M. Li, 32 ans, travaille dans une entreprise, gagne 6 000 yuans par mois après l 'imp?t, gagne 40 000 yuans après l' imp?t de fin d 'année et augmente régulièrement chaque année.Mme Li, agée de 29 ans, travaille dans le secteur de la formation, avec des revenus légèrement différents selon les performances et des revenus d 'environ 100 000 yuan par an après imp?t.Les deux conjoints ont une sécurité sociale et n 'ont pas d' assurance commerciale.Les retraités des deux parties ont un salaire plus élevé et n 'ont pas besoin de soutien conjugal de M. Li, deux personnes prévoient d' avoir un bébé l 'année prochaine.

M. Lee s' est toujours intéressé aux investissements dans des instruments financiers tels que les actions, les obligations, les dép?ts bancaires à vue, les dép?ts à terme, les dép?ts à terme, les actions, les fonds, les obligations, etc., d 'une valeur d' environ 230 000 dollars, et le portefeuille a enregistré un rendement d 'environ 10 000 dollars au cours de l' année écoulée.M. Et Mme Lee sont propriétaires d 'un logement, d' une valeur marchande de 2 millions de dollars (environ 680 000 dollars par mois pour les prêts restants).Les deux époux ont chacun une caisse de logement, le solde du compte s' élève à 80 000 dollars et le compte à 2 500 dollars par mois.La famille de M. Lee dépense 5 000 dollars par mois et 20 000 dollars par an en vacances touristiques.

M. Li prévoit d 'acheter une voiture dans un proche avenir.Il espère que ses enfants bénéficieront à l 'avenir d' une bonne éducation et que l 'Université étudiera à l' étranger.M. Li a eu le sentiment d 'être entrepreneur, mais n' a pas commencé à le faire par crainte des risques liés à l 'entreprenariat.M. Lee s' est renseigné auprès du Trésorier sur ces questions.

　　Analyse financière: les ménages ayant des actifs nets peuvent augmenter leurs actifs

Xu Xu xuewen, une filiale de Zhongshan central Life, a analysé l 'actif, le passif et les flux de trésorerie de la famille de M. Li par l' intermédiaire du système d 'analyse des besoins financiers de la vie en Chine (FNA).

Selon Xu Xu, m. Li se trouve dans une phase de formation de la famille et de la carrière.Cette phase de la carrière et de la famille vient de démarrer et s' engage dans la phase la plus lourde de la responsabilité de la vie, qui consiste à ? monter, descendre et loger ?.La sécurité complète, l 'accumulation rapide et la croissance de la richesse des ménages sont essentielles à ce stade et exigent une planification globale et rationnelle.

La famille de M. Lee est mieux à même de ma?triser ses dépenses, sa situation financière générale est saine, sa sécurité est forte, sa solvabilité est certaine et la dette n 'affecte pas la qualité de vie quotidienne de la famille.Les actifs nets des ménages sont relativement élevés, mais leur répartition est trop concentrée sur les biens d 'usage personnel (jusqu' à 85%), les actifs d 'investissement sont relativement peu nombreux et les actifs liquides sont de plus en plus importants, ce qui nuit dans une large mesure à leur valeur ajoutée et à leur capacité de valorisation future.Xu Xu Xu a recommandé de réduire la part des actifs liquides, d 'augmenter les actifs d' investissement et d 'augmenter le passif de fa?on à accro?tre la rentabilité globale des actifs futurs des ménages.

Les revenus des couples de M. Lee sont relativement stables et il y a de bonnes possibilités de croissance à l 'avenir, mais les revenus familiaux sont plus uniques et représentent 95% des revenus salariaux.Parallèlement, le pilier familial n 'est pas suffisamment protégé contre les risques d' interruption de revenus et les programmes de sécurité familiale devraient être renforcés.Avec le temps et l 'arrivée des enfants, les dépenses de la famille de M. Lee augmenteront à l' avenir.

à cet égard, Xu Xu xuewen formule les recommandations suivantes concernant les finances de la famille de M. Lee.

　　Planification de trésorerie:

M. Lee, dont les revenus sont stables et augmentent, propose de maintenir les dépenses des ménages pendant trois à six mois en tant que réserve d 'urgence et d' autres investissements pour accélérer la valeur ajoutée de la richesse et répondre aux besoins financiers futurs des familles.M. Lee prévoit d 'acheter des voitures privées et de donner naissance à un bébé l' année prochaine, ce qui entra?nera une augmentation des dépenses des ménages, et recommande que les liquidités soient maintenues aux alentours de 55 000 yuan, prêts sous forme de dép?ts à vue, de fonds monétaires, de solde, etc.Les transferts d 'autres actifs liquides à des investissements non seulement maintiennent la liquidité, mais augmentent aussi le rendement des fonds.Dans l 'intervalle, il est conseillé à M. Lee de demander une carte de crédit d' un montant de 50 000 dollars pour faire face à des besoins urgents.

