèn)証、國(guó)際市場(chǎng)宣伝推進(jìn)、新興市場(chǎng)開(kāi)拓、研修及びシンポジウム、海外入札などで、向こうはラテンアメリカ、アフリカ、中東、東歐及び?xùn)|南アジアなどの新興國(guó)際市場(chǎng)の開(kāi)拓活動(dòng)に優(yōu)先的に支持します。

これらを除いて、中小企業(yè)の融資ルートはまだたくさんあります。例えば、外國(guó)為替擔(dān)保ローン、海外上場(chǎng)融資、貿(mào)易融資の補(bǔ)償など、どのような融資方式であれ、企業(yè)が選択した後、相手を信じてはいけません。

中小企業(yè)のより良い地域を支援するために、記者は正規(guī)の融資サービス機(jī)構(gòu)と資本家の特徴を整理してまとめました。中小企業(yè)の融資に役に立ちたいです。