　　Acheter une voiturePlanification de la consommation- Oui.

Compte tenu des actifs de la famille de M. Lee et des frais de subsistance de l 'enfant après sa naissance, ainsi que de la planification de l' indemnité pour frais d 'études, il n' est pas recommandé d 'acheter des véhicules de luxe dont le co?t est estimé à environ 100 000 dollars.Il est proposé d 'acheter une voiture à hauteur de 30 000 yuan et des taxes et primes connexes, dont 45 000 dollars peuvent être prélevés sur les liquidités, 70 000 dollars sur les prêts, 3 ans sur les prêts, 2 134 dollars par mois sur les prêts, ce qui correspond au souhait d' acheter une voiture privée.Toutefois, m. Lee devrait également envisager d 'accro?tre les dépenses des ménages après l' arrivée d 'un véhicule et réserver 1 000 dollars par mois pour l' utilisation du véhicule.

　　Frais de subsistance des enfantsIndemnité pour frais d 'étudesPlanification

M. Lee prévoit d 'avoir un bébé l' année prochaine et de réserver au moins 2 000 dollars par mois après la naissance de l 'enfant pour couvrir les frais de subsistance, qui seront inclus dans les dépenses courantes des ménages jusqu' à ce que l 'enfant soit dipl?mé de l' université.

M. Et Mme Li souhaitent envoyer leurs enfants à l 'étranger.à l 'heure actuelle, les frais de scolarité de l' université euro - américaine s' élèvent à environ 1,2 million de yuan sur quatre ans et, compte tenu d 'une augmentation de 3% des frais de scolarité, il est prévu qu' après 19 ans, 2,1 millions de yuan seront nécessaires pour atteindre l 'objectif de l' étude à l 'étranger pour les enfants à venir.Le montant de l 'indemnité pour frais d' études est caractérisé par l 'absence d' élasticité des co?ts et de flexibilité dans le temps, ce qui exige que l 'enfant re?oive une indemnité d' études suffisante, en particulier avant d 'avoir accès à l' enseignement supérieur, et qu 'il soit planifié à un stade précoce.Xu Xu Xue Xu Xue Xue xuewen suggère à partir de maintenant que, compte tenu de la sécurité et de la durée de l 'enseignement, m. Li propose de prélever 160 000 yuan sur les dép?ts à terme, les obligations, les fonds de portefeuille et les actions existants pour la répartition des actifs, soit 65% des actifs à intérêt fixe (assurance des frais d' études des enfants, dette de l 'état, obligations des entreprises, produits bancaires à taux d' intérêt) et 35% des actifs à croissance (actions, fonds, etc.).

En outre, il est recommandé à M. Lee d 'investir régulièrement 30 000 dollars supplémentaires par an dans le solde, de choisir, avant la naissance de l' enfant, un mode de financement s?r et stable à long terme, tel qu 'un fonds de placement, et de choisir, après la naissance de l' enfant, une assurance pour l 'éducation de l' enfant spécialement con?ue et garantie.Avec un taux d 'intérêt cumulé d' environ 6,5% par an, le co?t de l 'enseignement supérieur est entièrement couvert jusqu' à ce que l 'enfant atteigne l' age de 18 ans.

　　Membres de la famillePlan de garantie

Le revenu salarial du couple de M. Lee est la principale source de revenus du ménage et, parallèlement à un investissement solide, il est impératif de garantir la sécurité de base.Le mari et la femme de M.Selon le principe de la double x de l 'assurance, une garantie de 10% du revenu annuel est fixée au - delà du revenu annuel, les dépenses de sécurité familiale de M. Lee s' élèvent à environ 19 000 yuan, la sécurité familiale à environ 1,9 million de dollars et les primes sont prélevées sur le solde annuel de la famille de M. Lee.Les époux doivent également acheter des régimes de sécurité sanitaire pour compléter la sécurité sociale.Les risques de perte de biens devraient également être pris en compte et il est recommandé d 'acheter une assurance pour les biens familiaux et une assurance pour les véhicules.

　　Planification de l 'entreprise:

M. Li a des idées d 'entreprise, mais craint les risques d' entreprise.Compte tenu de la volatilité des revenus de Mme Li, Xu Xu Xu Wen a conseillé à M. Li de ne pas démissionner, de travailler à temps partiel pour accro?tre ses revenus ou d 'investir uniquement en tant qu' actionnaire dans la création d 'une société à responsabilité limitée en association avec d' autres personnes.

Il est recommandé à M. Lee de débloquer 80 000 dollars du compte de la Caisse de prévoyance pour le logement, ainsi que 100 000 dollars d 'actions restantes, pour un montant total de 180 000 dollars à titre de fonds de démarrage.Si l 'on se fonde sur un taux de rendement de 15% par an, on obtient un revenu en espèces de 27 000 yuan par an, qui peut être réinvesti dans des fonds plus s?rs pour compléter les pensions de sécurité sociale.